Пояснення BaaS: для банків

Сила банкінгу як сервісу полягає в тому, що тепер будь-хто може так само легко, як створити вебсайт Shopify, проєктувати й запускати інноваційні, регульовані фінансові продукти (BaaS). У банківській індустрії відбувається масивний технологічний зсув завдяки безперервним технологічним інноваціям та широкій онлайн-доступності, що змусило банки приєднатися до «візантажу» трансформації.

Однак банки розпочали процес автоматизації, але їм усе ще складно рухатися в темпі сьогоднішніх діджиталізованих фінансових послуг, орієнтованих на клієнта. Традиційні банківські послуги сьогодні зазнають перешкод з боку фінансових технологій у тому, щоб створити розширені багатоканальні банківські рішення. Завдяки щоденному зростанню фінансових технологій стало легко налагоджувати контакт із сучасним технічно підкованим поколінням, пропонуючи діджитал-інноваційні рішення, такі як цифрові гаманці, P2P-кредитування та платежі. Тому для банків є важливим забезпечити доступ клієнтам і переосмислити підхід до надання послуг.

Щоб традиційні банки залишалися попереду своєї конкуренції, банкінг як сервіс супроводжує їх, полегшуючи роботу, надаючи набір інструментів, який допомагає їм швидко вийти на цифровий ринок і прискорити процес задоволення передових запитів сьогоднішніх клієнтів, пропонуючи ексклюзивний пакет фінансових послуг.

Чому банкам варто розглянути BaaS?

Ще зовсім недавно бізнеси мали напряму звертатися до традиційних банків, щоб використати їхню інфраструктуру. Це тому, що їм потрібні банківські рахунки, щонайменше, щоб зберігати кошти клієнтів разом із усією відповідною бек-офісною інфраструктурою для клірингу, платежів і розрахунків.

Традиційні банки, однак, не створювалися з урахуванням потреб у вбудованому фінансуванні. Побудова кастомізованих альянсів та оновлення застарілих технологій — це два кроки для використання їхньої інфраструктури. Це довго, дорого й незручно, і часто вимагає, щоб потенційний партнерський банк мав значний масштаб або ресурси, перш ніж майбутні партнерські банки взагалі почнуть їх розглядати. Багато нещодавніх учасників ринку не мають цих ресурсів узагалі.

Впровадження BaaS. Базові будівельні блоки звичайної банківської інфраструктури створюють постачальники BaaS і пакують для бізнесів. Далі бізнеси можуть швидко впровадити їх, щоб надавати своїм клієнтам вбудований банкінг та інші фінансові послуги.

Компанії можуть обирати ту інфраструктуру, яку хочуть, і персоналізувати її, щоб забезпечити більш спеціалізований досвід, оскільки ці компоненти надаються через елегантні та зручні у використанні API. Обравши найкращого постачальника для послуг на кшталт платежів, KYC, управління казначейством тощо, бізнеси можуть сформувати фінтех-стек рівня top-class без інвестування у складну інфраструктуру або без проходження складних угод із традиційними банками.

BaaS не передбачає підхід «єдиного розміру для всіх». Залежно від розміру, типу та операційної діяльності організації BaaS можна досліджувати й впроваджувати.

Нижче наведено основні три типи пропозицій BaaS, які згадані в таблиці.

Що потрібно банкам, щоб перейти до моделі BaaS?

Нижче наведені ключові аспекти, які є необхідними для розуміння роботи BaaS та використання її можливостей.

1. Стратегічно сформований API-сервіс

API не є новими на ринку: фінансові постачальники програмного забезпечення надають клієнтам (банкам) API, щоб виконувати їхні бізнес-вимоги шляхом адаптації програмного забезпечення. Нещодавно, із появою open-source програмного забезпечення, постачальників почали спонукати надавати доступ клієнтам, які хочуть використовувати його. Із зростанням імпульсу open-source програмного забезпечення постачальники почали створювати більше своїх продуктів для клієнтів, які зацікавлені в доступі до них через API.Замість того щоб купувати весь продукт, покупці почали використовувати програмне забезпечення в режимі plug-and-play, де вони платять лише за своє використання.

Уся ця процедура відома як «Software as a service» (програмне забезпечення як послуга), яке тепер доступне для банків, щоб надавати користувачам доступ до API. Бізнеси тепер можуть кастомізувати свої продукти та обирати широкий спектр фінансових послуг, щоб задовольняти запити своїх клієнтів. Простими словами: бізнеси активно створюють фінансові платформи, щоб надавати банківські послуги широкій публіці. Ця функціональність відома як Banking as a service (банкінг як послуга).

