Хто виграє, якщо ліміт на обмеження комісії за дебет підвищать?

Понад десятиліття після того, як Закон Додда—Франка змінив межі регулювання банківської індустрії, два сенатори-республіканці прагнуть повернутися до одного з його ключових порогів — крок, який може спрямувати мільйони додаткових надходжень від комісій за дебетовими картками до банків громади, кредитних спілок і їхніх партнерів у сфері фінтеху.

Згідно з Bloomberg, законопроєкт, внесений сенаторами Тедом Крузом (R-Техас) і Кеті Брітт (R-Алабама), дозволить більшій кількості банків громади уникати обмеження комісій за дебетове інтерчейндж шляхом прив’язки чинного порогу в $10 млрд активів до інфляції.

Пропозиція під назвою Community Bank Relief Act також принесе користь кредитним спілкам і фінтех-компаніям, які співпрацюють із банками, що відповідають критеріям.

Поправка Дурбіна до Закону Додда—Франка обмежила комісії за інтерчейндж дебетових карток на рівні 21 цент плюс 0,05% від суми транзакції для банків із активами $10 млрд або більше. Коли закон набув чинності у 2010 році, приблизно 80 банків перевищували цей поріг, зазначають сенатори. Сьогодні їхня кількість ближча до 130, включно з регіональними установами на кшталт Live Oak Bank у Вілмінгтоні, штаті N.C., та Bancfirst в Оклахома-Сіті.

Законопроєкт-супутник вноситься у Палаті представників представником Енді Барром (R-Кентуккі).

Кредитні спілки, фінтехи бачать переваги

Торгова асоціація America’s Credit Unions швидко підтримала пропозицію, заявивши, що вищий поріг звільнення вигодить її членам.

«Оскільки кредитні спілки зростають, обслуговуючи більше членів і тримаючи крок із економікою, багато хто потрапляє під обмеження, які були призначені для значно більших інституцій», — сказав президент/генеральний директор America’s Credit Unions Скотт Сімпсон. «Прив’язка порогу до інфляції забезпечує необхідне полегшення та відновлює справедливість для кредитних спілок, що працюють на місцевих громадах».

Фінтехи на кшталт Chime і Dave також можуть виграти від нового ліміту. Ці компанії співпрацюють із меншими банками, щоб отримати доступ до інтерчейндж-доходів за дебетовими картками, що є ключовою складовою їхніх бізнес-моделей. Розширення пулу банків, звільнених від обмежень, суттєво збільшило б їхню ринкову присутність.

Застарілий ліміт

Законодавство застосує коригування на інфляцію ретроспективно до набуття законом чинності у 2010 році. Після кількох років підвищеної інфляції це підштовхне новий ліміт до понад $15 млрд активів.

«Дохід від інтерчейнджу — це велика справа для будь-якої програми дебетових карток, і ідея порогу в $10 млрд активів полягала в тому, щоб надати ритейлерам певне полегшення щодо комісій за дебетове “перезнімання”, і водночас не ставити у невигідне становище менші банки, які намагаються конкурувати з великими гравцями», — сказав Дон Апгар, директор із Merchant Payments у Javelin Strategy & Research. «Минуло 15 років після ухвалення Дурбіна, і, як і все інше, $10 млрд уже не купує те, що купувало раніше. Має сенс прив’язати ліміт до формули, яка збільшує його з часом».

0

                    ПОДІЛІВ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: ChimeБанки громадКредитні спілкиDaveКомісії за дебетові карткиДебетові комісіїЗакон Додда—ФранкаПоправка Дурбіна