Генеральний директор Industrial and Commercial Bank of China Лю Цзюнь: у сферах нових якісних виробничих сил та інших, включаючи, але не обмежуючись ними, потрібно знайти свій власний шлях

Щоденний репортер｜Чжан Шулінь    Редактор щоденної газети｜Чень Цзюньцзе

Увечері 27 березня Індустріально-комерційний банк Китаю (ICBC) оприлюднив фінансові результати за 2025 рік. Дохід від операцій перевищив 800 млрд юанів; з них не процентні доходи зросли на 11,8%, а чистий прибуток перевищив 370 млрд юанів, збільшившись на 1,0% у річному обчисленні.

Головний керівник ICBC Лю Цзюнь на пресконференції з приводу результатів у той день заявив, що в майбутньому, якщо баланс банку й надалі буде «таблицею, в основі якої є позики», то, ймовірно, це буде далекіше від цілі — стати фінансовою установою світового рівня. Це вимагає, щоб на основі балансу, що переважно спирається на непряме фінансування, банк комплексно нарощував зусилля зі створення сучасного індустріального сектору фінансових послуг. У сферах нової якості продуктивних сил і нової інфраструктури ICBC має прокласти власний шлях.

Інші непроцентні доходи зросли на 22,6%

«Ми не послаблювали прагнення до ефективності та до якості лише тому, що розміри ICBC доволі великі». Підбиваючи підсумки за 2025 рік, Лю Цзюнь зазначив, що банк усе ще вийшов на криву з позитивною тенденцією.

Лю Цзюнь резюмував: у 2025 році операційна ефективність ICBC стабільно покращувалася, а прибуткова стійкість ще більше посилилася.

У 2025 році ICBC за весь рік отримав дохід від операцій у розмірі 801,4 млрд юанів, що на 1,9% більше, ніж роком раніше. «В умовах поступового звуження процентного спреду досягнення такого цільового позитивного зростання певною мірою є складним завданням». Аналізуючи структуру доходів, Лю Цзюнь вказав, що чистий процентний дохід і надалі відіграє роль базового «основного платника» доходів, що повністю узгоджується із структурою суспільного фінансування в Китаї, яка переважно спирається на непряме фінансування.

У 2025 році чистий процентний спред ICBC становив 1,28%, що на 14 базисних пунктів нижче, ніж на початку року. «Але всі обов’язково мають звернути увагу на те, що зменшення відбувається із кварталу в квартал повільніше й показує тенденцію до стабілізації». — сказав він.

Чистий комісійний дохід становив 111,2 млрд юанів, зріс на 1,6%, відновивши тенденцію до негативного зростання в попередньому періоді. Інші непроцентні доходи — 91,973 млрд юанів: приріст на 16,972 млрд юанів, зростання на 22,6%, що забезпечило сильну підтримку зростанню доходів.

У цілому Лю Цзюнь зазначив, що стабільність, збалансованість і сталість зростання прибутку ICBC ще більше підвищилися.

Наприкінці 2025 року на рівні групи ICBC загальні активи становили 5,348 трлн юанів, ставши першим у світі банком із загальними активами понад 50 трлн юанів. Порівняно з початком року кредити в юанях на території країни збільшилися на 217 млрд юанів до 2,92 трлн юанів, приріст становив 8%. Інвестиції в облігації в юанях зросли на 267 млрд юанів і встановили новий рекорд.

Крім показників обсягу, Лю Цзюнь також зазначив, що ICBC більше приділяє увагу оптимізації структури та ритму розміщення. Збалансованість видачі кредитів у 2025 році досягла 67%, що на 3,6 п.п. більше, ніж торік. У пріоритетних сферах — виробництво, стратегічні нові галузі, зелені фінанси, інклюзивне кредитування — зберігалися відносно швидкі темпи зростання, а роль великого банку як головного провідника обслуговування реальної економіки була ефективно реалізована.

