Модернізація платежів: вирішення найскладніших технологічних викликів

Банки поспішають модернізувати свої платіжні системи, адже платіжні операції в реальному часі зростають, а штучний інтелект починає переформатовувати кожен куточок цієї галузі. Те, що колись здавалося оновленням для бек-офісу, тепер стало критичною потребою — такою, що може визначити стосунки з клієнтами та позиціонування на ринку.

У вебінарі PaymentsJournal Скотті Перкінс, керівник відділу управління продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пічач, глобальний керівник зі стратегії щодо ШІ в Microsoft, і Джеймс Вестер, співкерівник напрямку платежів у Javelin Strategy & Research, обговорили, що банкам потрібно зробити, щоб підготуватися до цих змін — і якою є ціна відставання.

Модернізація рухається швидко

Опитування ACI серед 200 банків минулого року показало, що модернізація є їхнім головним пріоритетом. Банки хочуть швидше виводити на ринок нові продукти та надавати клієнтам інноваційні рішення. Справжня модернізація виходить за межі додавання нового платіжного каналу; вона ставить критично важливі питання щодо готовності, впровадження хмари, нативної архітектури, управління ризиками та масштабованості.

Цифрові канали розвиваються швидше, ніж платіжні ядра можуть встигати. Хоча імпульс навколо API та впровадження хмари сильний, виконання лишається нерівномірним, помітно відрізняючись залежно від регіону та сценарію використання.

ШІ ще більше підсилює нагальність модернізації. Банкам потрібно розглянути не лише те, як ШІ покращуватиме клієнтський досвід, а й те, як він оптимізуватиме бек-офісні процеси, що лежать в основі платежів.

«Використання нових інструментів навколо ШІ, а також розуміння й переписування коду — це чудове місце, де люди можуть навчитися, а клієнти — зрозуміти, як користуватися ШІ», — сказав Пічач.

Вестер додав: «Можливо, є одна річ, яка вдарить усіх просто в обличчя й скаже: вам справді потрібно робити набагато більше, щоб підготуватися до того, що попереду».

Дошуківальніші платежі, розумніше банкінг

Вибір партнерів із глибоким розумінням платіжної сфери та сильною репутацією може стати життєво важливим першим кроком. Партнери, які можуть задіяти всі типи платежів, допомагають запобігти фрагментованій інфраструктурі.

Єдина цілісна інфраструктура дозволяє банкам швидко й ефективно розгортати миттєві платежі. Вона також створює можливості для запуску нових пропозицій, таких як FedNow і RTP, поруч із переказами дротом (wire) та пакетними платежами (batch).

«Що, якби учора споживач мав би використовувати дебетові канали для платежу, а завтра він замість цього використовуватиме FedNow?» — сказав Перкінс. «Як банку ефективно й операційно керувати цією трансформацією та зробити її безперешкодною для клієнтів? Саме тут ви хочете залучити партнерів із експертизою в демонстрації тих історично різних сценаріїв використання, але з єдиним виглядом і відчуттям, а також із логікою оркестрації, яка переконливо може керувати цими типами платежів».

Вбудовування масштабованості та стійкості

Хмарна стратегія, орієнтована на нативні середовища (cloud-native), не може жертвувати масштабованістю чи стійкістю (resiliency), коли розгортаються нові рішення. Динамічна масштабованість — це більше, ніж просто обробка трафіку: вона включає управління витратами та очікуваннями. Наприклад, вона усуває потребу в надмірній інфраструктурі on-premises, яку доводиться переорієнтовувати (over-provision) для покриття пікового попиту. Ніколи не повинно виникати жодного враження — ні у клієнтів, ні в банку — що доступність обмежена.

Стійкість виходить за межі безперебійної роботи (uptime). Вона охоплює здатність безпечно продовжувати обробку під навантаженням — чи то під час раптових сплесків обсягів, спроб шахрайства або відмов у мережі.

«Одна з речей, про які ми говоримо в сучасних платежах, — це ідея того, що відмова неминуча», — сказав Пічач. «Ви хочете проєктувати системи з настановою, що все буде “падати”. Нам потрібно гарантувати, що ці завжди активні операційні компоненти зможуть продовжувати працювати».

