Розвиток нових можливостей для людей похилого віку: трирічне nationwide впровадження страхування довгострокового догляду

Під час торгівлі акціями звертайте увагу на аналітичні звіти аналітиків Golden Qilin: авторитетно, професійно, своєчасно, комплексно — допоможемо вам розкрити потенційні теми та можливості!

Джерело: Beijing Business News

Вирішення проблеми «коли одна людина втрачає працездатність — уся родина втрачає баланс»: до кінця 2028 року система страхування тривалого догляду буде в цілому охоплена по всій країні. Увечері 25 березня Канцелярія ЦК КПК та Канцелярія Держради видали «Про прискорення створення системи страхування тривалого догляду» (далі — «Мнения»), чітко визначивши створення системи страхування тривалого догляду, яка відповідає базовим умовам Китаю, охоплює все населення, координує міське й сільське, забезпечує справедливість і єдність, безпеку та нормативність, а також є сталим і може підтримуватися. На тлі дедалі глибшого старіння населення всебічне запровадження страхування тривалого догляду, ймовірно, стане важливим «вузлом» між соціальним забезпеченням і економікою людей старшого віку, а його вплив поступово проявлятиметься з плином часу.

Охоплення всього населення, без розмежування міста й села

Систему страхування тривалого догляду називають «шостим видом соціального страхування». Це система соціального страхування, що надає послуги або фінансове забезпечення для базового життєвого догляду людей, які втратили здатність до самообслуговування, а також медичного догляду, який тісно з цим пов’язаний. Вона є важливою складовою системи соціального забезпечення Китаю та є ключовим елементом реалізації державної стратегії активного реагування на старіння населення.

Наразі система страхування тривалого догляду в Китаї переходить від локальних пілотів до загальнонаціонального впровадження. «Мнения» пропонує, що протягом трьох років або близько того буде в основному встановлено механізм узгоджених між міськими та сільськими територіями інституційних домовленостей; механізм формування фінансів із розподілом відповідальності поступово вдосконалюватиметься; механізм забезпечення виплат відповідно до принципів справедливості та відповідності буде поступово зміцнюватися; науково-правильний і нормативний механізм управління та роботи буде в основному сформовано; і система страхування тривалого догляду, що відповідає базовим умовам Китаю, буде в основному створена.

Розповідаючи про необхідність створення системи страхування тривалого догляду, заступник керівника Нац. медичного управління (Національного управління медичного страхування) Ван Веньцзюнь зазначила: «Створення системи страхування тривалого догляду — це велика інституційна домовленість для вирішення гострих болючих питань населення та вдосконалення системи соціального забезпечення. Можна сказати, що це — суто теплий і турботливий крок».

На думку Ван Веньцзюня, для людей, які втратили здатність до самообслуговування, страхування тривалого догляду є «нагальною потребою». Завдяки професійному догляду можна значно підвищити якість життя таких людей; купання, стрижка, харчування, заміна ліків більше не є «розкішшю на лікарняному ліжку», а стає уважним доглядом прямо біля ліжка, досяжним «на відстані витягнутої руки». Для сімей таких людей страхування тривалого догляду — це «полегшення». Завдяки інституційному забезпеченню сім’ї можна зменшити подвійний тягар — і фінансовий, і у сфері турбот та догляду. Професійний догляд допомагає долати труднощі «коли одна людина втрачає працездатність — уся родина втрачає баланс». За наявності соціалізованих і професійних послуг інші члени сім’ї також можуть звільнитися від виснажливих справ із догляду та спрямувати час на нормальну роботу й повсякденне життя. Для індустрії страхування тривалого догляду означає «підтягування попиту». Можна сказати, що створення цієї системи стимулює нові види діяльності та нові моделі, наприклад розробку, виробництво і оренду допоміжних засобів, оцінювання рівня втрати здатності до самообслуговування, а також залучення соціальних сил до організації виконання тощо. Усе це може формувати нові точки економічного зростання. За попередніми підрахунками, починаючи з пілоту у 2016 році, страхування тривалого догляду залучило до відповідних галузей соціальний капітал понад 600 млрд юанів.