З точки зору якості активів: наприкінці 2025 року частка проблемних кредитів на рівні групи ICBC становила 1,31%, що на 3 базисних пункти менше, ніж на початку року; протягом 5 років поспіль зберігалася тенденція до зниження. Наприкінці року резерв під покриття втрат за кредитами становив 852,3 млрд юанів, що на 36,8 млрд юанів більше, ніж на початку року, зростання — 4,5%. Можливості до компенсації ризиків були ще більше посилені.

Лю Цзюнь сказав, що ICBC, підвищуючи рівень резервів, готується до того, щоб надалі ефективніше пом’якшувати шоки, спричинені макроекономічним циклом. Одночасно банк просуває створення корпоративної платформи інтелектуального контролю ризиків.

Цільове позиціонування: будівництво фінансової установи світового рівня

Прогнозуючи ключові роботи на 2026 рік, Лю Цзюнь згадав: по-перше, сприяти будівництву фінансової установи світового рівня. На основі балансу, що переважно опирається на непряме фінансування, потрібно всебічно нарощувати зусилля зі створення сучасного індустріального сектору фінансових послуг. Потрібно перейти від ролі посередника коштів до комплексного постачальника цінностей, які охоплюють кошти, інформацію, ефективність та інші елементи.

«Тож наша перша ціль — активно розширювати комплексні послуги». — сказав Лю Цзюнь. Це передбачає, що бізнес у «некредитних» галузях має відігравати важливу роль опорного стовпа; паралельно потрібно сформувати сегмент сучасних фінансових послуг, здійснивши перетин і інтеграцію послуг на всьому життєвому циклі та послуг у всьому ланцюжку створення вартості. Встановлюється матриця фінансових послуг у тривимірному, системному та інтелектуальному форматі. Орієнтуючись на ключові сфери, зокрема будівництво модернізованої системи індустрій, технологічні інновації, зелену трансформацію, узгоджений розвиток регіонів тощо, підсилюється багатобізнесова взаємодія, зокрема між комерційним банківським бізнесом, інвестбанкінгом, управлінням активами, кастодіаном, статками, трейдингом, розрахунками. Для клієнтів створюються комплексні рішення, а потужні можливості постачання конвертуються в здатність створювати цінність.

Лю Цзюнь проаналізував, що ринок капіталу може надавати сучасному індустріальному сектору фінансових послуг більш високу оцінку. Це також вимагає від ICBC першими прокласти в Китаї новий шлях — органічно поєднати балансову модель, в якій домінує непряме фінансування, із сучасними фінансовими послугами, щоб досягти цілі будівництва фінансової установи світового рівня.

По-друге, посилювати постійне цілісне глобальне управління. Спираючись на власні переваги глобальної мережі та фундамент діяльності з єдиними операціями в іноземній та національній валюті, просувати подальше оновлення здатності до розподілу глобальних ресурсів і можливостей транскордонних фінансових послуг. Паралельно із з’єднанням із ширшими ринками та обслуговуванням більшого екосередовища, потрібно поглиблювати внутрішню мотивацію для розвитку фінансових послуг високої якості. Особливо — навколо модернізації продуктів і послуг у сфері міжнародної інтернаціоналізації юаня: удосконалити багатосторонню систему послуг, що включає котирування в юанях, торгівлю, розрахунки, кліринг, інвестиції, фінансування, викуп, управління активами тощо. Докласти зусиль, щоб досягти прориву в ключових напрямах, зокрема в транскордонних фінансах і офшорних фінансах; поширити перевагу ICBC у котируванні валютних операцій у юанях з території країни на закордон, сприяючи підвищенню впливу міжнародного котирування юаня.

По-третє, безперервно посилювати чисельно-інтелектуальний (data & intelligence) імпульс. Лю Цзюнь сказав, що ICBC є сильним у технологіях: він створив низку централізованих систем і постійно здійснює ітераційні оновлення, щоб забезпечити повне покриття системою підтримки бізнесу: у всіх площинах, в усіх напрямках і в багатьох форматах.

Джерело обкладинки: Лі Ювень