Я досліджував досить багато щодо того, як відбувається відмивання грошей у криптоекосистемі, і справді стає все більш витонченим. Цікаво зрозуміти, чому USDT став улюбленим інструментом для таких незаконних операцій.

В основному, відмивання грошей працює у три чіткі рухи. По-перше, потрібно ввести брудні гроші у фінансову систему будь-яким способом, будь то банківські депозити або купівля активів. Потім йде складна частина: розподіл цих коштів через кілька транзакцій, міжнародні перекази або криптоактиви, щоб стерти будь-який слід їхнього походження. Нарешті, ви повертаєте вже «чисті» гроші у легальну економіку, купуючи нерухомість або інвестуючи у легітимний бізнес.

Чому ж USDT настільки проблематичний? Реальність у тому, що він поєднує кілька характеристик, які роблять його ідеальним для цього. По-перше, він має шалку ліквідність — його можна швидко конвертувати у інші активи або зняти фіатні гроші без контролю, який має традиційний банкінг. Трансграничні транзакції майже миттєві, що означає, що гроші можуть перетинати країни, не привертаючи уваги банків.

Ще один фактор — його важко відстежити. Адреси USDT зазвичай не пов’язані з реальними особами, якщо ви не проходили через регульований обмін з повним KYC. Крім того, існують інструменти змішування, які ще більше ускладнюють слідкування за транзакціями. З обсягами транзакцій у мільярди доларів щодня, майже неможливо виявити окремі аномальні операції — відмивачі просто губляться у шумі.

Методи різноманітні. Деякі конвертують нелегальні кошти у USDT і відправляють їх у інші країни для зняття фіату пізніше. Інші використовують OTC-платформи для конвертації великих сум у готівку, ухиляючись від контролю. Також є гра з купівлі альтернативних криптовалют або NFT для розподілу коштів, або здійснення циркулярних транзакцій між кількома акаунтами для фальсифікації записів.

Реальні випадки це підтверджують. У травні 2024 року поліція Ланьчжоу ліквідувала випадок, коли жертву обдурили її «хлопцем», щоб конвертувати 2 мільйони юанів у USDT і переказати їх на фальшиву платформу. Арештовано 15 підозрюваних із залученням понад 35 мільйонів юанів. Раніше, у квітні 2022 року, Міністерство громадської безпеки повідомило, що злочинці використовують платформи для конвертації нелегальних грошей у USDT і потім приховують їхнє походження через кілька транзакцій.

Що мене турбує, так це те, що відмивання грошей у крипті стає все більш витонченим, тоді як регулятори все ще намагаються наздогнати. Деякі обміни просто не впроваджують належний KYC і політики AML, а P2P-транзакції не вимагають проходження через регульований обмін, що підвищує непрозорість. Постійно експлуатуються величезні регуляторні прогалини.

Реальність у тому, що USDT порушує фінансовий порядок, але й загрожує довірі до всієї криптоіндустрії. У найближчі роки я сподіваюся, що глобальне регулювання стане жорсткішим, а заходи проти відмивання грошей для USDT та інших криптоактивів значно покращаться. Поки що важливо, щоб усі розуміли ці ризики. Якщо хочеш побачити, як ці активи рухаються у реальному часі, я завжди можу переглянути графіки на Gate, щоб отримати більш чітке уявлення про ринок.