Середній баланс 401(k) у ваші 60 років на 2026 рік: як ви порівнюєте

_Скільки вам потрібно, щоб вийти на пенсію, залежить від різноманітних факторів, зокрема вашого способу життя та вашого здоров’я. Замість того щоб дивитися лише на середні показники, корисно оцінити вашу особисту ситуацію, щоб визначити, скільки вам потрібно відкладати. _

AscentXmedia / Getty Images

Кетарін Палджуг

Пн, 16 лютого 2026 р. о 1:23 AM GMT+9 7 хв читання

Ключові висновки

Середній баланс 401(k) для людей у їхні 60 років становив $577,454 станом на листопад 2025 року. Медіанна сума заощадженого була значно нижчою — $186,902.

Скільки вам потрібно мати заощадженим для пенсії залежатиме від вашого способу життя та очікуваних витрат щороку. Одна з поширених порад — відкладати вісім разів ваші щорічні доходи до виходу на пенсію до 60 років.

Коли вам виповнюється 60 і до пенсії лишається зовсім небагато, ви можете почати багато думати про свій 401(k). Як те, що ви накопичили, порівнюється з тим, що мають інші люди вашого віку? І скільки вам насправді потрібно для пенсії?

Хоча може бути спокусливо порівнювати свої заощадження з заощадженнями ваших ровесників, скільки вам потрібно мати заощадженим, залежить від того, коли ви плануєте піти на пенсію, і від того, якою ви хочете бачити цю пенсію.

Заощадження 401(k) у ваших 60: пояснення середніх і медіанних балансів

За даними Empower, середній баланс 401(k) для людини у її 60 років становив $577,454 станом на листопад 2025 року. Цей баланс був нижчим за середній баланс 401(k) $635,320 для тих, кому від 50 років, імовірно тому, що частина людей у свої 60 років уже вийшли на пенсію та почали робити виплати зі свого 401(k).

Пам’ятайте, що середні значення можна легко спотворити: кілька 401(k) з дуже високими (або дуже низькими) балансами можуть суттєво вплинути на середній показник. Саме тому важлива медіана — цифра «посередині». Медіанна сума в листопаді 2025 року становила $186,902.

Як багато потрібно, щоб піти на пенсію?

Якщо ви дивитеся на ці цифри й хвилюєтеся, як порівнюються ваші власні заощадження для пенсії, — ви не самотні. Згідно з опитуванням Western & Southern Financial Group, 47% бебі-бумерів (які становлять більшість тих, кому вже за 60, — найстарші представники покоління X у 2025 році переходять 60-річний рубіж) не впевнені у своїй здатності вийти на пенсію з комфортом. Ще 11% бебі-бумерів не впевнені, чи зможуть вони вийти на пенсію з комфортом.

Те саме опитування чітко визначило чому: бебі-бумери вважають, що їм потрібно в середньому $760,000 заощаджених, щоб вийти на пенсію з комфортом. Покоління X очікує, що потребуватиме ще більше: $1.18 мільйона. Середні та медіанні заощадження 401(k) для людей у їхні 60 значно нижчі за ці суми.

Однак скільки вам потрібно для пенсії залежить від різноманітних факторів, зокрема вашого способу життя та вашого здоров’я. Замість того щоб дивитися лише на середні показники, корисно оцінити вашу особисту ситуацію, щоб визначити, скільки вам потрібно відкладати.

Одна з правил заощаджень на пенсію передбачає мати вісім разів ваш річний дохід до виходу на пенсію заощадженим до 60 років. Тож якщо ви заробляєте $75,000 на рік, вам потрібно було б мати $600,000 заощаджених до 60 років.

La historia continúa  

Інший розрахунок базується на правилі 4%, яке передбачає, що пенсіонери в перший рік пенсії вилучають 4% зі свого 401(k), а потім коригують цю суму з урахуванням інфляції в кожному наступному році. Дотримання цього правила означало б, що вам потрібно мати 25 разів ваші річні витрати заощадженими. Отже, якщо ви очікуєте витрачати $36,000 на рік під час пенсії, вам потрібно буде мати $900,000 заощаджених.

Пам’ятайте, що більшість пенсіонерів не живуть лише за рахунок свого 401(k). Більшість пенсіонерів у Сполучених Штатах отримують виплати за Social Security. Також у вас можуть бути інвестиції, індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) або навіть підробіток, який ви плануєте продовжувати на пенсії, щоб доповнити заощадження на ваш 401(k).

Опитування Western & Southern показало, що 90% бебі-бумерів і 71% представників покоління X очікують покладатися на Social Security як на основне джерело пенсійного доходу, тоді як лише приблизно половина мілленіалів і покоління Z (55% та 51% відповідно) робить так.

