Загальний актив банку Hengfeng перевищив 1,6 трлн юанів, загальне публічне розміщення все ще без явного прогресу

（Джерело: Економічний довідник Daily）

Як один із 12 національних акціонерних банків, ПАТ «Хенфен Банк» (далі — «Хенфен Банк») нещодавно оприлюднив свої ключові показники діяльності за 2025 рік.

Згідно з повідомленням на офіційному вебсайті Хенфен Банку, 11–12 березня банк провів загальні робочі збори всієї установи за 2026 рік. У матеріалах засідання зазначено, що станом на кінець 2025 року обсяг активів банку перевищив 1,6 трлн юанів, надходження від операційної діяльності та чистий прибуток зросли відповідно на 5,38% і 10,44%, темпи зростання посіли провідні позиції серед акціонерних банків, коефіцієнт резервування сягнув найвищого рівня з часу реструктуризації, а частка проблемних кредитів знизилася до найнижчого рівня з часу реструктуризації.

Минулого року, хоча загальна сума активів зросла швидкими темпами, серед 12 акціонерних банків обсяг активів Хенфен Банку й досі залишається на останньому місці, а відставання від ПАТ «Бохай Банк» (09668.HK), що займає 11-те місце, становить понад 200 млрд юанів; водночас частка проблемних кредитів банку відносно вища за середню по акціонерних банках, він стикається з тиском поповнення основного рівня 1 капіталу.

Повільний прогрес лістингу

Хенфен Банк, заснований у 1987 році, у своїй попередній формі був Яньтайським ощадним банком житлового будівництва. У 2003 році після схвалення Народним банком Китаю банк завершив реформу перетворення і став одним із національних акціонерних банків. Наприкінці 2017 року банк розпочав ринкові реформи, а наприкінці 2019 року відокремив проблемні активи та залучив стратегічних інвесторів; на сьогодні вже виконано перші два етапи з трьохетапної програми реформ і реструктуризації «відокремлення проблемних активів, залучення стратегічних інвесторів, повний лістинг».

Проте третій етап «повний лістинг» наразі не має помітного прогресу. У 2024 році Хенфен Банк, хоча й повністю запустив підготовку до лістингу, темпи були відносно повільними: на цей час це одна з двох національних акціонерних компаній, які ще не пройшли лістинг, друга — ПАТ «Гуансіа Банк».

У сфері операцій Хенфен Банк протягом останніх двох років зберігав зростання надходжень від операційної діяльності та чистого прибутку. Останні дані показують, що за весь 2025 рік темпи зростання надходжень від операційної діяльності та чистого прибутку все ще тримаються на рівні 5% і понад 10% відповідно.

Хоча надходження від операційної діяльності та чистий прибуток залишаються на висхідній траєкторії, Хенфен Банк досі стикається з певним тиском щодо поповнення капіталу. Станом на кінець вересня 2025 року показники достатності основного рівня 1 капіталу та рівня 1 капіталу становили відповідно 8,69% і 11,10%, що на 0,03 відсоткового пункту та 0,05 відсоткового пункту менше, ніж на кінець попереднього кварталу. Зниження є невеликим, але на тлі того, що комерційні банки загалом нині відчувають тиск щодо поповнення капіталу, а внутрішнє накопичення капіталу обмежене, тоді як зовнішніх каналів поповнення небагато, така тенденція до зниження не є добрим сигналом.

Щодо якості активів: станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів Хенфен Банку вже опустилася до найнижчої позначки з часів реструктуризації, однак залишається простір для подальшої оптимізації. Дані показують, що станом на кінець вересня 2025 року частка проблемних кредитів становила 1,42%, і протягом кількох кварталів поспіль спостерігається тенденція до зниження. Проте порівняно з провідними акціонерними банками, такими як ПАТ «Чжаошан Банк» (600036.SH) та ПАТ «Сіньє Банк» (601166.SH), де частка проблемних кредитів близько 1%, Хенфен Банку ще потрібно підвищувати ефективність контролю якості активів.

