Поза швидкістю: як автоматизовані технології розрахунків покращують відповідність вимогам у трансграничних операціях

Спосіб проведення трансакцій через кордон суттєво змінює глобальну динаміку міжнародних платежів. Очікування клієнтів, регуляторний тиск та масивне зростання глобального фінансового бізнесу є деякими причинами цього зсуву. Тепер бізнес отримує платежі, які є швидкими, прозорими та дотримуються системи комплаєнсу без створення будь-яких затримок.

Автоматизація — це особливість технологій блокчейн, що використовуються в міжнародних розрахунках, яка підвищує ефективність платежів і зміцнює три основні стовпи: комплаєнс, прозорість і аудиторська перевірка. UniPayment інтегрує автоматизовані розрахунки, щоб побудувати безпечні та відповідні розрахунки в сучасних платіжних системах.

Проблема комплаєнсу в міжнародних платежах, на перший погляд

Міжнародний фінансовий переказ проходить через ряд структурних викликів, таких як фрагментовані стандарти повідомлень, непослідовні дані про перекази, ручна звірка, повільні терміни розрахунків та різноманітні місцеві регуляторні правила. Ці проблеми часто створюють наступні тертя:

(1) Слабкі дані для перевірок санкцій і KYC
(2) Велика людська участь у розслідуваннях та звітуванні про підозрілу діяльність
(3) Аудиторські прогалини можуть бути покарані регуляторами. Глобальні ініціативи, такі як Дорожня карта G20, прагнуть зробити міжнародні платежі дешевшими, швидшими та прозорішими, але все ще знаходять деякі прогалини в їх виконанні. Бізнесу потрібне краще рішення.

Що ми маємо на увазі під автоматизованими технологіями розрахунків

Автоматизовані технології розрахунків охоплюють набір можливостей, які можуть бути впроваджені окремо або разом, включаючи:

*   AST використовує стандарти, такі як ISO 20022, для відправки чітких, послідовних платежів з даними про платника. Зазвичай містить багаті деталі переказу, забезпечуючи точний контроль транзакцій, перевірку одержувача та автоматичне зіставлення рахунків, тим самим зменшуючи ручну участь. Коли індустрія переходить на ISO 20022, бізнес отримує дані вищої якості, які безпосередньо підтримують автоматизовані рішення комплаєнсу.
*   Платіжні хаби та шари оркестрації, які автоматизують все, починаючи від маршрутизації, нормалізації та звірки міжнародних платежів. Менша кількість виключень означає меншу неоднозначність транзакцій, а ініціювання випадкових перевірок комплаєнсу підвищує загальну оперативну ефективність.  
*   Реальний час розрахунків та підключення до банків на основі API прискорює розрахунки платежів, зменшуючи невдачі, ризики та інші помилки. Автоматизований моніторинг транзакцій та вдосконалене AI-детектування аномалій швидко реєструє підозрілі транзакції в реальному часі та запобігає шахрайству. Оскільки система може в реальному часі перевіряти інформацію обох сторін проти глобальних санкційних списків, баз даних політично вразливих осіб (PEP) та специфічних для юрисдикцій чорних списків, це усуває всі затримки. Таким чином, суттєво зменшує ризик обробки незаконних або високоризикових платежів.
*   Вбудовані двигуни комплаєнсу використовують ряд факторів, таких як формати та правила, машинне навчання та санкційні списки для обробки KYC, перевірки AML, моніторингу транзакцій та регуляторного звітування, забезпечуючи точні перевірки KYC/AML з чіткою, повною інформацією для регуляторів у всьому світі. Багатші формати даних зменшують кількість хибнопозитивних результатів до **30%**, економлячи час, витрачений на перевірку помилок.
*   Безпечні аудиторські записи, які можна перевірити за допомогою шифрування та в деяких випадках зберігати на системах, подібних до блокчейн, щоб запобігти підробці.
*   **Непідробні, позначені часом аудиторські сліди**, зафіксовані автоматизованими системами, задовольняють вимоги регуляторів, швидко та точно реагуючи на аудити та запити регуляторів.