5 способів збільшити пенсійні заощадження

Якщо вам уже за 60 і ваш 401(k) не там, де ви хочете, ось як збільшити свої заощадження 401(k) у останні кілька років перед виходом на пенсію.

1. Робіть додаткові внески (catch-up)

У 2026 році річний ліміт внесків 401(k) для багатьох людей становить $24,500. Але якщо вам на початку 60-х, ви можете відкладати ще більше. Якщо вам від 60 до 63 років, ви можете робити додаткові catch-up внески в розмірі $11,250 — разом $35,750. Якщо вам 64 роки або більше, ліміт вашого catch-up внеску становить $8,000, що доводить ваш загальний внесок до $31,000 у 2025 році.

2. Використовуйте вигоди на робочому місці

Алексa Кейн, сертифікований фінансовий планувальник у Pearl Planning, радить усім, хто наближається до пенсії, отримувати з вигод на робочому місці якнайбільше.

«Якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування (match) пенсійних внесків, внесіть достатньо, щоб отримати повний match», — сказала вона, — «навіть якщо раніше ви ніколи не виводили внески до максимуму в межах match роботодавця».

Кейн також запропонувала автоматизувати заощадження, щоб прибрати здогадки з пенсійних внесків.

«Багато пенсійних планів можна налаштувати так, щоб автоматично збільшувати внески на певний відсоток щороку», — сказала вона.

3. Перерозподіліть активи

Як правило, інвестори, коли вони молодші, тримають у своїх 401(k) більше акцій, беручи на себе більше ризику в обмін на більше зростання. Перед виходом на пенсію зазвичай поступово переходять до більш консервативного співвідношення акцій, облігацій та інших активів. Якщо ваш 401(k) інвестований у фонд цільової дати (target-date fund), то цей зсув відбувається автоматично.

Якщо вам уже за 60, але здається, що ви не на правильному шляху із заощадженнями, не варто одразу переносити все в консервативні активи. Пріоритизація зростання ще на кілька років може допомогти вашому 401(k) суттєво зрости в цьому десятилітті. Коли ви наближаєтеся до пенсії, поступовий перехід у бік облігацій і віддалення від акцій допоможе захистити ваші активи.

Порада

Фінансовий планувальник може оцінити, яке розподілення активів найкраще саме для вас, і порадити, коли цьому розподілу потрібно буде змінитися.

4. Розгляньте зменшення житла вже зараз

Якщо ви належите до 51% тих, хто планує зменшити житло на пенсії, розгляньте зменшення житлових умов уже зараз. Зменшення житла до виходу на пенсію може суттєво знизити ваші витрати на проживання, зменшуючи витрати, такі як:

Податки на нерухомість

Технічне обслуговування та ремонт будинку

Страхування власників житла

Платіжки за комунальні послуги

Якщо ви стратегічно підійдете до того, куди переїдете, ви навіть зможете пріоритизувати речі на кшталт доступу до громадського транспорту, що додатково зменшить ваші витрати на проживання, дозволяючи менше їздити або мати менше автомобілів.

Зменшення витрат на проживання може дозволити вам тепер вкладати більше в податково-сприятливі пенсійні рахунки, даючи цим коштам час на зростання. Це може бути особливо корисно, якщо ви намагаєтеся максимально використати свої catch-up внески в ранні 60-ті роки, коли ви можете вкладати ще більше у ваш 401(k) pretax.

5. Працюйте з радником

Робота з фінансовим радником, коли ви наближаєтеся до пенсії, може допомогти вам зрозуміти не лише те, скільки грошей потрібно відкладати, а й який саме тип пенсії ви хочете та як зробити це реальністю.

«Існує багато картинок про пенсію», — сказав Кейн. «І в будь-якому пенсійному плані ми говоримо: “Ви можете робити що завгодно, але не все”. У кожного рішення є свої плюси й мінуси».

Співпраця з радником допоможе вам обдумати ваші варіанти та ті компроміси, які вам, можливо, доведеться робити для певних виборів. Наприклад, багатьом пенсіонерам подобається ідея жити за кордоном, щоб мати доступ до нижчих витрат на життя, зокрема до дешевшої медичної допомоги. Але вибір — це не лише між більш дорогою життям в одній країні та більш доступним життям в іншій.

«Великий переїзд за кордон потребує ретельного планування та розуміння пов’язаних законів і нормативних актів», — сказав Кейн. «Ви все одно зобов’язані подавати податкові декларації США, перебуваючи за кордоном. Вам також потрібно розуміти Foreign Earned Income Exclusion (FEIE) та Foreign Tax Credit (FTC)».

Фінансовий радник може провести вас через усі ці міркування та допомогти вирішити, який тип пенсії має сенс саме для вас, з огляду на ваші ресурси та пріоритети.

Читайте оригінальну статтю на Investopedia

Умови та політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації