Що робити з вашим 401(k), якщо ви змінюєте роботу перед виходом на пенсію у 2026 році

Зміна роботи може бути захопливим кроком уперед у кар’єрі. Але вона також може створити величезну дилему — що робити з вашим 401(k)?

Якщо цього року ви змінюєте роботу, важливо розуміти, які у вас є варіанти. Ось що варто знати.

Джерело зображення: Getty Images.

Вилучати гроші готівкою — не найкращий крок

Якщо ви змінюєте роботу й у вас відносно невеликий залишок у 401(k), можна припустити, що найпростішим буде просто зняти ці кошти готівкою. Але це може вам дорого обійтися.

Якщо вам ще немає 59 і 1/2 років, ви зіткнетеся зі штрафом у розмірі 10% за дострокове вилучення коштів у разі зняття 401(k). Навіть на невелику суму — скажімо, $3,000 — це втрата, якої вам не потрібно.

Вилучення більшого 401(k) достроково може бути проблемним не лише через штраф, а й тому, що це може залишити вас із дефіцитом заощаджень у майбутньому.

Уявіть, що вам 35, і цього року ви знімаєте баланс $20,000. Якщо ваші інвестиції зазвичай дають 8% річної дохідності, що нижче середнього показника фондового ринку, і ви не виходите на пенсію раніше 65 років, ви втратите 30 років зростання.

Який загальний ефект? Ви можете зрештою недоотримати приблизно $200,000 на пенсійних заощадженнях.

Це тому, що 30 років зростання для $20,000 за вищезгаданою дохідністю можуть становити близько $180,000. Тож якщо ви відмовитеся від цих доходів і витратите ті $20,000, які зняли готівкою, у майбутньому ви можете опинитися в колосальному дефіциті.

Навіть якщо вам достатньо років, щоб зняти кошти з 401(k) без штрафу, ви все одно можете не захотіти робити це, якщо виходите на пенсію не скоро і йдеться про значну суму грошей. Збереження цих коштів інвестованими може допомогти гарантувати, що ваш загальний баланс заощаджень не постраждає.

Знайдіть нове місце для вашого 401(k)

Залишення роботи не означає автоматично, що потрібно переїжджати й 401(k). Можливо, ви зможете залишити свої заощадження в плані вашого колишнього місця роботи.

Та загалом це не найкраща ідея. Керування кількома пенсійними рахунками може бути складним, тому зазвичай краще перерахувати ці гроші на новий.

Якщо ваша нова робота пропонує 401(k), ви можете перекинути старий 401(k) туди напряму. Якщо у вашій новій роботі не буде доступу до 401(k), ви можете відкрити IRA і перекинути туди ваш старий 401(k).

Нова робота — це захопливий рубіж. Поки ви готуєтеся адаптуватися до нового робочого місця, складіть план для вашого 401(k), щоб він не залишився осторонь. І точно не поспішайте знімати гроші з цього рахунку, адже наслідки можуть бути болючішими, ніж ви думаєте.