Банк транспорту: прибуток у 2025 році становитиме 956 мільярдів юанів, зростання на 2,18%

27 березня Банк сполучень (交通银行) оприлюднив показники діяльності за 2025 рік: станом на кінець 2025 року сукупні активи групи перевищили 15,5 трлн юанів, що на 4,35% більше, ніж на кінець попереднього року; за весь 2025 рік чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, склав 956,22 млрд юанів, зростання на 2,18%; операційний дохід — 2650,71 млрд юанів, зростання на 2,02%; якість активів стабільно покращується: частка проблемних кредитів — 1,28%, що на 0,03 в.п. нижче, ніж на кінець попереднього року; коефіцієнт покриття резервами підвищився до 208,38%, а ризик-запасу для покриття збитків достатньо.

Станом на кінець 2025 року залишки кредитів у юанях у межах країни в Банку сполучень становили 8,87 трлн юанів, що на 7,88% більше, ніж на кінець попереднього року. Підтримуючи розширення ефективних інвестицій, прирости кредитів промисловим підприємствам і приватному сектору зростали швидше, ніж середній приріст за всіма кредитами. Завдяки ефективному фінансовому забезпеченню, яке реально сприяє впровадженню державних ключових регіональних стратегій розвитку, кредитні залишки в трьох пріоритетних регіонах — Пекін-Тяньцзінь-Хебей, дельта річки Янцзи та Велика затока Гуаньґун-Гонконг-Макао — зросли на 6,59% порівняно з кінцем попереднього року, а їхня частка становить близько 54%.

27 березня Банк сполучень скликав засідання ради директорів і затвердив 《План розподілу прибутку за 2025 рік》. Заступник голови ради директорів, виконавчий директор і президент Чжан Баоцзянь, виступаючи того ж дня на пресконференції з оголошення результатів діяльності, заявив, що банк продовжить політику проміжних дивідендів: у другому півріччі виплачуватиме всім акціонерам грошові дивіденди готівкою в розмірі 0,1684 юаня на акцію (з урахуванням податку), усього — 148,8 млрд юанів грошових дивідендів.

На цій основі, додавши вже виплачені проміжні дивіденди за 2025 рік, за підсумками 2025 року банк сполучень розподілить грошові дивіденди 0,3247 юаня на акцію, усього — 286,92 млрд юанів грошових дивідендів; це становить 30% чистого прибутку, що належить акціонерам материнської компанії, та 32,3% чистого прибутку звичайних акціонерів материнської компанії. Норма виплат дивідендів зберігається на рівні 30%+ протягом 14 років поспіль. Як стало відомо, конкретний план щодо дивідендів ще має бути поданий на розгляд зборів акціонерів банку.

Чжан Баоцзянь, коментуючи перспективи маржі відсотків, зазначив, що цього року зберігається тиск на зниження доходності активів; водночас економіка Китаю стикається з викликами на кшталт загострення протиріч між сильнішою пропозицією та слабшим попитом. Однак у міру того, як на центральному нараді з питань економічної роботи було визначено політичні заходи для стимулювання високоякісного розвитку економіки, Народний банк і Міністерство фінансів послідовно оприлюднили низку підтримувальних політик, створивши можливості для комерційних банків щодо просування оптимізації кредитної структури та розкриття потенціалу кредитування за активами. Крім того, комплексне вирівнювання конкурентної ситуації за принципом «внутрішнього змагання за зниженням цін» продовжує поглиблюватися; порядок ринкової конкуренції буде ще більш упорядковано; механізм ринкових коригувань процентних ставок за депозитами й надалі ефективно працюватиме. Це має сприяти подальшому зниженню вартості депозитів, тож, як очікується, чиста маржа відсотків групи протягом усього року залишатиметься стабільною.

Секретар ради директорів Банку сполучень Хе Чжаобінь, відповідаючи на занепокоєння ринку, заявив, що у 2025 році Банк сполучень завершив спрямовану додаткову емісію (directed placement) акцій для Міністерства фінансів, China National Tobacco та Shuangwei Investment, залучивши загалом 1200 млрд юанів. Відповідно, капітальна спроможність банку посилилася, а здатність протидіяти ризикам — ще більше зміцнилася; водночас майбутня база розвитку стала міцнішою, а довгострокова спроможність до виплати дивідендів — додатково гарантованою.

Хе Чжаобінь зазначив, що в майбутньому Банк сполучень і надалі докладатиме всіх зусиль для підвищення створення вартості, підтримуватиме стабільність і передбачуваність політики виплати дивідендів та й надалі ділитиметься з акціонерами результатами операційного розвитку. За наявною інформацією, цього року банк продовжить роботу з управління оцінкою (valuation) за двома напрямами: по-перше, орієнтуватиметься на цілі, встановлені радою директорів, прагнучи забезпечити стабільне зростання операційного доходу та чистого прибутку, щоб закласти підґрунтя для управління оцінкою; по-друге, постійно оптимізуватиме механізм ринкових комунікацій і підвищуватиме ефективність взаємодії, сприяючи двосторонньому розумінню.

Показники діяльності за 2025 рік свідчать, що у сфері технологічних фінансів Банк сполучень запустив спеціалізовану лінійку продуктів «科创易贷» («Кечуань І-Дай», кредитування для інновацій у науці й технологіях), зосередившись на формуванні спеціалізованих дослідницьких команд для галузей нових технологій і побудові сервісної моделі «діяти залежно від галузі» (因业施策). Станом на кінець 2025 року залишки технологічних кредитів перевищили 1,58 трлн юанів, що на 10,73% більше, ніж на кінець попереднього року; темпи зростання кредитів «专精特新» (спеціалізовані, інноваційні, високоточні та новаторські для малих і середніх підприємств) і кредитів технологічним малим і середнім підприємствам становили відповідно 21,02% та 36,29%.

