Оскільки залишки на кредитних картках досягають рекордних максимумів, чи є обмеження ставки відповіддю?

За останній рік рекордні 111 мільйонів споживачів у США мали заборгованість за кредитними картками — на два мільйони більше, ніж наприкінці 2024 року. Разом ці власники карток тепер мають заборгованість перед банками понад $1 трильйон.

Спираючись на середні непогашені залишки, типовий власник картки, який сплачує лише мінімальний платіж, сплачував би приблизно $251 на місяць, або понад $3,000 на рік. Тим часом відсотки й надалі нараховуватимуться на приблизно 98% залишку.

Пошук розв’язання

Ці цифри наводять дослідники з Century Foundation — прогресивного аналітичного центру — та неприбуткової організації Protect Borrowers. Хоча ці групи посилаються на ці дані, щоб аргументувати за зниження відсоткових ставок за кредитними картками, загальна картина є складнішою.

Century Foundation підтримує запропонований ліміт річної процентної ставки у 10%, який підтримують президент Трамп і деякі демократи, зокрема сенатор від Массачусетсу Елізабет Воррен. Однак експерти з галузі попереджають, що встановлення ставок на такому низькому рівні може суттєво зменшити доступ до кредитних карток для багатьох домогосподарств.

Зокрема, ставки вже почали трохи знижуватися. Позичальники сплатили в середньому річну ефективну процентну ставку 22.3% у Q4 2025, повідомляє Федеральна резервна система, що менше, ніж 22.8% у 2024 році.

Наслідки встановлення лімітів ставок

Century Foundation оцінює, що ліміт у 10% заощадив б споживачам $134.5 мільярда з моменту, коли Трамп вступив на посаду. Критики відповідають, що такий ліміт, імовірно, обмежив би доступ до кредиту для багатьох позичальників, а не просто знизив би їхні витрати.

Окремі дані від Javelin Strategy & Research свідчать, що вартість кредитування була приблизно 13% у 2025 році. За ліміту 10% кредитори, ймовірно, скоротили б кредитування майже всім, окрім найкредитоспроможніших позичальників — потенційно тих, чиї бали FICO близькі до 800 або вищі. На практиці це могло б обмежити доступ до кредиту приблизно для 200 мільйонів американців, або близько 80 мільйонів домогосподарств.

«Це дослідження ігнорує той факт, що кредитні картки допомагають багатьом людям, які постраждали від стійкої інфляції, зростання ставок і невизначеної економіки», — сказав Браян Рілі, директор з кредитування в Javelin. «Без доступу до кредитних карток споживачі не матимуть доступу до інструментів короткострокових запозичень, які тримають їх на плаву, коли в бюджеті стає тісно, коли автомобіль починає “підхрипувати”, або коли виникає непередбачений надзвичайний випадок».

«Не звинувачуйте емітентів кредитних карток, які несуть ризик за хитку економіку», — сказав він. «Подивіться вище за течією на інфляцію, безробіття та розлад у бюджетах домогосподарств. Ось у чому реальна проблема.»

0

                    ПОДІЛИ

0

                ПЕРЕГЛЯДИ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Залишок на рахункуКредитна карткаЗалишок за кредитною карткоюВідсоткові ставкиЛіміт ставок