Як запобігти зломам біометричних даних у банківських додатках

Захарі Амос є редактором рубрики Features на ReHack.com. Його технологічні матеріали були представлені у VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com та численних інших виданнях.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підпишіться на бюлетень FinTech Weekly

Читають керівники у JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та багатьох інших

Біометрична автентифікація стала критично важливою в фінтеху, тому що вона дає змогу користувачам отримувати доступ до банківських застосунків за допомогою простого відбитка пальця, сканування обличчя або розпізнавання райдужної оболонки. Ця технологія покращує користувацький досвід, водночас суттєво зменшуючи шахрайство. Однак у міру того, як заходи безпеки еволюціонують, змінюються й тактики кіберзлочинців.

Біометричний злом стає все більшою проблемою. На відміну від паролів, ці дані є постійними й не можуть бути скинуті, якщо їх скомпрометували, що робить інциденти небезпечнішими. Зростаюча загроза підкреслює потребу в тому, щоб розробники застосунків впроваджували розширені заходи. Ці оновлення мають випереджати динамічні кіберзагрози, забезпечуючи при цьому плавний і безпечний користувацький досвід.

Що таке біометричний злом?

Біометричний злом використовує вразливості в системах автентифікації, щоб отримати несанкціонований доступ до чутливих акаунтів або даних. Оскільки банківські застосунки та платформи фінтех дедалі більше покладаються на сканування відбитка пальця, розпізнавання обличчя та автентифікацію голосом, кіберзлочинці знаходять нові способи маніпулювати цими системами.

Окрім ризиків для безпеки, покладання на біометричні технології піднімає питання упередженості та захисту даних. Погано спроєктовані системи менш точні для певних груп населення, що призводить до дискримінації та проблем із доступом.

Крім того, відсутність прозорості щодо збору даних залишає користувачів уразливими до зловживань і стеження. Необхідні сильніші запобіжники, етичні практики та технології без упереджень, щоб захищати споживачів і забезпечувати справедливу та надійну автентифікацію.

Як біометричний злом загрожує банківським застосункам

Біометричний злом ставить під загрозу банківські застосунки, наражаючи користувачів і фінансові установи на шахрайство, крадіжку ідентичності та дорогі порушення безпеки. In 2023 середня вартість реагування на інцидент під час атаки ransomware оцінювалася в $4.54 мільйона,що підкреслює високі ставки провалів у кібербезпеці. Ось деякі з способів, у які ця кібератака загрожує застосункам:

*   Атаки спуфінгом: зловмисники використовують фальшиві відбитки пальців, маски або зображення з високою роздільною здатністю, щоб обдурити біометричні сканери та змусити їх надати несанкціонований доступ.
*   витоки даних: зловмисники можуть продавати викрадені дані з погано захищених баз на dark web або використовувати їх для шахрайства з ідентичністю.
*   Атаки replay: кіберзлочинці перехоплюють і повторно використовують дані автентифікації, щоб видавати себе за законних користувачів.
*   Атаки типу man-in-the-middle: зловмисники перехоплюють дані під час передавання, маніпулюючи процесом автентифікації, щоб отримати доступ.
*   Експлойти через шкідливе ПЗ: шкідливе програмне забезпечення може скомпрометувати банківські застосунки, захоплюючи облікові дані без відома користувача.
*   AI-обумовлені deepfake: передові інструменти штучного інтелекту можуть генерувати гіперреалістичні deepfake обличчя або голосу, щоб обійти біометричну перевірку.
*   Ризики регулювання та комплаєнсу: якщо не забезпечити належний захист даних, це може призвести до юридичних наслідків, штрафів від регуляторів і втрати довіри клієнтів.

5 способів, як творці банківських застосунків можуть запобігти біометричному злому

Оскільки техніки біометричного злому стають досконалішими, творці застосунків мають вживати проактивних кроків, щоб посилити безпеку та захистити дані користувачів. Ось стратегії, які зменшують ризик витоків, забезпечуючи водночас бездоганний користувацький досвід.

2.      