Ризики залишитися позаду

Протягом десятиліть банки покладалися на платіжні системи, які хоч і були надійними, але тепер дедалі більше показують свій вік. Застарілий код і інфраструктура стають дедалі крихкішими, через що зростає імовірність збоїв, повільної роботи та відвертих відмов. Підтримка застосунків COBOL і шарів кастомізації, що накопичувалися з часом, уже не є лише технічним викликом — це стратегічне питання.

У той самий час платежі прискорюються. Платежі в реальному часі скорочують час реакції, роблячи шахрайство складнішим для виявлення та запобігання. Це прискорення потребує не лише платіжних систем, а й операційних систем, які можуть реагувати так само швидко, як відбуваються транзакції.

«Наступний елемент — це довіра клієнтів», — сказав Пічач. «Якщо ви не маєте високої доступності, якщо у вас немає правильних механізмів контролю шахрайства, ви втратите довіру клієнтів. Ви будете підточувати бажання ваших клієнтів співпрацювати з вами як із банком у сфері платежів».

Перші кроки

Модернізація — це більше, ніж просто оновлення інфраструктури. Це можливість переосмислити, які проблеми організація намагається розв’язати — і зсередини, для операційної ефективності, і назовні, для клієнтського досвіду.

Швидкі перемоги важливі: повторно використовувані шаблони, які на ранньому етапі забезпечують відчутні бізнес-переваги, формують імпульс і довіру для ширшої трансформації. А ШІ? Він може допомогти швидше надавати ціші досвіди.

Лідерам банківської стратегії потрібно запитати себе: де ми хочемо бути через п’ять років? Які тренди варто прийняти — будь то перехід від wire transfers до instant payments або інтеграція stablecoins і можливостей для криптовалюти, які зараз набувають розвитку в межах Genius Act?

Перший крок — це впровадження платформи, здатної еволюціонувати разом із ринком, що дозволяє банкам швидко впроваджувати інновації та змагатися з тими, хто вже рухається швидко.

«Ми бачили дуже велику компанію на початку цього тижня, яка говорила про отримання банківської ліцензії в США, щоб займатися кредитуванням», — сказав Пічач. «Але всі вони приходять грати, і банки конкурують із ширшим колом гравців. Їм потрібно вміти впроваджувати інновації, уміти виводити нові продукти “в життя”».

Погляд у майбутнє

Миттєві платежі — лише початок. Банкам потрібні стійка інфраструктура та надійні дані, щоб масштабувати їх, залишаючись у межах відповідності вимогам щодо протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом (anti-money laundering), та інших регуляцій щодо фінансових злочинів.

«Ще один додатковий тренд, який ми в ACI бачимо, — це можливість використовувати ШІ для взаємодії з споживачами», — сказав Перкінс. «Якщо я зможу використати ISO 20022, щоб зрозуміти історії транзакцій і те, як виглядає, як саме та що визначає поведінку споживача, тоді я зможу набагато краще надавати змістовніші досвіди».

Для бізнесу, особливо малого, ціль проста: обслуговувати своїх клієнтів, не переймаючись платежами. Вони хочуть, щоб транзакції просто працювали. Банки та їхні партнери будують це майбутнє, але шлях триває.

«Ми бачили стільки змін, і ми дійшли до того моменту, коли здається, що всі ніби “наздогнали”», — сказав Вестер. «Але наздогнати неможливо. Далі буде лише продовження змін».

| \| ВЕБІНАР НА ЗАМОВЛЕННЯ Бізнес-кейс для модернізації Payment Hub Перегляньте зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язково) Ваша Email (обов’язково) Посада (обов’язково) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язково) Компанія (обов’язково) \| \| За умови надання моєї контактної інформації, я погоджуюся з Політикою конфіденційності, наведеною нижче, та дозволяю Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або ACI Worldwide. зв’язатися зі мною з персоналізованими повідомленнями про майбутні активності, продукти та послуги. Якщо передумаю, я можу будь-коли відписатися. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    СПІВВІДОМЛЕНЬ (SHARES)

0

                ПРОСМОТРІВ (VIEWS)
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися в LinkedIn

Теги: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability