Щоб сприяти впровадженню штучного інтелекту у банківській сфері, потрібно розуміти навички ваших співробітників

Бернарду Нуніс — фахівець із data science, який спеціалізується на трансформації за допомогою ШІ у Workera.

Дізнайтеся про найкращі новини та події у фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

ШІ більше не є просто експериментом. Згідно з останнім Глобальним опитуванням McKinsey щодо ШІ, 78% організацій зараз використовують ШІ принаймні в одній функції бізнесу.

Банківська індустрія швидко наздоганяє. Нещодавнє опитування EY-Parthenon виявило, що 77% банків запустили або провели м’який запуск генеративних додатків ШІ — це зростання з приблизно 61% у 2023 році. Однак лише 31% просунулися до повного впровадження.

Тим часом, хоча в банківській індустрії є широкі інвестиції в ШІ, лише кільком вдалося вплести ці можливості в їхню стратегічну програму. Опитування BCG повідомило, що так зробили лише 25% банків — а решта 75% застрягли в ізольованих пілотних проєктах і proof of concept, наражаючись на втрату актуальності, коли конкуренти, орієнтовані на цифрові технології, рухаються вперед.

Банківська індустрія визначається суворими регуляторними вимогами та продуманими стратегіями. Ця історія призвела як до ризиків, так і до можливостей у сфері ШІ. Поки інші галузі випереджають, банки, які діють уже зараз, все ще мають шанс здобути перевагу першопрохідця. Успішне впровадження ШІ потребує інфраструктури, моделей, data pipelines та стратегій комплаєнсу. Однак найважливіший аспект у перетворенні обіцянки ШІ на бізнес-цінність полягає в людському капіталі.

Переможуть ті фінансові установи, які дадуть змогу своїм співробітникам використовувати інструменти ШІ не лише епізодично, а як частину щоденного робочого процесу. Це означає розвиток реальних, перевірених навичок, щоб люди могли розуміти, використовувати й очолювати інновації в галузі ШІ.

Чому співробітники рухають інновації ШІ

ШІ здатен забезпечувати неймовірні виграші в продуктивності, досвіді клієнтів і управлінні ризиками. Але по суті ШІ — це просто інструмент, який потребує людської креативності та експертності в доменній сфері, щоб створювати реальну бізнес-цінність. Технологія сама по собі не породжує інновації; їх роблять люди. У банківській сфері, де довіра, регулювання та судження є ключовими, ця взаємодія між людиною і машиною стає ще важливішою.

Сьогодні кожен співробітник має стати співробітником, що працює із можливостями ШІ, у різному ступені. Хтось буде глибоко технічним — data scientists, інженери та розробники моделей, відповідальні за проєктування й підтримку систем, які лежать в основі операціоналізації ШІ. Інші — наприклад, касири, андеррайтери або представники служби підтримки клієнтів — можуть ніколи не торкнутися рядка коду, але все одно можуть використовувати AI-інструменти, щоб оптимізувати робочі процеси та ухвалювати кращі рішення. Між цими крайнощами є співробітники «AI+X». Це люди, які мають глибоку експертність у таких сферах, як кредитний ризик, комплаєнс або виявлення шахрайства, і поєднують її з достатньою грамотністю щодо ШІ, щоб використовувати технологію для посилення цієї експертності.

Співробітники «AI+X» — це ті, хто рухає справжні інновації. Вони можуть допомогти подолати розрив між потребами бізнесу та технічними можливостями, перетворюючи складні банківські виклики на можливості, щоб ШІ міг давати відчутні результати. Наприклад, співробітник із комплаєнсу, який розуміє ШІ, може співпрацювати з data-командами, щоб проєктувати справедливіші та більш прозорі моделі для процесів KYC та AML. Менеджер продукту, який прототипує із застосуванням генеративного ШІ, може переосмислити взаємодії з клієнтами, створюючи персоналізовані фінансові поради або покращуючи шляхи онбордингу. У всіх цих випадках ШІ підсилює людську інтуїцію, а не замінює її.