### **Шифруйте біометричні дані end-to-end**

Захист біометричних даних на основі надійного шифрування убезпечує користувачів від шахрайства та крадіжки ідентичності, але централізовані системи зберігання залишаються основною мішенню для хакерів. Розробники застосунків можуть застосувати децентралізовані рішення для зберігання, які розподіляють дані між захищеними мережами, щоб зменшити ризики витоків.

Технологія блокчейну є провідним прикладом. Вона забезпечує прозорість, децентралізацію та незмінність — завдяки чому кіберзлочинцям набагато складніше скомпрометувати дані користувачів. Використання цього інструмента може гарантувати, що облікові дані безпечні та перебувають під контролем користувача, що усуває потребу в керуванні даними третіми сторонами. Такий підхід зменшує ризик масових витоків і посилює довіру споживачів до біометричної автентифікації.

3.      

### **Впровадьте багаторівневі заходи безпеки**

Якщо покладатися лише на біометрію для автентифікації, банківські застосунки стають уразливими до витончених спроб зламу. Розробники можуть створити більш надійний каркас безпеки, поєднавши біометрію з PIN-кодами, паролями або поведінковою автентифікацією — такою як динаміка натискання клавіш або патерни використання пристрою.

Крім того, запровадження багатофакторної автентифікації для всіх віддалених доступів до мережі організації — а також для привілейованих або адміністраторських акаунтів — зменшує імовірність руйнівних кіберпроникнень у банківських секторах. Цей додатковий бар’єр безпеки робить для хакерів експлуатацію викрадених облікових даних експоненційно складнішою, підвищуючи цілісність усієї системи.

4.      

### **Регулярно оновлюйте протоколи безпеки**

Часті оновлення програмного забезпечення посилюють безпеку банківських застосунків, виправляючи вразливості та запобігаючи появі нових загроз. Кіберзлочинці постійно змінюють тактики, а застарілі системи створюють “вікна” для спроб біометричного злому. Регулярне оновлення протоколів безпеки дає застосункам змогу уникати потенційних експлойтів і знижує ризик витоків.

Впровадження виявлення аномалій на основі ШІ додає рівень захисту, визначаючи незвичну поведінку входу в режимі реального часу. Ця технологія може виявляти підозрілу активність — наприклад, входи з невідомих пристроїв або аномальні патерни доступу — і ініціювати додаткові кроки автентифікації, щоб заблокувати несанкціонований доступ.

5.      

### **Використовуйте технологію виявлення життєвості (liveness detection)**

Банківські застосунки мають інтегрувати технологію виявлення життєвості, щоб запобігати атакам спуфінгом і відрізняти реальні людські риси від підроблених. Передові рішення виявлення життєвості обробляють дані за допомогою 3D-сканування, аналізуючи глибину, рух та інші тонкі характеристики, щоб підтвердити автентичність.

Цей ШІ-керований підхід підвищує ефективність системи, виявляючи спроби обійти біометричну автентифікацію за допомогою фотографій, масок або технологій deepfake. Завдяки безперервному навчанню на основі взаємодій у реальному світі виявлення життєвості на основі ШІ стає ефективнішим для визначення спроб шахрайства, зберігаючи водночас бездоганний користувацький досвід.

6.      

### **Обмежуйте зберігання біометричних даних**

Зберігання біометричних даних локально на пристрої користувача замість хмарного зберігання мінімізує ризики безпеки та захищає чутливу інформацію. За умови зростання на 71% кібератак із використанням викрадених або скомпрометованих облікових даних у 2024 році централізовані бази стали основними мішенями для хакерів, які намагаються експлуатувати системи автентифікації.

Тримання цих даних на пристрої може зменшити ризик масштабних витоків, одночасно надаючи користувачам більше контролю над їхньою особистою інформацією. Впровадження криптографічних хеш-функцій підвищує безпеку, гарантуючи, що сирі біометричні дані ніколи не будуть у первинному вигляді. Це робить для кіберзлочинців майже неможливим відновити або зловживати ними.

Майбутнє біометричної безпеки та відповідальність фінтеху

Компанії фінтеху мають впроваджувати розширене шифрування та виявлення шахрайства на основі ШІ, щоб захищати користувачів від нових загроз. Оскільки біометрична технологія стає складнішою, фінансові установи повинні випереджати зловмисників, щоб створити безпечніший і більш бездоганний банківський досвід.