Бажаєте отримувати $7,500 щомісяця на пенсії? Ось необхідний запас коштів (Nest Egg).

Ви хочете вийти на пенсію комфортно, і робите все можливе, щоб регулярно відкладати кошти. Але це трохи схоже на політ із зав’язаними очима. Ви не впевнені, скільки саме потрібно, тож ніколи не знаєте, чи робите достатньо.

Це прикра, але природна частина підготовки до майбутнього, сповненого непередбачуваних витрат. На щастя, є спосіб отримати приблизне уявлення про те, скільки вам варто відкладати. Давайте розглянемо приклад людини, яка хоче отримувати $7,500 на місяць як пенсійний дохід.

Джерело зображення: Getty Images.

Скільки потрібно відкладати, щоб отримувати $7,500 на місяць у пенсійному доході?

Обираючи ціль заощаджень, почніть із того, скільки, як ви очікуєте, вам потрібно витрачати щомісяця на пенсії. Це може бути не те саме, що ви витрачаєте сьогодні. Коли ви вийдете на пенсію, ваш необхідний дохід може зменшитися, тому що ви більше не відкладатимете на пенсію, а інші витрати, наприклад на підтримку членів родини, можуть зникнути. З іншого боку, у вас можуть з’явитися нові витрати, як-от подорожі, які треба врахувати.

Для наших цілей припустімо, що ви хочете $7,500 щомісячного пенсійного доходу. Ймовірно, вам не доведеться оплачувати це повністю з власної кишені. Більшість людей мають право на виплату з Соціального страхування, яка допоможе покрити принаймні частину ваших витрат. Середня пенсійна виплата станом на лютий 2026 року становить $2,076 на місяць. Якщо відняти цю суму, то вийде $5,424 щомісячних пенсійних витрат, які вам доведеться оплачувати самостійно. Помножте це на 12, і ви отримаєте трохи більше ніж $65,000 щорічних витрат, які Соціальне страхування не покриває.

Наступний крок — помножити цю суму на 25. Це дає вам ціль з пенсійних заощаджень приблизно $1.63 млн. Це доволі велика сума, але багатьом людям вдається досягти її завдяки інвестуванню та постійним внескам на пенсійні рахунки.

Як забезпечити, щоб ваші пенсійні заощадження вистачили

Наведена вище стратегія розрахунку вашої цілі пенсійних заощаджень розроблена для правила 4%. Воно говорить, що ви можете щороку виводити 4% від своїх заощаджень у перший рік пенсії. Далі ви коригуєте цю суму на інфляцію кожного наступного року.

Передбачається, що це дозволить розтягнути ваші заощадження щонайменше на 30 років. Однак це не бездоганно. Саме тому деякі люди надають перевагу використовувати ставку вилучення 3% або 3.5% замість 4%.

Якщо ви плануєте зробити так, вам потрібно буде відкладати ще більше, щоб вийти на пенсію з $7,500 на місяць доходу. Наприклад, якщо ви плануєте вилучати 3% своїх заощаджень у перший рік пенсії, вам доведеться відкласти 33 рази розмір ваших оцінених щорічних витрат з власної кишені. Це дасть вам ціль майже $2.15 млн.

Пограйтеся з кількома сценаріями, доки не знайдете число, яке здається реалістичним для вас. Потім докладіть усіх зусиль, щоб регулярно робити внески й відстежувати свій прогрес у напрямку вашої мети. Якщо ви помітите, що відстаєте, можливо, вам доведеться переглянути ваш початковий план.