Де фінансові установи займають місце у ланцюжку доданої вартості AR/AP

Один-єдиний запит на покупку тепер запускає цілу мережу погоджень, обміну даними та рішень щодо фінансування, які виходять далеко за межі традиційних процесів кредиторської та дебіторської заборгованості. Оскільки робочі процеси AR/AP стають дедалі складнішими, банки та мережі стикаються з критичним питанням: де вони справді вписуються в ланцюг створення вартості, повний можливостей, але без достатньої ясності?

Щоб зменшити цю невизначеність, Х’ю Томас, провідний комерційний і корпоративний аналітик у Javelin Strategy & Research, змоделював ланцюг створення вартості AR/AP, окреслив ключових гравців у цій сфері та дослідив, як фінансові установи можуть диференціювати себе у своєму найновішому звіті, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Укорінення в процесі

Історично багато компаній, що надають фінансові послуги, надмірно розширювалися у спробах закріпити за собою роль у процесах AR/AP.

«Коли я вперше почав у цій сфері, банки намагалися фактично вийти в простір закупівель», — сказав Томас. «Коли в Канаді запрацювала Ariba, це була група банківських партнерів, які сприяли її зростанню. Вони переносили казначейські взаємини з клієнтами в простір закупівель і казали: “Ось є цей маркетплейс, де ви можете робити точкові закупівлі тощо”».

«Якщо історія доводила щось, то це те, що, можливо, для банків це було кроком занадто далеко — розширюватися по ланцюгу створення вартості», — сказав він. «Ви не обов’язково хочете, щоб стратегічний компонент ваших закупівель був функцією того, кого ви використовуєте для казначейських послуг у банку. Давайте кожному робити те, що є критично важливим для його місії в роботі».

Були помітні успіхи, зокрема через партнерства та інтеграції. Наприклад, Mastercard має взаємини з SAP Taulia, що дає змогу вбудованому фінансуванню працювати в корпоративних середовищах. Visa сформувала подібні відносини, за яких бізнес-партнери обробляють погодження, а покупець і продавець перераховують кошти внутрішньо, після чого Visa або Mastercard завершують транзакцію.

Коли карткові мережі стають вкоріненими в ці процеси, вони можуть пропонувати партнерським бізнесам додаткові сервіси зі створенням доданої вартості, ще більше зміцнюючи ці взаємини.

«Ви бачите це в тому, як допомагають постачальникам на кшталт SAP краще це усвідомлювати. Саме тут хтось буде більш схильним до того, щоб прийняти віртуальну картку», — сказав Томас. «Або банки діляться сценаріями використання реальних платежів — тим, що вони намагаються “перехресно” впроваджувати за різними сценаріями використання, — і тоді вони можуть створювати кращі рішення, щоб вирішувати ці задачі, а також нарощувати обсяг реальних платежів у партнерстві з провайдерами вздовж цього ланцюга створення вартості».

Закупівля віджета

З огляду на ці можливості, для компаній фінансових послуг критично важливо розуміти ланцюг створення вартості AR/AP цілісно. З погляду кредиторської заборгованості, наприклад, відділ може повідомити закупівлі, що йому потрібен віджет. Далі закупівлі ідентифікують віджет, ведуть переговори щодо ціни та повертають інформацію в підрозділ, який звернувся із запитом.

«Беручи до уваги, що з позиції покупця тут є певні ризики, закупівлі можуть сказати: “Постачальнику віджетів, ми надамо вам кошти за це зараз, якщо хочете, якщо ви погодитесь дати нам знижку за оплату вже зараз”, — сказав Томас. — Або: “Ми можемо надати вам картку, і ви зможете авторизувати її, тож фактично кошти будуть зарезервовані як такі, що підуть на оплату, або ми можемо заплатити вам, коли товари прибудуть негайно”».

Аналізуючи, де саме в ланцюгу створення вартості відбуваються потоки даних і де лежить ризик, фінансові установи можуть допомагати клієнтам краще керувати рухом коштів і балансувати операції. У цій ролі банк фактично виступає посередницькою банківською мережею між контрагентами.