Професор-асистент Центрального університету фінансів і економіки Лю Чуншень, коментуючи в інтерв’ю для Beijing Business News, зазначив: «Нині в Китаї рівень старіння населення поглиблюється, кількість людей похилого віку, які втратили здатність до самообслуговування, є великою; страхування тривалого догляду ефективно вирішує больову точку «коли одна людина втрачає працездатність — уся родина втрачає баланс», закриває прогалини в системі соціального забезпечення, забезпечує мінімальні гарантії базового життя та догляду для групи людей із втратою працездатності, підкреслює соціальну справедливість і «людинолюбний» вимір турботи про добробут».

Відповідно до «Мнения» під час будівництва системи страхування тривалого догляду дотримуються п’яти принципів: охоплення всього населення, узгодження між міським і сільським, єдність справедливості, безпека та нормативність, а також сталість. У межах одного узгодженого регіону не відокремлюють міське й сільське; незалежно від того, чи застрахована особа приїхала з села, чи з міста, вона відшкодовує витрати та отримує виплати з одного й того самого «фінансового пулу».

Багатоканальне фінансування, цільове використання коштів

Які категорії населення мають сплачувати внески зі страхування тривалого догляду? На відміну від медичного страхування, пенсіонери також мають сплачувати.

У «Мнения» зазначено, що єдина ставка внеску на страхування тривалого догляду встановлюється під контролем на рівні близько 0,3%. Ставка для працюючих у закладах (організаціях) розподіляється між роботодавцем і особою у співвідношенні, пропорційному за базою; база сплати роботодавця — загальна сума зарплат працівників; база сплати особи — її особисті доходи від заробітної плати. Роботодавець і особа сплачують спільно. Ставка для пенсіонерів відповідає особистій ставці для працівників, а база сплати пов’язана з рівнем пенсії; особа сплачує внески, а первісний роботодавець внески не сплачує. Для незайнятих жителів у сільській місцевості та міських мешканців довгострокове страхування тривалого догляду фінансується за розумним розподілом між особою і урядом: особа сплачує, а уряд відповідно до положень надає дотації. Дотації уряду несуть спільно центральний бюджет і місцеві бюджети. З урахуванням відмінностей між містом і селом місцеві органи, спираючись на реальні обставини, можуть здійснювати актуарні розрахунки: у межах узгодженого регіону як базу для внеску брати середньодушовий наявний дохід жителів у попередньому році; або ж у сільській місцевості — визначати базу внеску за середньодушовим наявним доходом сільських мешканців у попередньому році. Заохочується вивчення та вдосконалення більш наукового, точного механізму накопичення коштів відповідно до «міри можливостей» (量能).

Керівник Департаменту соціального забезпечення Міністерства фінансів Го Ян повідомила, що раніше, через пілотні програми, були накопичені відповідні практики та досвід. Міністерство фінансів у співпраці з Нац. медичним управлінням керувало пілотними регіонами щодо вдосконалення дизайну політик та дослідження створення механізму фінансування з розподілом відповідальності між різними сторонами на розумних підставах. Обсяг охоплення застрахованих у пілотних регіонах стартував із групи працюючих; у регіонах, де є умови, його додатково поширили на мешканців. Щоб підтримати роботу із застрахування, пілотні регіони, виходячи зі своїх реальних обставин, досліджували та розробляли відповідні політики фінансових дотацій, зокрема дотації для застрахованих мешканців, а також допомогу/підтримку для груп населення, яким важко забезпечити сплату внесків. Усе це заклало корисний досвід для формування політик на рівні держави.

«‘Мнения’ чітко визначило єдину ставку близько 0,3%, забезпечило стабільне очікування щодо внесків, а також створило механізм багатоканального фінансування за участі підрозділів, особи, уряду та суспільства. Це вирішило ключові проблеми минулого: різні стандарти фінансування, нестабільне джерело коштів і недостатня здатність забезпечувати сталий характер». Так заявив Лю Чуншень.