Банки використовують API, щоб дозволяти обмін даними з Fintech і розробниками. Це дозволяє партнерським компаніям створювати корпоративні рішення на кшталт P2P-кредитування, цифрових гаманців, мобільних платежів тощо для клієнтів, які цього потребують.

2. Open Banking із BaaS

Технології open banking відкривають для бізнесів величезну зону можливостей за умови, що вони можуть надавати безпечні послуги та знаходити відповідних партнерів. Банкінг зазнає змін завдяки BaaS, що дає змогу новим бізнесам надавати клієнтам кращі враження та більше варіантів.

Open banking пропонує клієнтам фінансову інформацію та надає доступ до керування даними, що належать банкам, а також залучає клієнтів до навчання того, як контролювати свої витрати. Це дає клієнтам змогу обирати найкращий продукт, який відповідає їхнім потребам. Також open banking дозволяє клієнтам легко здійснювати переказ коштів.

Говорячи про транзакції, однак, за умов open banking клієнт має здійснювати транзакцію з банком, у якому в нього є рахунок, на відміну від BaaS, навіть якщо він може отримувати інформацію про характеристики транзакційного рахунку з кількох банків. BaaS дозволяє користувачам отримувати доступ до транзакційних сервісів, які надає будь-який ліцензований банк, навіть якщо вони не є поточними клієнтами цього банку.

BaaS дозволяє бізнесам обирати найякісніші продукти з різноманітних постачальників послуг, не турбуючись про підтримання зв’язку з кожним із них. Навіть якщо вони не мають рахунку в цих банках, BaaS пропонує бізнесам швидший доступ, безпеку платежів та інші високоякісні фінансові сервіси через ці банки.

3. Користувацький досвід

Зміна в попиті клієнтів спостерігається з часом, коли вони очікують, що їх обслуговуватимуть якомога швидше. Їм потрібні негайні рішення для їхніх проблем. Коли ваш бізнес добре резонує з клієнтами, будьте емпатичними до їхніх болючих точок і вирішуйте їхні запити якомога швидше — так ви здобуваєте лояльність і утримання.

Фінансові послуги — це персональна справа, яка впливає на щоденне життя людей. Зі зростанням технологічного стеку кастомізовані фінансові пропозиції задовольняють модернізовані вимоги клієнтів. Кінцевий користувач не дотримується жодного «власного правила», де потрібно здобути знання про BaaS перед тим, як отримувати продукти та послуги. Їх турбує лише безпека й надійність їхніх пропозицій.

З використанням технологій open banking бізнеси у фінансовому та нефінансовому секторах тепер можуть отримувати доступ до рахунків і даних споживачів та надавати нові товари й послуги. BaaS навіть дозволяє обмінюватися даними з постачальниками з числа третіх сторін. Це полегшує створення передових, дуже релевантних, орієнтованих на клієнта цифрових продуктів, таких як, наприклад, віртуальні асистенти та фінансові робот-порадачі. Ці цифрові рішення підвищують залученість клієнтів до ваших фінансових послуг, розширюють вашу клієнтську базу та збільшують утримання клієнтів, одночасно знижуючи витрати.

Переваги BaaS для різних зацікавлених сторін

*   BaaS допомагає організаціям генерувати більше доходу, сприяючи можливостям крос-продажів завдяки сервісам, що працюють на основі API.
*   Бізнеси можуть розділяти бізнес-логіку та дані за допомогою BaaS, що прискорює розробку нових застосунків.
*   Використання власних API, а також API третіх сторін, дозволяє бізнесам розвивати значно більше можливостей.
*   Використання API-екосистем для створення товарів і послуг може суттєво збільшити клієнтську базу.

Завершальні міркування

BaaS надала банкам та зовнішнім бізнесам платформу для розширення їхніх потоків доходу. BaaS спонукає традиційні банки стати платформними й модульними, щоб конкурувати з іншими гравцями на ринку в конкурентному середовищі фінансової екосистеми. Інноваційна й орієнтована на прибуток організація була розроблена для підтримки розвитку внаслідок ескалації конкуренції в fintech, використання цифрових технологій банкінгу на кшталт цифрових гаманців, постійно змінних очікувань клієнтів, регуляторних обмежень і складнощів із дотриманням вимог із дотримання нормативів. BaaS пропонує можливості збільшити клієнтську базу та покращити загальний клієнтський досвід. BaaS матиме довгостроковий вплив на зростання банків і матиме перспективне майбутнє.