Щоб це зробити, FI має розуміти процес AR/AP від початку до кінця та впровадити своє рішення таким чином, щоб його можна було застосовувати в кількох точках ланцюга створення вартості. Це стосується як погляду покупця, так і погляду продавця: продавець може отримати оплату раніше, покупець може подовжити платіжні строки, або банк може втрутитися, щоб уможливити обидва результати одночасно.

«Уся ідея розуміння ланцюга створення вартості полягає в тому, щоб потенційний фінансист або потенційний арбітр термінів оплати й даних платежу та зниження ризиків розумів, які дані доступні, де вони є і які контролі доступні, де і які зобов’язання вже надані, і де ви потім зможете ефективніше “підключити” свої рішення», — сказав Томас.

Пошук прогалин у виконанні

Ще один важливий аспект для банків — захист доходів. Наразі більшість компаній, які заповнюють прогалини в процесі AR/AP, — це фінтех-провайдери програмного забезпечення як сервісу. Хоча деякі пропонують вузькопрофільні можливості, інші почали брати на себе окремі елементи традиційної банківської ролі.

Деякі фінтехи вже надають рішення для пришвидшення оборотного капіталу або пропозиції віртуальних карток, які теоретично можуть скорочувати частку банку на ринку. Фінансова установа, яка розуміє цю картину, може обирати партнерство вибірково — працюючи лише з провайдерами, які не створюють конфлікту інтересів.

Більше того, повне розуміння гравців у ланцюгу створення вартості AR/AP відкриває додаткові можливості.

«У будь-якій точці життєвого циклу дебіторської заборгованості є можливість зробити все — від фінансування до продажу комусь за $0.50 на долар — з ідеєю, що вони, можливо, зможуть відновити кредит, який вони надали, і який перетворився на безнадійну заборгованість», — сказав Томас. «Рекомендація — подивитися на ці прогалини у виконанні, зокрема там, де вони натякають на потенціал “вбудованого” підключення інструментів платежів і ліквідності, а потім використовувати дані в реальному часі, щоб впливати на спосіб оплати та строки».

Хто є хто в зоопарку

Впливаючи на строки в процесі AR/AP, банки можуть створювати динамічні вигоди і для себе, і для своїх клієнтів.

«Коли дані стають доступнішими, ви краще здатні сказати: “Якщо я перенесу цих усіх на 45 днів, я думаю, ми все одно будемо дотримуватися вимог”, — сказав Томас. — “Ми платимо їм за 30 днів лише тому, що є платіжний цикл, з яким ми працюємо, або він просто тримає все в синхронізації. Перенесіть цих усіх на 45 днів — ми зможемо зробити це, тому що в нас підключене нове агентне рішення на основі AI або щось у цьому дусі, тож ми оплачуємо точно в той день”».

Щойно фінансові установи починають співпрацювати з провайдерами AR/AP, стає можливим поєднати інструменти роботи з даними та автоматизації, щоб забезпечити додаткову цінність. Наприклад, у певних сценаріях банк може ще більше розтягнути процес, щоб краще задовольнити потреби клієнтів.

«Це і є витоки всього: подивитися, хто є хто в зоопарку в межах цього простору — і з боку кредиторської, і з боку дебіторської заборгованості», — сказав Томас. «Найкращий спосіб зробити це, якщо ви хочете зрозуміти, хто де грає, — це через аналіз ланцюга створення вартості».

«Інші компоненти — це просто сегментація та пріоритизація того, з ким ви хочете працювати, залежно від того, як вони монетизують, і використання звіту, щоб сказати: “Ось великий список, каталог того, хто що робить, де вони знаходяться в ланцюгу створення вартості, і як вони заробляють гроші”, — сказав він. — “Давайте розсортуємо цей список і визначимо, з ким вам потрібно поговорити першим — з огляду на те, де, як ви вважаєте, ваше рішення може вписатися”».

0

                    ПОДІЛИ

0

                ПЕРЕГЛЯДИ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management