борг у твоїх 20-тих: як ти порівнюєшся з іншими, які тільки починають

_Керування боргом у твоїх 20-тих є ключовим для підтримання фінансового здоров’я. _

Галина Жигалова / Getty Images

Дара-Абасі Іта

Пн, 16 лютого 2026 р. о 1:10 AM GMT+9 4 хв читання

Ключові висновки

Люди у своїх 20-тих несуть у середньому майже $20,000 сукупного боргу, і студентські кредити становлять більшість цього для більшості.

Молодим дорослим вистачає часу, щоб керувати своїм боргом до того, як він негативно вплине на їхні фінанси.

Добре керований борг дозволить тобі здійснювати платежі без стресу.

Якщо тобі у твоїх 20-тих і ти дивишся на гору боргу, ти не один. Середньостатистична людина у своїх 20-тих винна $19,962, включно з іпотекою, студентськими кредитами, кредитними картками та платежами за авто. Близько 42% дорослих віком 18–29, які навчалися в коледжі, мають борг за студентськими кредитами, а Gen Z має в середньому $3,493 залишків на кредитних картках. Реальність така, що майже дві третини людей у своїх 20-тих мають борг.

Примітка

​Більшість людей не починають своє фінансове життя без боргів. Питання не в тому, чи маєш ти борг, а в тому, який саме борг ти маєш, у якій сумі та чи зменшуєш ти свій борговий тягар.

Студентські кредити домінують на ранніх етапах боргу

Студентські кредити зазвичай становлять більшість боргу для людини у своїх 20-тих, яка навчалася в коледжі. Позичальники з федеральних програм заборгували в середньому $39,075, хоча медіана нижча — приблизно $20,000–$25,000. Середній залишок ближчий до $14,162 для тих, кому менше 25. Люди у своїх пізніх 20-тих мають у середньому $33,150, адже багато хто завершує аспірантуру або нарощує відсотки.

Борг за навчанням становить 28% від загального боргу для людей молодше 30 — більше, ніж для будь-якої іншої вікової групи. Твій дохід відіграє ключову роль у тому, наскільки добре ти зможеш впоратися зі своїм боргом. Залишок $30,000 при зарплаті $55,000 може бути керованим, тоді як такий самий залишок при зарплаті $35,000 буде значно важче контролювати.

Кредитні картки маленькі, але небезпечні

Gen Z має в середньому залишок кредитної картки $3,493, згідно з даними Experian за 2025 рік. Для міленіалів у ранніх 30-тих цей показник майже подвоюється до $6,961. І 72% Gen Z із кредитною історією мають залишок місяць за місяцем.

Ці суми можуть здаватися невеликими порівняно зі студентськими кредитами, але кредитні картки нараховують приблизно 22% відсотків. По суті, залишок $3,500 може коштувати тобі близько $770 на рік лише у вигляді відсотків, якщо ти сплачуєш тільки мінімальні платежі. Борг за кредитними картками може швидко нарощуватися, тож навіть відносно скромні залишки розростаються, якщо ти не погашаєш їх агресивно.

Авто, BNPL і борг, який ти не бачиш попереду

У 41% Gen Z є автокредит, а середній залишок становить $20,893. Автомобілі потрібні більшості людей, щоб добиратися на роботу, але вони втрачають ціну відразу, як тільки ти виїжджаєш з майданчика, тож ти можеш виявитися зобов’язаним сумою більшою, ніж вартості твоєго авто.

​А ще є «Купуй зараз, платити потім» (Buy Now, Pay Later). Близько 44% Gen Z користувалися сервісами BNPL у 2024 році — це 30 мільйонів молодих людей, які ділять покупки на частини. Середній користувач оформив 6.3 позики BNPL у 2023 році, витративши $848 на всіх кредиторах.

Історія триває  

Як зрозуміти, що ти відстаєш

Твій борговий тягар має менше значення, ніж ці чотири речі:

Чи можеш ти робити свої мінімальні платежі, не використовуючи більше кредиту?

Чи зменшується твій загальний борговий залишок, або принаймні залишається на одному рівні?

Чи уникаєш ти боргу з високими відсотками — наприклад, кредитних карток і позик до зарплати?

Чи маєш ти будь-які заощадження на випадок надзвичайних ситуацій — навіть $500 має значення.

Якщо ти відповів «ні» на більшість із цього, це твій сигнал тривоги. Кожен третій представник Gen Z має нуль заощаджень на непередбачувані витрати, і 34% міленіалів у тій самій ситуації.

Коли борг стає реальною проблемою

Пропусти платіж за кредитною карткою, і окрім того, що ти відстанеш, ти ще заплатиш штрафи за прострочення й зашкодиш своєму кредитному рейтингу. Використання BNPL, щоб покривати продукти чи регулярні рахунки, означає, що твій дохід не покриває твоє життя, і це не є сталим. Носити залишки від місяця до місяця без плану, як їх погасити, може перетворити керований борг на тягар.

Підсумок

Розглянь можливість спочатку зосередитися на боргу, який нараховує найбільше відсотків — зазвичай це кредитні картки. Далі сформуй невеликий фонд на випадок надзвичайних ситуацій — $1,000 або $2,000, щоб тобі не доводилося щоразу звертатися по кредитну картку, коли виникають непередбачені витрати, наприклад, коли твоєму авто потрібні нові шини. Коли тобі підвищать зарплату, можливо, ти захочеш не піддаватися спокусі витратити ці гроші, а натомість скласти бюджет для погашення боргів і заощаджень.

І якщо ти користуєшся кредитом, стався до нього як до інструмента, а не як до розв’язання проблеми. Борг має допомагати тобі покращувати твоє фінансове життя, а не просто «тримати на плаву».

Прочитай оригінальну статтю на Investopedia

Умови та Політика конфіденційності

Панель керування конфіденційністю

Додаткова інформація