У сфері зелених фінансів Банк сполучень упроваджує інноваційні бізнеси, зокрема фінансування під заставу CCER (CCER质押融资) та фінансування, орієнтоване на розробку екологічного середовища (EOD). Завчасно плануючи трансформаційні фінанси, банк запровадив бізнес із кредитування, прив’язаний до сталого розвитку, і успішно реалізував першу в країні угоду щодо трансформаційного кредиту для судна на метанол двопаливі. Станом на кінець 2025 року залишки зелених кредитів у межах країни становили 9508,25 млрд юанів, що на 14,16% більше, ніж на кінець попереднього року; за весь рік банк випустив зелені фінансові облігації на 300 млрд юанів, і залучені кошти були повністю спрямовані на проєкти зеленої галузі.

У сфері інклюзивних фінансів банк сполучень розширює пропозицію фінансових продуктів для сільського господарства, запускаючи інноваційний онлайн-кредитний продукт «益农快贷» («Інун Куайдай», швидкі кредити для аграріїв) на базі кредитування. Станом на кінець 2025 року залишки кредитів малому та мікробізнесу в рамках інклюзивних фінансів, а також кредитів для сільського господарства, відповідно зросли на 20,76% і 11,99% порівняно з кінцем попереднього року.

У сфері пенсійних фінансів станом на кінець 2025 року залишки кредитів Банку сполучень у межах усієї системи на пенсійну індустрію зросли на 49,12% порівняно з кінцем попереднього року. Масштаби бізнесу пенсійних карток і персональних пенсійних накопичень суттєво зросли.

У сфері цифрових фінансів Банк сполучень створив центр цифрового та інтелектуального управління операціями, підвищивши ефективність централізованого й масштабованого управління. Поглиблюючи інноваційні застосування цифрових технологій і елементів даних, банк розгорнув понад 2500 AI-інтелектуальних агентів-помічників, які охоплюють сценарії точного маркетингу, запобігання ризикам, перебудови бізнес-процесів, зменшення навантаження на низових рівнях тощо. Зосередившись на стратегічних пріоритетних сферах, банк запроваджує інноваційні цифрові продукти та послуги: зростання кредитів для ключових підприємств у цифровій економіці склало 14,46%.

Станом на кінець 2025 року обсяг роздрібних AUM Банку сполучень становив майже 6 трлн юанів, що на 8,91% більше, ніж на кінець попереднього року; залишок агентських продажів персональних публічних фондів — 2300 млрд юанів; залишок агентських продажів персональних продуктів з управління фінансовими активами — 10225 млрд юанів. Постійно вдосконалюючи систему продуктів «базові продукти + онлайн-продукти + продукти для миттєвого фінансування», банк запроваджує спеціалізовані рішення «ланцюгових фінансів» (链金融). У 2025 році обсяг бізнесу ланцюгових фінансів склав 6760,36 млрд юанів, що на 9,64% більше; компаніям верхніх і нижніх ланок ланцюга поставок банк надавав послуги 6,09 тис. клієнтів, що на 8,95% більше.

Банк сполучень активно підтримує стабілізацію зовнішньої торгівлі та залучення іноземних інвестицій. Запущено платформу транскордонних фінансових послуг «交银航贸通» (Jiao Yin Hang Mao Tong), яка в режимі «все в одному» надає послуги транскордонних розрахунків, фінансування та хеджування ризиків; дохід від транскордонного бізнесу зріс на 7,61% у річному обчисленні. Запущено онлайн-продукт «外贸快贷» («Куайдай для зовнішньої торгівлі»), щоб задовольнити потреби малого та мікробізнесу в фінансуванні та хеджуванні валютних ризиків. Посилено обсяги розміщення транскордонного торговельного фінансування: станом на кінець 2025 року баланс фінансування зріс на 85,58% порівняно з початком року; обсяг міжнародних розрахунків у 2025 році зріс на 14,55% у річному обчисленні. Служачи високоякісному спільному будівництву «Поясу і шляху», банк у зв’язці з 9 інституціями вздовж маршруту сприяє узгодженій співпраці транскордонних сервісів; станом на кінець 2025 року обсяг кредитів у межах «Поясу і шляху» виріс на 27,94% порівняно з кінцем попереднього року. Активно просуваючи інтернаціоналізацію юаня, транснаціональні платіжні установи всередині країни досягли історичного максимуму за обсягом транскордонних розрахунків у юанях. Також банк активно використає функцію валютування юаня для закордонного фінансування: станом на кінець 2025 року залишки закордонних кредитів для установ, розташованих у межах країни, виросли на 93,49% порівняно з кінцем попереднього року.

Станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів у групі Банку сполучень становила 1,28%, що на 0,03 в.п. менше, ніж на кінець попереднього року.

З 2023 року Банк сполучень за рівнем базового капіталу 1-го рівня увійшов до «Топ-1000 банків світу» (Global Banks 1000) на 9-те місце, і був включений до переліку банків системної важливості третій рік поспіль.

Ця стаття є ексклюзивним матеріалом Observers.com.cn; без дозволу забороняється її передруковувати.

Широкий обсяг інформації та точні тлумачення — усе в застосунку Sina Finance APP