Щодо основних стримувальних факторів у процесі лістингу Хенфен Банку, заходів зі скорочення проблемних кредитів та підвищення якості активів, а також шляхів полегшення проблем із капіталом та інших питань, кореспондент надіслав запит на інтерв’ю в банк; станом на час підготовки матеріалу відповіді ще не отримано.

Закріплення меж ризику

Як нижня межа в діяльності комерційного банку, посилення комплаєнсу є одночасно суворою вимогою з боку регуляторів у цей час і пріоритетом, якого банки мають терміново досягати в межах внутрішнього менеджменту. У робочих зборах Хенфен Банк підкреслив, що він поглибить концепцію «ризик як основа», забезпечить відповідність схильності до ризику новому етапу розвитку, а через комплаєнс-систему «працюватиме з полегшеним спорядженням», щоб дати розвитку імпульс, рішуче дотримуючись меж ризику.

Комплаєнс-менеджмент Хенфен Банку потребує посилення. На початку лютого банк отримав поспіль два штрафні рішення у розмірі на рівні мільйонів юанів: відділення в Чжанчжоу було оштрафоване на 2,10 млн юанів через завищення обсягів депозитів і позик, неналежний after-loan менеджмент та зловживання позиковими коштами; відділення у Фучжоу було оштрафоване на 1,00 млн юанів через порушення процедури опрацювання кредитних лімітів.

У 2025 році Хенфен Банк неодноразово зазнавав регуляторних покарань, а сума штрафів за цей рік встановила новий максимум за останні роки. Згідно з даними платформи попередження ризиків для підприємств, упродовж усього 2025 року Хенфен Банк сумарно отримав від регуляторних органів штрафи на суму понад 80 млн юанів; порушення стосувалися багатьох аспектів, зокрема: недостатня сумлінність у процедурах «три перевірки» щодо кредитів, приховування проблемних кредитів, неналежне управління позиками для оборотного капіталу, ненормативний менеджмент операцій з векселями та інвестпродуктами/фінансовими продуктами, а також некоректна відповідність вимогам щодо подання регуляторних даних тощо.

Неважко побачити з переліку порушень, на які вказували регуляторні штрафи, що проблеми Хенфен Банку здебільшого зосереджені у проривних моментах контролю кредитного бізнесу, порушеннях у кредитних операціях, недосконалості механізмів внутрішнього контролю тощо; водночас у сегментах інвестпродуктів і вексельного бізнесу також часто фіксувалися порушення. Це достатньо чітко демонструє, що в банку є недоліки у внутрішньому ризик-контролі та комплаєнс-веденні бізнесу.

Представники галузі вважають, що для Хенфен Банку, крім підтримання зростання обсягу активів, надходжень від операційної діяльності та чистого прибутку, ще важливо належно вести комплаєнс-менеджмент і вибудовувати систему контролю ризиків, щоб під час розширення кредитного бізнесу підвищити здатність протистояти ризикам і таким чином краще обслуговувати реальну економіку на місцях.

Будучи акціонерним комерційним банком зі штаб-квартирою в провінції Шаньдун, Хенфен Банк на робочих зборах чітко заявив, що він зосередиться на місцевому ринку Шаньдуну, зміцнить «основу основної площадки», сформує відповідальну свідомість «розвивати великий банк і брати на себе велику відповідальність», а надання послуг для місцевого розвитку Шаньдуну вважатиме головною місією. У той же час на зборах були визначені конкретні цілі «прискореного прогресу та виходу в передові позиції» в період «п’ятнадцятої-п’ятирічки» (15-ї 5-річки), і запропоновано постійно поглиблювати роботу з установами на рівні провінцій і міст, а також з клієнтами — державними підприємствами, щоб додатково підвищувати основну конкурентоспроможність на місцевому ринку.

Величезні обсяги інформації та точне тлумачення — усе в застосунку Sina Finance