Від трансграничних платежів до громадських банків: майбутнє Zelle®

Усього за вісім років Zelle революціонізувала спосіб, у який люди надсилають гроші. І найкраще ще попереду — однорангові платежі розширюються на малі підприємства та транскордонні операції, відкриваючи світ нових можливостей.

У подкасті PaymentsJournal Тіна Ширлі, старший директор з продукту у Fiserv, і Браян Райлі, співголова напряму платежів у Javelin Strategy & Research, обговорили, як Zelle стала помітною частиною фінансового ландшафту США, і як вона налаштована на ще більше зростання.

Історія сильного зростання

Цифри щодо Zelle розповідають вражаючу історію. У першій половині 2025 року вона обробила рекордні 2 мільярди транзакцій — це на 19% більше, ніж за той самий період у 2024 році, — загалом майже $600 мільярдів. Як основний партнер із обробки платежів для Zelle, Fiserv відповідає більше ніж за дві третини цього обсягу.

Це зростання підкреслює довіру, яку люди відчувають до Zelle. Менш ніж за десятиліття користувачі стали настільки комфортно ставитися до цього способу оплати, щоб покладатися на нього щодня — у різноманітних сценаріях використання та для значних сум.

«Ми бачимо вищі за сумою транзакції в Zelle порівняно з іншими P2P-застосунками», — сказав Ширлі. «Це показує, що люди справді комфортно використовують Zelle через свій фінансовий інститут».

Платежі в реальному часі стимулюють зростання у B2B

Одна з областей, де Zelle досі має значний потенціал для зростання, — це сегмент B2B, де можливості переказу грошей у реальному часі стали критично важливими. Особливо малі підприємства становлять найшвидше зростаючу частину мережі: уже понад 7 мільйонів акаунтів підключено. Ці користувачі дедалі більше очікують, що транзакції можна завершити миттєво, особливо коли йдеться про переказ грошей.

«Є певний накопичений попит серед малих підприємств на можливість підключатися до мережі, щоб вони могли платити — і, ймовірно, що ще важливіше, отримувати оплату — миттєво за допомогою Zelle», — сказав Ширлі. «Ми бачимо статистику: зростання платежів “споживач—для бізнесу” становило 31% лише впродовж Q2 цього року. Тож у цьому напрямі вже відбулося багато зростання».

Сильний попит зі споживчого боку додатково підживлює це очікування.

«Що для мене як для споживача є важливим, так це те, що я сам користуюся Zelle вже багато років, щоб платити місцевим постачальникам — хлопцеві, який доглядає басейн, і тому, хто доглядає сад», — сказав Райлі. «Нещо, що мені в цьому ніколи не подобалося, — це те, що в мене з ними є ділові стосунки, і я віддаю перевагу працювати з цим через бізнес-акаунт, тому перехід у цей простір є суттєвим».

FIs приймають Zelle

Рік тому Zelle припинила свій окремий застосунок, спонукаючи користувачів отримувати доступ до платіжної платформи виключно через їхні банківські застосунки та вебсайти. У результаті користувачі дедалі більше пов’язують сервіс зі своїм власним фінансовим інститутом.

«Коли споживачам повідомили, що звичайний застосунок зникне, я можу лише уявити, що вони зверталися до своїх фінансових інститутів і питали, коли вони зможуть отримати доступ до Zelle через свій мобільний банківський застосунок», — сказав Ширлі. «Або вони знаходили інший фінансовий інститут, який пропонував Zelle, і переходили туди.

«Ми точно бачили зростання кількості фінансових інститутів, які усвідомлюють, що їм потрібно пропонувати Zelle, щоб задовольнити своїх клієнтів або учасників — особливо у сегменті місцевих фінансових інститутів у громаді», — сказала вона. «Більше з менших фінансових інститутів, які працюють на основі спільноти, шукають цей варіант, щоб принести Zelle своїм споживачам».

Дослідження Fiserv показало, що Zelle є сильним індикатором наявності відносин із первинним фінансовим інститутом — незалежно від того, чи банк великий, чи малий. Платформа також допомогла вирівняти ігрове поле між великими та меншими інститутами.

«Моя дружина і я користуємося банком у громаді за власним вибором», — сказав Райлі. «Це не великий інститут, але він здійснюватиме операції так само, як це робив би великий банк. По всій мережі загальний досвід, до якого мають доступ споживачі та малі бізнеси, є однаковим незалежно від розміру інституту. У певному сенсі це вирівнювач».

Майбутнє Zelle

Можливості Zelle відкривають двері для кількох нових перспектив у сфері платежів. Одна з найперспективніших областей — оплата рахунків (bill pay), де простота Zelle може дати зрозумілу перевагу.

«Якщо дивитися ширше на загальні платіжні можливості, ми починаємо оптимізувати можливість руху грошей і інтегрувати її в інші контексти», — сказав Ширлі. «Ми розглядаємо такі речі, як надання Zelle як варіанту оплати в режимі оплати рахунків. Скажімо, я плачу малому бізнесу або свої щомісячні рахунки й розумію, що мені також потрібно заплатити своєму постачальнику дитячого садка та послуги з догляду за газоном. Чому б не робити це в контексті тієї самої оплати рахунків — з того ж місця?»

Ще один захопливий напрям для Zelle — стейблкоїни, які можуть забезпечити транскордонні платежі, мінімізуючи тертя між різними валютами.

Нещодавно Fiserv запустила власний стейблкоїн, щоб розблокувати додаткові сценарії використання переказу грошей для споживачів і бізнесів як у країні, так і за кордоном. Зазначається, що Zelle також досліджує подібні ініціативи. Ймовірно, ці сценарії використання розширюватимуться ще далі, коли глобальна економіка стане більш взаємопов’язаною.

Куди б далі не рухалася Zelle, вона вже матиме довіру фінансових інститутів — адже вона продемонструвала надійність і безпеку своєї моделі.

«Коли доходиш до чинника довіри, це дуже “банкоцентрична” модель, і ти переходиш від банку до банку для цих транзакцій через Fiserv та вендорів, які виконують кліринг», — сказав Райлі. «Це суттєва сфера для впевненості».

Ширлі додала: «На нашій нещодавній конференції клієнтів я мав сесію, щоб поговорити про те, що попереду для Zelle. Я почав із прохання підняти руки (від присутніх) тих, хто вже має Zelle — це було лише приблизно половина. Коли я проводив ці сесії в минулому, переважно це були вже існуючі клієнти, які мали Zelle й хотіли дізнатися, що буде далі. Але було дуже багато інтересу до того, що (Попереду) — особливо з боку тих, хто ще не підключив Zelle до свого мобільного банківського застосунку. Ми справді бачимо, що цей інтерес зростає».

0

                    ПОДІЛИ

0

                ПЕРЕГЛЯДИ
            

            

            

                Поділитися у FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Теги: Платежі B2BБанкінгТранскордонні платежіFiservПлатежі P2PZelle