У секторі, настільки щільно зарегульованому та схильному до уникання ризику, як банкінг, цей людський рівень є критично важливим. Технологія може виявляти аномалії або генерувати рекомендації, але саме люди інтерпретуватимуть, контекстуалізуватимуть і забезпечуватимуть, щоб рішення відповідали етичним, юридичним і репутаційним стандартам. Саме тому банки, які лідирують у впровадженні ШІ, інвестують не лише в системи й моделі, а й у навички та розуміння своєї робочої сили.

Розвиток із перевіреними навичками

Побудова робочої сили, що використовує ШІ, починається з розуміння наявних навичок і прогалин. Щоб масштабувати ШІ успішно, банкам потрібно більше, ніж ентузіазм і бюджети на навчання. Їм потрібна основа даних про перевірені, вимірювані навички. Без чіткого уявлення про можливості співробітників керівники не можуть ухвалювати обґрунтовані рішення про те, як розвивати своїх людей, або де найефективніше розгортати ШІ.

Самооцінка сама по собі не є надійною. Співробітники, як правило, або переоцінюють, або недооцінюють свою компетентність, що призводить до неефективності навчання. Перевірені навички — виміряні за допомогою об’єктивних оцінювань — дозволяють організаціям точно визначати поточні сильні та слабкі сторони. Маючи цю інформацію, банки можуть проєктувати навчальні траєкторії під конкретні процеси й цілі — незалежно від того, чи йдеться про базову грамотність щодо ШІ для команд на передовій, глибокі технічні знання для фахівців із даних, або експертизу з управління (governance) для співробітників із комплаєнсу.

Коли співробітники розуміють, де вони стоять, вони можуть переходити до фокусованого підвищення кваліфікації та перевіряти навички в періодичних циклах, щоб вимірювати прогрес і робити відповідальні інвестиції в людей. Цикл навчання та валідації створює культуру безперервного вдосконалення, гарантує, що навички залишаються актуальними, доки поле розвивається. Це особливо важливо в контексті ШІ, де «половинний період» навички коротший, ніж будь-коли. Те, що вважається передовим сьогодні, може застаріти вже за рік, тож здатність співробітника швидко вчитися стає ціннішою за будь-яку конкретну технічну компетентність.

Для банків це означає потребу надавати пріоритет швидкості зростання навичок — тобто темпу, з яким співробітники можуть набувати й застосовувати нові навички. Установи, які культивують цю адаптивність, збережуть конкурентну перевагу, реагуючи швидше на нові регуляторні вимоги, очікування клієнтів і технології. Перевірені навички також посилюють governance, гарантуючи, що співробітники розуміють не лише як використовувати ШІ, а й як робити це відповідально — з увагою до справедливості, прозорості та ризику.

Найбільша мета — узгодженість. Коли інтелект про навички визначає навчальну стратегію — і навчальна стратегія підтримує пріоритети бізнесу — банки можуть прискорити свою трансформацію ШІ з упевненістю. Дані про перевірені навички дозволяють керівникам бачити, куди інвестувати, як мобілізувати таланти, і коли масштабувати інновації безпечно.

Побудова команди, яка виграє

Це ключовий момент для банківської індустрії. Ті установи, які закладуть фундамент для інновацій, випередять конкурентів, тоді як ті, хто зволікає, ризикують залишитися позаду. Шлях уперед чіткий: банки, які формують широкомасштабні можливості ШІ серед своїх співробітників — особливо перевірені навички, що поєднують технічну та доменну експертизу — матимуть найкращі позиції, щоб процвітати.

Коли кожен співробітник має повноваження використовувати ШІ — чи то як творець, power user або експерт у предметній сфері — весь банк отримує гнучкість, стійкість і здатність створювати стратегічну цінність, а не лише поступове підвищення ефективності. Зараз час перейти від експериментів до впровадження (enablement). У ШІ те, що відрізняє лідерів від відстаючих, — це не лише моделі, які ви будуєте, або R&D, який ви фінансуєте, а навички, які ви культивуєте.