Говорячи про управління та нагляд за коштами на рахунках страхування тривалого догляду після сплати внесків, Го Ян зазначила: «Фонд страхування тривалого догляду, як і інші фонди соціального страхування, потребує окремого ведення рахунків, окремого управління, цільового використання коштів. Також чітко визначено, що фонд страхування тривалого догляду включається до сфери складання бюджетів фондів соціального страхування; вимагається науково складати бюджети надходжень і витрат фонду, посилювати управління ефективністю бюджету. ‘Наразі ми разом із відповідними відомствами досліджуємо й розробляємо фінансові правила управління фондом страхування тривалого догляду та правила управління коштами дотацій з бюджету. Це дозволить додатково посилити бюджетне управління фінансами фонду, чітко визначити конкретні процедури розподілу, виділення та використання бюджетних дотацій, а також вимоги до наглядового управління, додатково покласти відповідальність за роботу на кожному рівні. Усе це стане інституційною гарантією для безпечного зберігання коштів і нормативного, результативного та ефективного їх використання’».

На стартовому етапі гарантувати особам із тяжкою втратою здатності до самообслуговування

Хто може отримати гарантії страхування тривалого догляду? На етапі старту системи об’єктом гарантій є насамперед ті особи з тяжкою втратою здатності до самообслуговування, які мають найнагальніші потреби та найважчий тягар для сім’ї; це насамперед ті, хто довго прикутий до ліжка та не може вести самообслуговування.

Відповідальна особа Департаменту забезпечення виплат Нац. медичного управління Чжан Сифань розповіла: «Усі застраховані особи, які пройшли оцінювання рівня втрати здатності до самообслуговування й відповідають умовам отримання виплат, можуть користуватися відповідними послугами догляду та отримувати відшкодування. Згідно із чинними стандартами оцінювання, втрата здатності поділяється на 3 рівні: легкий, середній і тяжкий. На етапі старту системи гарантії спрямовані на осіб із тяжкою втратою здатності до самообслуговування, які мають найнагальніші потреби та найважчий тягар для сім’ї; це насамперед ті, хто довго прикутий до ліжка, не може вести самообслуговування, і яким потрібен догляд інших людей. У майбутньому зі зростанням економіки та підвищенням рівня забезпечення на рівні держави буде в єдиному порядку досліджено питання розширення охоплення, зокрема на осіб із втратою здатності середнього рівня».

«Для того, щоб забезпечити справедливість виплат і безпеку фонду, під час оцінювання рівня втрати здатності в усіх регіонах ‘використовують одну й ту саму лінійку’. Тобто застосовують єдині стандарти оцінювання по всій країні. Незалежно від того, в якому узгодженому регіоні проводиться оцінювання, ‘лінійка’ однакова. Саме для цього, щоб максимально зменшити втручання людського фактора та спрямувати кожен юань туди, де він справді потрібен». Так підкреслила Чжан Сифань.

Як саме здійснюється відшкодування? Чжан Сифань сказала: «Страхування тривалого догляду не встановлює порогу початку відшкодування. Щодо частки відшкодування, то в регіонах, де фактичні рівні сплати внесків для мешканців і для працівників відрізняються більше, для двох груп населення передбачені відмінності, щоб відобразити відповідність прав і відповідальності. Для забезпечення сталості фонду страхування тривалого догляду щорічна гранична сума виплат не має перевищувати 50% середньодушового наявного доходу міських і сільських мешканців у попередньому році в межах узгодженого регіону».

Лю Чуншень зазначив: «На етапі старту страхування тривалого догляду пріоритет мають особи з тяжкою втратою здатності до самообслуговування; це точно відповідає позиціонуванню ‘гарантувати базове, закривати нижню межу’. Окрім базового забезпечення, дуже потрібно побудувати багаторівневу систему забезпечення тривалого догляду. Комерційне страхування може активізуватися у сфері послуг високого класу, компенсації за наднормові витрати, індивідуалізованих планів догляду тощо, щоб задовольняти різноманітні потреби у догляді та забезпечувати догляд високої якості».

Beijing Business News, Лі Сюемей

Масивна інформація, точна аналітика — усе в застосунку Sina Finance

Відповідальний редактор: Гао Цзя