Як використати ваш податковий повернення для збільшення заощаджень на пенсію у 2026 році

На цей момент багато людей уже подали свої податкові декларації, а виплати відшкодувань почали надходити. Станом на 13 березня середній розмір відшкодування, виданий IRS, становив $3,623. Це майже на 11% більше, ніж у той самий період роком раніше.

Якщо вам на підході великий податковий відшкодувальний платіж, важливо використати ці гроші з користю. І ваша перша пріоритетна ціль — переконатися, що у вас є надійний фонд на випадок надзвичайних ситуацій.

Джерело зображення: Getty Images.

Але доки ви вже підготувалися до заощаджень у найближчій перспективі, варто подумати про те, щоб використати своє податкове відшкодування для довгострокових заощаджень. Ось як ви можете використати ці гроші, щоб підсилити свої пенсійні заощадження цього року.

Поповніть IRA

Найприємніше в IRA те, що оформити її може будь-хто, хто має дохід від працевлаштування. Тож навіть якщо ви фрілансер або працівник гіг-сфери без стабільного роботодавця, ви можете створити власну IRA та внести своє податкове відшкодування як стартовий капітал.

Ви також можете обрати між традиційною та Roth IRA. Традиційні IRA дають вам податкове відрахування на внески, а прибутки оподатковуються лише відстрочено аж до виходу на пенсію. Як компроміс, ви сплачуєте податки під час зняття коштів і врешті-решт змушені отримувати їх у формі обов’язкових мінімальних розподілів (RMDs).

Roth IRA фінансуються коштами після сплати податків. Але інвестиційні прибутки не оподатковуються, і не оподатковуються також зняття коштів. І вам не потрібно турбуватися про RMD.

Вносьте більше у свій 401(k)

Якщо у вас є план 401(k) через роботу, ви можете використати своє податкове відшкодування, щоб підвищити темп ваших заощаджень. Можливо, ви вже повідомляли своєму роботодавцю ще до початку року, скільки ви хочете відкладати у 401(k) у 2026 році. Але вам дозволено збільшувати (або зменшувати) внески у 401(k) протягом року.

Усе, що вам потрібно, — це сказати вашому відділу кадрів, на яку суму потрібно збільшити частку ваших зарплатних виплат, що спрямовується у 401(k). А далі ви можете зробити таке: залишити своє відшкодування та використати гроші, щоб компенсувати більші відрахування із зарплати.

Наприклад, припустімо, що ви отримали відшкодування $3,600, тож ви повідомляєте роботодавця, щоб із ваших виплат, починаючи з квітня і до грудня, відраховували додатково $400 щомісяця. Тоді ви можете покласти своє відшкодування на ощадний рахунок і витягувати кошти в обсязі $400 на місяць за потреби, щоб переконатися, що ви зможете покривати свої витрати.

Хоча податкове відшкодування — це тимчасовий «подарунок», використання його з розумом може налаштувати вас на більш надійне майбутнє. Тож варто використати своє податкове відшкодування, щоб підсилити пенсійні заощадження, якщо у вас немає більш нагальної потреби в цих грошах.