Revolut стикається з затримками у мобілізації банківської ліцензії у Великій Британії

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Revolut під загрозою пропустити дедлайн для ліцензії банку у Великій Британії на тлі регуляторних труднощів

Revolut стикається з новим посиленням регуляторного тиску у Великій Британії: інсайдери попереджають, що цифровий банківський сервіс може не встигнути досягти ключової віхи у своїй спробі стати повністю уповноваженим британським банком. Необанк, оцінюваний у $45 мільярдів, за повідомленнями, намагається завершити фінальний етап процесу банківської ліцензії у Великій Британії, що викликає занепокоєння щодо того, чи завершиться його період «мобілізації» вчасно.

За даними City A.M., кілька джерел, близьких до цієї теми, висловили сумніви щодо здатності компанії виконати очікувану кінцеву дату 25 липня для її 12-місячного попереднього періоду. Етап мобілізації, який розпочався після того, як Revolut отримав попереднє схвалення від Prudential Regulation Authority (PRA) у 2024 році, має слугувати перехідною фазою перед наданням повної авторизації.

Хоча дедлайн PRA не є статутним, офіційні настанови чітко дають зрозуміти, що мобілізація «не повинна тривати довше ніж 12 місяців», і що подовження зазвичай не надаються. Якщо компанія не зможе відповідати регуляторним очікуванням до завершення періоду, PRA може відкликати попередню авторизацію або заявник може вирішити відкликати заяву.

Зростаюча складність ускладнює фінальне схвалення

Глобальні масштаби Revolut широко вважаються однією з головних перешкод у цьому процесі. Понад 500 000 британських клієнтів, які вже були наявні на момент подання заявки на ліцензію, роблять компанію найбільшою сутністю, що проходить саме цей шлях авторизації.

Джерело, на яке посилалось City A.M., припустило, що масштаб бізнесу створив унікальні виклики, з якими раніше не стикалися ні регулятори, ні заявники. Ці складнощі охоплюють операційні системи, інфраструктуру комплаєнсу, вимоги до капіталу та найм керівників із питань ризиків і комплаєнсу — усі обов’язкові критерії для отримання фінального схвалення.

Представник Revolut заявив, що компанія зосереджена на досягненні необхідних регуляторних стандартів, а не націлена на конкретний дедлайн. Вони додали, що компанія працює «конструктивно» з PRA, а її період мобілізації є «найбільшим і найскладнішим» процесом такого типу у Великій Британії станом на сьогодні.

Голова натякає, що операції можуть розпочатися у 2025 році

У своєму останньому річному звіті голова Revolut Мартін Гілберт зазначив, що компанія очікує офіційно розпочати роботу як ліцензований британський банк «протягом 2025 року», що вказує на графік, який виходить за межі поточної віхи липня 2025 року. Звіт не надав оновлених часових рамок, але припустив, що підготовка триває і що ліцензія залишається ключовою метою для компанії в її внутрішньому бізнесі.

Період мобілізації включає кілька ключових компонентів, необхідних для фінальної авторизації. До них належать забезпечення достатніх резервів капіталу, впровадження повної ІТ-інфраструктури, призначення старших керівників із ризиків і комплаєнсу та створення рамкової системи управління (governance), здатної відповідати стандартам PRA. Поки ці умови не будуть виконані, Revolut залишається у пробаційному статусі.

Затримка відбувається після повідомлення Financial Times про те, що Revolut ще не отримав схвалення для ліцензії на споживчий кредит у Великій Британії — ще один бар’єр, який може вплинути на обсяг його майбутніх роздрібних пропозицій на ринку.

Внутрішні перешкоди зміщують фокус на міжнародне зростання

Оскільки внутрішні затримки з ліцензуванням тривають, джерела, на які посилається City A.M., вказали, що Revolut дедалі більше спрямовує свої зусилля на міжнародну експансію. Раніше компанія висловлювала фрустрацію через те, що вона вважає надмірною регуляторною складністю у Великій Британії.

Генеральний директор Нік Сторонський особливо різко висловлювався з цього приводу, раніше критикуючи регуляторне середовище Британії.

У травні Revolut назвав Париж своєю новою штаб-квартирою у Західній Європі, посилаючись на регуляторну визначеність як ключові фактори для цього рішення. Водночас компанія підтвердила свою відданість збереженню Лондона як глобальної бази операцій, хоча це зміщення підкреслило зростаюче незадоволення компанії регуляторними темпами у Великій Британії.

Головний офіцер з банківських операцій Сід Джаходія похвалив рамкову модель Франції для цифрового банкінгу, додавши, що вона підтримує довгострокову стратегію Revolut на всьому континенті. Ці коментарі разом із затримками у Великій Британії підняли питання про те, де компанія бачить закріплення майбутнього зростання.

Тиск на фінтех зростає, коли очікування наростають

Регуляторні труднощі Revolut виникають у момент, коли фінтех-сектор зазнає дедалі пильнішого нагляду з боку фінансових регуляторів по всьому світу. Оскільки цифрові банки виходять за межі транзакцій, що ґрунтуються на застосунках, і прагнуть статусу повноцінного сервісу, очікування щодо управління (governance), ризиків та операційних стандартів різко зросли.

Prudential Regulation Authority у Великій Британії чітко дала зрозуміти, що мобілізація не є «м’якою» ціллю, і що банки мають відповідати високим стандартам перед тим, як повністю виходити на ринок. Для Revolut затримка додається до переліку невирішених цілей із ліцензування, зокрема до його давно очікуваної заявки на отримання повної банківської ліцензії у Сполучених Штатах.

Агресивне зростання компанії, широкий асортимент продуктів і глобальна присутність роблять її унікальним випадком — таким, який не легко вписується в існуючі регуляторні моделі. Але доки ліцензія у Великій Британії залишається в «підвішеному» стані, постають питання про те, чи залишиться її домашній ринок центральною опорою її майбутньої дорожньої карти.

Поки компанія продовжує розширюватися в нові регіони та розвивати банківські можливості в межах кількох юрисдикцій, вона стикається із подвійним викликом: підтримувати імпульс, одночасно задовольняючи дедалі складніші регуляторні рамки.

Незалежно від того, чи надійде ліцензія у Великій Британії за кілька тижнів або місяців, меседж зрозумілий — наступний розділ фінтеху буде побудований не лише на інноваціях, а й на регуляторних вимогах, виконанні та довірі.