Нові правила для споживчого кредитування, на що звернути увагу при позичанні грошей

Питай AI · Як нові правила підвищують прозорість персональних кредитів?

Питання: Нещодавно було опубліковано «Правила щодо комплексного розкриття витрат за персональними кредитами», які вимагають, щоб кредитори під час надання персональних кредитів показували позичальникам таблицю розкриття комплексної вартості фінансування. Чому інформацію про відсотки та збори за персональними кредитами потрібно «оцінювати наперед» у чіткій формі? На що потрібно звернути увагу, беручи позики в майбутньому?

Відповідь: Ринок персональних кредитів у нашій країні в останні роки швидко розвивався і відіграв позитивну роль у сприянні особистому споживанню та підприємницькій діяльності, а також у підтримці стабільного й здорового розвитку національної економіки. Водночас у частині розкриття інформації про відсотки та збори за операціями з персональними кредитами було виявлено певні ненормативні та непрозорі проблеми, які, з одного боку, легко можуть спричиняти фінансові спори щодо захисту прав споживачів, а з іншого — впливають на ефективність процентної політики та послаблюють якість і ефективність фінансових послуг для реального сектору економіки.

Тому є необхідність розробити й запровадити відповідні регуляторні правила, деталізувати охоплення, способи роботи та етапи розкриття інформації про відсотки та збори за операціями з персональними кредитами, визначити відповідальність усіх сторін, а також краще захистити законні права та інтереси фінансових споживачів, забезпечити безперешкодне доведення до людей вигідних фінансових політик і сприяти нормативному та здоровому розвитку галузі.

Чітко визначте поняття комплексної вартості фінансування

«Правила» включають усі витрати, пов’язані з персональними кредитами, до комплексної вартості фінансування, зокрема, але не обмежуючись: процентами за позикою, які позичальник має сплачувати за умов належного виконання зобов’язань; періодичними (пакетними) комісіями; комісіями за послуги з підтвердження (підсилення) кредитоспроможності та іншими витратами фінансування, а також умовними витратами, такими як пеня за прострочення, яку потрібно сплачувати в разі порушення зобов’язань.

Крім того, «Правила» також вимагають, щоб кредитори посилили управління маркетинговими та клієнто-орієнтованими (приверненням клієнтів) активностями, а також такими партнерськими установами, як забезпечення/підсилення кредитоспроможності, і своєчасно отримували інформацію про те, як партнерські установи виконують вимоги щодо розкриття комплексної вартості фінансування. У разі порушень або невиконання зобов’язань з боку партнерських установ слід вживати коригувальних заходів без зволікань; якщо випадки є серйозними, застосовувати, зокрема, припинення співпраці.

Процедура оформлення «іводних» кредитів (кредитів для фізосіб) зміниться
Під час оформлення персонального кредиту в офісі: до підписання кредитного договору або оформлення розстрочки позичальник має поставити підпис у таблиці розкриття комплексної вартості фінансування. Під час оформлення персонального кредиту онлайн: слід показувати позичальнику таблицю розкриття комплексної вартості фінансування через модальне вікно (спливаюче повідомлення), встановивши примусовий час для ознайомлення; позичальник підтверджує її до підписання кредитного договору або оформлення розстрочки.

Під час оформлення розстрочки у сценаріях онлайн-споживання: інформація, пов’язана з комплексною вартістю фінансування, має чітко та наочно відображатися на сторінці оплати споживчого замовлення.

Крім того, якщо через зміну базового орієнтира ціноутворення відсоткових ставок, проведення акцій зі знижками та інші причини відповідні витрати фінансування змінюються, кредитор має своєчасно повідомити про це позичальника.

(Журналіст «Цзінцзи Жибао» Лу Мін)