Роль штучного інтелекту у виявленні шахрайства у FinTech

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та багатьох інших

Інтелектуальні системи (AI) виявляються не менш цінним ресурсом для виявлення шахрайства, ніж люди. Фінансові технології, які також називають fintech, є вразливими і прибутковими ресурсами для злочинців усіх типів, включно з хакерами. AI може бути методом зупинки значної частини небезпечних атак і витоків, що критично важливо для того, щоб фінтех міг розвиватися. Як він може виявляти підозрілу активність і дозволяти фінтеху й надалі масштабуватися?

Як AI Допомагає Виявляти Шахрайство

Ось найпомітніші приклади того, як AI змінює визначення загроз і реагування на них.

1. Поведінкова біометрія та аналіз натискань клавіш

Машинне навчання (ML) з AI може спостерігати за поведінкою користувачів, як-от спроби входу з розпізнаванням обличчя та скануванням відбитків пальців. AI також може вивчати типові звички користувачів щодо набору тексту. Він знаходить, які саме рухи, жести свайпу та таймінг є типовими для конкретної людини ще до того, як вона отримує доступ до фінтеху. Хоча злочинці можуть вкрасти облікові дані або навіть імітувати розпізнавання обличчя, імітація натискань клавіш значно складніша.

Після відкриття банківського застосунку він починає спостерігати за тим, як людина набирає текст. Якщо показник на кшталт швидкості набору є аномальним, то він може відмовити у спробі входу. AI також може виявити підозрілу активність, якщо реальний користувач зазвичай вводить пароль правильно з першої спроби — він може надсилати сповіщення, якщо хакер намагається зробити це кілька разів. Це часто непомітна техніка моніторингу, яка знижує регулярність хибнопозитивних спрацювань і ловить багатьох хакерів зненацька.

2. Аналітика графів

Фінтех має багато рухомих частин, зокрема користувачів, пристрої, компанії з обробки транзакцій і бізнеси. Скласти мапу відносин між цими сутностями складно, але AI може автоматизувати процес, щоб виявляти джерело спроб шахрайства.

Деякі варіанти атак є більш скоординованими та входять у системи фінтеху з різних напрямів. Аналітика графів візуалізує складніші загрози, як-от витік, що починається всередині посилання в електронному листі, яке прив’язане до IP-адреси або торгової точки, щоб вкрасти інформацію про картки людей. AI може розкривати такі більш приховані переміщення, щоб зупиняти деякі з найбільш руйнівних планів шахрайства.

3. Виявлення геопросторових патернів

Транзакційні записи розповідають історію, яку AI може використати. Розпізнавання геопросторових патернів може визначати найпоширеніші місця, де людина здійснює покупки, і в яких містах. Воно враховує це разом із типовими сумами покупок, щоб зупиняти активність на кшталт відмивання грошей.

Отже, якщо злочинець використовує PayPal для транзакції в очікуваній торговій точці, але сума значно вища за типову вартість, AI може позначити це. Крім того, AI може заморожувати картки або зупиняти транзакції у фінтеху, якщо існує надмірна активність у різних локаціях. Хоча таке може траплятися під час законного користування, наприклад під час відпустки, це може спровокувати додаткові заходи автентифікації, щоб дозволити обмін.

4. Виявлення аномалій

Аналіз обсягу даних у фінтеху вимагав би безлічі годин ручної роботи. AI може зробити це за лічені секунди. AI може помічати будь-яку активність, яка відхиляється від норми. Дослідження показують, що 72% керівників турбуються про приватність і безпеку щодо ресурсів AI, зокрема варіантів на кшталт агентного AI. Однак можуть виникати додаткові занепокоєння через те, що фінтех залишиться без виявлення аномалій, яке забезпечується AI.

Наприклад, компанія-емітент кредитних карток може використовувати AI, щоб спостерігати за всіма транзакціями. Вона може виявити ризики шахрайства й відмовити в обробці ще до того, як повторні злочини відбудуться. Вона знаходить аномалію та надсилає сповіщення відповідним сторонам для негайного перегляду й повідомлення клієнта. Ця практика підвищує прозорість, і клієнти відчувають себе захищеними.

5. Прозвітність

Ресурси виявлення шахрайства на основі AI використовують пояснюваний AI (XAI), щоб зробити транзакційну звітність зрозумілою для тих, хто перевіряє. Це допомагає компаніям фінтеху залишатися сумісними з вимогами, адже вони мають послідовні, детальні записи про кожен ризик і стратегію, використану для захисту від нього. У майбутньому це може допомогти мільйонам американців мати кращі шанси на доступ до кредитної лінії, рятуючи їх від руйнівних позначок.

XAI цитуватиме найпомітніші загрози, допомагаючи аналітикам у їхньому шляху посилювати захисти для майбутнього. Кожне рішення стає керованим даними, і компанії фінтеху можуть спілкуватися з клієнтами щодо своїх висновків і того, що вони робитимуть у наступному кварталі, щоб краще захищати свої активи.

Як AI Підсилює Довіру у FinTech

Застосування AI у фінтеху допомагає сектору з різних причин, але найважливіше — наскільки він підвищує довіру клієнтів і користувачів. Громадяни та зацікавлені сторони прийматимуть фінтех у своєму щоденному житті та операціях лише тоді, коли зможуть довіряти йому ключові аспекти свого життя та бізнесу. AI підсилює довіру, надаючи:

*   **Постійна підтримка**: Завдяки чатботам та іншим інструментам клієнтський сервіс доступний із AI впродовж усіх годин доби.
*   **Автоматизована автентифікація**: Ресурси AI можуть перевіряти особи та транзакції без ручного втручання, одразу повідомляючи користувачів про підозрілу активність.
*   **Підвищена прозорість**: Журнали даних дають аналітикам відчутний запис транзакцій, змін облікових даних і сповіщень щодо безпеки.
*   **Зниження людських помилок**: Існує більше перевірок і балансів із AI, бо він може ловити більше сповіщень на основі історичних даних.

Також залишатиметься елемент людського нагляду, і ці працівники краще адаптуються до швидкоплинного середовища безпеки у фінтеху завдяки автоматизації та AI.

Зменшення Фінансових Потрібних Страхів за Допомогою AI

Інвестори у фінтех, зацікавлені сторони та винахідники мають спрямувати свої ресурси на посилену кібербезпеку, і AI може бути частиною комплексного рішення. Він доповнює зусилля технологічних і фінансових компаній, які прагнуть більшого захисту для внутрішніх активів і активів клієнтів. Зацікавлені сторони повинні інвестувати час і ресурси в впровадження, щоб закріпити прийняття передових рішень у фінтеху для майбутнього.