Вбудування перевірок комплаєнсу в процес розрахунків дозволяє приймати рішення в реальному часі без компромісу з регуляторним контролем. Дорожні карти галузі прогнозують, що більшість роздрібних міжнародних платежів будуть доступні протягом години, що робить інтегрований комплаєнс необхідним.
UniPayment, як приклад, містить важливі функції для комплаєнсу.
UniPayment позиціонує себе як універсальний платіжний шлюз для глобальних торговців і брокерів, пропонуючи карткові та криптовалютні платіжні канали, реальний FX-конвертацію, іменні бізнес-рахунки та швидші розрахунки. Платформа пропонує інтегровані етапи AML/KYC та глобального ліцензування, зменшуючи регуляторний ризик для клієнтів, що працюють у різних юрисдикціях. Інтеграція UniPayment в ширші торгові платформи демонструє, як можна забезпечити вбудовані, відповідні розрахунки для користувачів з високими обсягами. Ці можливості ілюструють, як постачальник може зменшити навантаження комплаєнсу, прискорюючи міжнародні потоки.

Практичні приклади та результати

Приклад 1: підвищення звірки у B2B експортера

Середній експортер переходить з MT формату переказів на ISO 20022 повідомлення плюс платіжний хаб, що дозволяє автоматичне зіставлення ідентифікаторів переказу з рахунками. Результат, протягом шести місяців, — це 70% зменшення зусиль з ручної звірки, менше помилково застосованих платежів і помітне зниження часу, витраченого на розслідування комплаєнсу після розрахунків. Структуровані дані також зменшили неоднозначні записи переказів, які раніше вимагали глибших перевірок AML. (Цей результат відображає задокументовані переваги галузі від впровадження ISO 20022.)

Приклад 2: реальний час перевірки санкцій для брокера

Брокерська компанія інтегрує автоматизований двигун перевірки в процес розрахунків, використовуючи банківські API для зіставлення платників і одержувачів з оновленими санкційними списками перед випуском. Підозрілі транзакції автоматично призупиняються і утримуються для перевірки комплаєнсу. Це скорочує час перевірки, забезпечуючи швидкі виплати, зберігаючи при цьому аудиторські записи утримання.

Приклад 3: Оркестрація платежів з UniPayment для багатоканальних розрахунків

Глобальна торговельна платформа вбудовує UniPayment для прийому карткових та криптовалютних платежів, виконання FX-конвертації та розрахунків на іменні бізнес-рахунки, в той час як UniPayment застосовує перевірки AML/KYC та місцеві регуляторні контролі. Інтегрований підхід зменшує потребу клієнта підтримувати кілька банківських відносин і централізує контролі комплаєнсу в одному, аудиторському потоці.

Ключові показники ефективності для відстеження

*   Швидкість обробки без перешкод, мета — якомога вище.
*   Обсяги виключень на 10,000 транзакцій, відстежуйте тенденцію після автоматизації.
*   Рівень хибнопозитивних результатів для AML-попереджень повинен знижуватися з налаштованими моделями.
*   Середній час закриття справи комплаєнсу, зменшений за допомогою автоматизації.
*   Повільні розрахунки: відповідати цілям G20/Fed для швидших розрахунків.

Ризики та способи їх пом’якшення

*   Регуляторні питання: пом'якшити за допомогою місцевого юридичного огляду та адаптованих правил.
*   Помилки моделей: запобігти за допомогою людського контролю та регулярного тестування.
*   Конфіденційність даних: захищати за допомогою шифрування, мінімізації даних та місцевого зберігання.
*   Залежність від постачальника: обирати гнучкі рішення на основі стандартів, запропоновані UniPayment.

Висновок

Автоматизовані технології розрахунків спрощують міжнародні транзакції, роблячи їх швидшими, безпечнішими та більш відповідними. Використовуючи багатші повідомлення, оркестрацію платежів та реальний час розрахунків, бізнес може зменшити ручну роботу, знизити рівень виключень і відповідати вимогам регуляторів. Це дозволяє компаніям ефективно масштабувати операції, мінімізуючи ризик. Для успіху пріоритетом мають бути стандарти, вбудовування комплаєнсу та постійне вимірювання та поліпшення результатів.