Якщо вам менше 55 років, це справжня загроза вашому соціальному забезпеченню

Багато американців хвилюються, що виплати за Соціальним забезпеченням зникнуть, тому що пенсійний трастовий фонд перебуває в скрутному становищі. Цей страх має підґрунтя в реальності, адже трастовий фонд, за планом, має вичерпатися вже так рано, як у 2032 році.

Однак навіть якщо це станеться, пенсіонери все одно отримуватимуть приблизно три чверті від обіцяної виплати, тому що виплати все ще можна здійснювати за рахунок доходів, зібраних від працівників, які працюють зараз. І, з огляду на надзвичайну популярність Соціального забезпечення, практично немає шансів, що Конгрес не вживе заходів, щоб зупинити скорочення.

На жаль, через фокус на трастовому фонді багато людей пропускають приховану загрозу для своїх пенсійних чеків, яка насправді може зрештою стати значно більшою проблемою. Ось у чому суть.

Джерело зображення: Getty Images.

Ставите під ризик свої виплати з Соціального забезпечення

Для багатьох майбутніх пенсіонерів найбільша загроза для їхніх виплат за Соціальне забезпечення — той факт, що купівельна спроможність їхніх виплат швидко й тихо знижується через один конкретний вид витрат: інфляцію витрат на медичне обслуговування.

Як показав звіт HealthView Services’ 2026 Retirement Healthcare Costs Data Report, очікується, що інфляція, пов’язана з охороною здоров’я, буде дуже високою в найближчі роки. Насправді прогнозований довгостроковий рівень інфляції у сфері охорони здоров’я становить 5,8%, виходячи з того, що 65-річна пара виходить на пенсію у 2026 році, маючи як середні показники стану здоров’я, так і середні національні витрати.

Соціальне забезпечення має вбудовані коригування на інфляцію щороку, враховуючи той факт, що витрати на товари та послуги зростають. Однак, згідно зі звітом HealthView Services, коригування вартості життя (COLA) Соціального забезпечення, як прогнозується, призведуть до зростання виплат на 2,4%. Коли інфляція в медицині суттєво випереджає COLA, виплати втратять позиції.

Зокрема, у звіті прогнозують, що здорова пара у віці 55 років із середніми виплатами з Соціального забезпечення та середніми національними витратами на охорону здоров’я має потребувати 104% своїх чеків із Соціального забезпечення, щоб покрити страхові внески Medicare та витрати на медичне обслуговування з власної кишені. Тож не лише медичні витрати можуть “з’їсти” цілі чеки Соціального забезпечення, але й можуть знадобитися додаткові гроші з пенсійних планів.

І з часом стає ще гірше. Пара у віці 45 років із середніми потребами в догляді та середніми виплатами з Соціального забезпечення має потребувати 129% свого чека з Соціального забезпечення, щоб покрити витрати на догляд. Користувачі Medicare Advantage також зіткнуться з подібною проблемою, адже, як прогнозується, національний середній рівень інфляції для Medicare Advantage становитиме 6,6%.

Що це означає для майбутніх пенсіонерів?

На жаль, малоймовірно, що виплати з Соціального забезпечення стануть більшими, зважаючи на те, що вже є дефіцити. І також малоймовірно, що витрати на медичне обслуговування знижуватимуться, адже постійно з’являються нові (і дорогі) досягнення.

Тож ключова річ, яку майбутні пенсіонери мають зробити, — заощаджувати та інвестувати на майбутнє. Коли ви складаєте свої пенсійні плани, будьте готові до того, що значна частина ваших грошей із Соціального забезпечення, ймовірно, піде на медичні послуги — особливо в міру того, як ви старітимете. Якщо ви маєте право, інвестування в HSA — чудовий спосіб зробити це. Якщо ні, виділіть частину коштів вашого 401(k) спеціально на догляд і переконайтеся, що інвестуєте якомога мудріше й агресивніше, щоб мати змогу покрити всі свої витрати.