Часткові середні та малі банки отримали перший прорив у своїх агентських операціях

Синьхуа Пен Янь

Увійшовши у 2026 рік, низка малих і середніх банків реалізувала «прорив» у діяльності з агентського продажу. Агентизація операцій з дорогоцінними металами, страхуванням, майновим довірчим управлінням та трастами одна за одною була запущена. У середовищі експертів вважають, що малі й середні банки прискорюють перехід від традиційних установ зі збереження депозитів і кредитування до комплексних платформ управління добробутом.

Опитані респонденти зазначають, що «прорив» у агентському продажі в багатьох малих і середніх банках є результатом спільної дії тиску на операційну діяльність, регуляторних орієнтирів і ринкових можливостей. Нині бізнес агентського продажу в сегменті управління добробутом став ключовою точкою зростання та важливим стратегічним напрямом для того, щоб банки розширювали непроцентні доходи та сприяли роздрібній трансформації.

Нещодавно Фэнгуаньський сільський комерційний банк офіційно розпочав агентський страховий бізнес. У день старту бізнес успішно оформив перший продукт «їзд-страхування» для відповідальності власників мопедів та електровелосипедів, здійснивши прорив у діяльності.

Паралельно Янцзінський сільський комерційний банк успішно реалізував перший трастовий продукт для агентського продажу. Цей продукт випущено Хуаcінь трастом, він націлений на потреби розподілу активів клієнтів із високим рівнем чистих активів і має на меті надавати довгострокові рішення для приросту добробуту. Раніше чимало малих і середніх банків уже розпочали розміщення агентського продажу: у січні цього року Хуайнінський сільський комерційний банк офіційно запустив агентський страховий бізнес щодо автострахування; у грудні 2025 року Гуанроуський сільський комерційний банк завершив оформлення першої агентської страхової справи; у серпні 2025 року Наньсюнський сільський комерційний банк провів спеціальну нараду, оголосивши офіційний старт агентського бізнесу з брендовим «gold» («金»).

Декілька банків чітко визначили управління добробутом як пріоритетний напрям розвитку. Цінаньський сільський комерційний банк, відповідаючи на запитання в ході дослідження, заявив, що у 2026 році він зосередиться на розбудові системи управління добробутом: просуватиме впровадження організаційної моделі управління добробутом, формуватиме команду з управління добробутом та створить систему операцій із клієнтами вищого класу з трирівневою взаємодією «головний офіс—філії—відділення» та синергійною взаємодією. Сільський комерційний банк Чжанцзякоу на внутрішній нараді чітко висунув вимогу: на основі вже започаткованих агентських страхових та агентських угод з дорогоцінними металами глибоко реалізувати планові домовленості Провінційної асоціації кооперативних кредитних установ щодо започаткування агентського бізнесу з майнового довірчого управління (理财), прискорити формування системи агентських продуктів «замінник депозитів + приріст добробуту».

Дослідник Шанхайського фінансово-правового інституту Ян Хайпін, відповідаючи кореспонденту «证券日报», заявив, що за нинішнього регуляторного спрямування грошово-кредитної політики чиста процентна маржа комерційних банків і далі перебуває під тиском, тому розвиток управління добробутом і збільшення доходів від комісійних операцій є неминучим вибором. Крім того, регуляторні органи вимагають від малих і середніх банків, яким не дозволено створювати компанії з майнового довірчого управління, скорочувати масштаб власного (самостійного) майнового довірчого управління; це також є однією з важливих причин, чому такі банки активізують розгортання агентського бізнесу.

На тлі подальшого звуження чистої процентної маржі в банківській сфері та входу роздрібної трансформації в «глибоководну» зону, бізнес з управління добробутом став важливою точкою зростання для банків із точки зору непроцентних доходів. Наразі діяльність ведеться переважно за агентською моделлю, а продукти охоплюють, зокрема, майнове довірче управління та інші категорії.

Заступник керівника відділу спеціальних досліджень Китайського банку Су (苏商银行) Сюе Хун’ян, відповідаючи кореспонденту «证券日报», заявив, що порівняно з великими банками, перевага малих і середніх банків у розвитку управління добробутом полягає в тому, що вони глибоко працюють із локальним ринком і здатні точніше враховувати потреби клієнтів регіону. Водночас існують і проблеми, зокрема недостатність професійних можливостей: дослідження й інвест-аналіз (投研), управління ризиками (风控) і кадровий резерв загалом є недостатніми, а вплив бренду — слабким.

Сюе Хун’ян далі зазначив, що у довгостроковій перспективі ключ до уникнення гомогенізованої (аналогічної) конкуренції для малих і середніх банків полягає в тому, щоб іти різницевим (диференційованим) шляхом: глибоко працювати з локальним ринком, фокусуватися на конкретних сегментах, зокрема на домогосподарствах у повітах і власниках малих підприємств, та пропонувати індивідуалізовані рішення з розподілу активів, а не прагнути до «всього й одразу» в одному продукті; посилювати екосистемну координацію — спираючись на особливості місцевої індустрії, вбудовувати управління добробутом у сценарії ведення бізнесу підприємствами та повсякденного життя мешканців, формуючи комплексне рішення «кредитування + управління добробутом + послуги з приросту»; посилювати розбудову професійних компетенцій — через внутрішнє навчання та зовнішнє залучення формувати кадрову систему, використовуючи фінансові технології для створення точних профілів клієнтів і розумного зіставлення.

Ян Хайпін запропонував, щоб малі й середні банки, формуючи основну конкурентоспроможність в управлінні добробутом, зосередили зусилля на трьох напрямах: по-перше, спираючись на потреби місцевих клієнтів, через зовнішню співпрацю поповнювати продуктові полички; по-друге, поєднувати власні реальні можливості й оптимізувати цифрові канали надання послуг; по-третє, поєднувати управління добробутом із місцевими спеціальними правами/перевагами та нефінансовими сервісами, розгортати комплексні послуги та перехресний маркетинг.

(Редактор: Цянь Сяоґуей)

Ключові слова：