Де фінансові установи займають місце у ланцюжку доданої вартості AR/AP

Один запит на придбання тепер запускає павутину схвалень, обміну даними та рішень щодо фінансування, що виходять далеко за межі традиційних процесів кредиторської та дебіторської заборгованості. Поки робочі процеси AR/AP стають складнішими, банки й мережі стикаються з критичним питанням: де вони насправді вписуються в ланцюг створення вартості, повний можливостей, але з дефіцитом ясності?

Щоб зменшити цю невизначеність, Хью Томас, провідний комерційний і корпоративний аналітик у Javelin Strategy & Research, склав карту ланцюга створення вартості AR/AP, окреслив основних гравців у цій сфері та дослідив, як фінансові установи можуть диференціювати себе у своєму найновішому звіті, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Поступово вкорінюватися в процес

Історично багато компаній у сфері фінансових послуг надмірно розширювалися у своїх спробах закріпити за собою роль у процесах AR/AP.

«Коли я тільки почав у цьому бізнесі, у вас були банки, які намагалися ефективно зайти в сферу закупівель», — сказав Томас. «Коли Ariba з’явилася в Канаді, це була компанія з групою банківських партнерів, які фактично сприяли її зростанню. Вони брали на себе відносини з казначейством з людьми, переносили їх у сферу закупівель і говорили: “Ось це маркетплейс, куди ви можете піти й робити точкові покупки тощо”.»

«Якщо історія й довела щось, то це те, що, можливо, для банків було зробити крок надто далеко в плані розширення ланцюга створення вартості», — сказав він. «Вам не обов’язково хочеться, щоб стратегічний компонент ваших закупівель був функцією того, ким ви користуєтеся для казначейських послуг у банку. Давайте дозволимо кожному робити свою місійну критично важливу складову роботи».

Були помітні успіхи, зокрема через партнерства та інтеграції. Наприклад, Mastercard має стосунки з SAP Taulia, що дає змогу вбудованому фінансуванню працювати в корпоративних середовищах. Visa сформувала подібні відносини: бізнес-партнери обробляють схвалення, тоді як і покупець, і продавець рухають кошти в межах своїх систем, після чого Visa або Mastercard завершує транзакцію.

Коли карткові мережі вкорінюються в цих процесах, вони можуть пропонувати партнерським бізнесам додаткові сервіси з доданою вартістю, ще більше зміцнюючи ці взаємини.

«Ви бачите це в тому, щоб допомогти постачальникам на кшталт SAP краще зрозуміти. Ось тут хтось буде більш прихильним до того, щоб брати віртуальну картку», — сказав Томас. «Або банки діляться кейсами використання в контексті платежів у реальному часі, які вони намагаються перехресно “пересаджувати” в термінах того, як це використовувати, і тоді вони можуть будувати кращі рішення, щоб вирішувати ці задачі, та зростати в напрямі платежів у реальному часі разом із провайдерами вздовж цього ланцюга створення вартості».

Закупити віджет

З огляду на ці можливості, для компаній фінансових послуг вкрай важливо розуміти ланцюг створення вартості AR/AP цілісно. З перспективи кредиторської заборгованості, наприклад, відділ може повідомити закупівлі, що йому потрібен віджет. Далі закупівлі ідентифікують віджет, ведуть переговори щодо ціни та повертають інформацію запитуючому відділу.

«Беручи до уваги, що з точки зору покупця тут є певні ризики, закупівлі можуть сказати: “Постачальнику віджетів, ми надамо вам фінансування вже зараз, якщо вам так підходить, якщо ви хочете надати нам знижку за оплату вже зараз”, — сказав Томас. — “Або ми можемо дати вам картку, і ви зможете її авторизувати, щоб кошти фактично були заздалегідь виділені на те, що вас оплатять, або ми можемо оплатити вам одразу, як тільки товари прибудуть”.»

Аналізуючи, де саме у ланцюгу створення вартості відбувається рух даних і де зосереджуються ризики, фінансові установи можуть допомогти клієнтам краще керувати грошовими потоками та балансувати операції. У цій ролі банк фактично виступає посередницькою банківською мережею між контрагентами.

Щоб досягти цього, FI має розуміти процес AR/AP від початку до кінця і запровадити своє рішення так, щоб його можна було застосувати в кількох точках ланцюга створення вартості. Це стосується і перспективи покупця, і перспективи продавця: продавець може отримати оплату раніше, покупець може подовжити платіжні строки, або банк може втрутитися, щоб забезпечити одночасно обидва результати.

«Ідея всього цього в тому, щоб розуміти ланцюг створення вартості: для потенційного фінансиста або потенційного арбітра щодо термінів і даних платежу та зменшення ризиків — щоб розуміти, які дані доступні, де вони знаходяться й які є контролі, де і які зобов’язання були зроблені та які доступні, а потім — куди саме ви зможете підключити свої рішення більш ефективно», — сказав Томас.

Знайти прогалини в реалізації

Ще один ключовий аспект для банків — захистити дохід. Більшість компаній, які нині закривають прогалини в процесі AR/AP, — це провайдери фінтех-послуг за моделлю software-as-a-service. Хоча деякі з них пропонують нішеві можливості, інші почали перебирати на себе аспекти традиційної банківської ролі.

Деякі фінтехи вже надають рішення для прискорення оборотного капіталу або пропозиції віртуальних карток, які потенційно можуть урізати частку банків на ринку. Фінансова установа, яка розуміє цей ландшафт, може обрати партнерство вибірково, працюючи лише з тими провайдерами, які не створюють конфлікту інтересів.

Крім того, повне розуміння гравців у ланцюгу створення вартості AR/AP відкриває додаткові можливості.

«У будь-який момент у життєвому циклі дебіторської заборгованості є можливість зробити все — від її фінансування до продажу комусь за $0.50 на долар — з ідеєю, що, можливо, вони зможуть відшкодувати кредит, який ви надали, і який перетворився на поганий борг», — сказав Томас. «Рекомендація — подивитися на ті прогалини в реалізації, зокрема там, де вони вказують на потенціал для підключення вбудованих інструментів платежів і ліквідності, а потім використати дані в реальному часі, щоб впливати на спосіб оплати та час платежу».

Хто є хто у зоопарку

Впливаючи на таймінг у процесі AR/AP, банки можуть створювати динамічні вигоди і для себе, і для своїх клієнтів.

«Оскільки дані стають доступнішими, ви можете краще сказати: “Якщо я переведу всіх цих хлопців на 45 днів, я думаю, що ми все одно будемо в комплаєнсі”, — сказав Томас. — “Ми платимо їм за 30 днів просто тому, що є платіжний цикл, з яким ми працюємо, або який просто тримає все в синхронізації. Перемістіть цих хлопців на 45 днів, і ми зможемо це зробити, бо в нас підключене нове агентне рішення на основі AI або щось подібне, тож ми платимо точно в день”.»

Коли фінансові установи партнеряться з провайдерами AR/AP, стає можливим поєднати інструменти даних і автоматизації, щоб забезпечити додаткову цінність. Наприклад, у конкретних сценаріях банк може ще більше розтягнути процес, щоб краще відповідати потребам клієнтів.

«Ось звідси це й починається: це погляд на те, хто є хто у зоопарку в цьому сегменті — і з боку платіжних зобов’язань, і з боку дебіторської заборгованості», — сказав Томас. «Найкращий спосіб зрозуміти, хто де грає, — це з аналізу ланцюга створення вартості».

«Інші елементи — це просто сегментація та пріоритизація того, з ким ви хочете працювати, залежно від того, як вони монетизуються, і використання цього звіту, щоб сказати: “Ось довгий список — каталог того, хто що робить, де вони знаходяться в ланцюгу створення вартості, і як вони заробляють гроші”, — сказав він. — “Давайте проведемо тріаж цього списку й визначимо, з ким ви хочете поговорити перш за все, виходячи з того, де, на вашу думку, рішення може вписатися”.»

0

                    ПЕРЕШЛИФТІВ

0

                ПРОГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management