EBANX розширює впровадження мережевих токенів у Латинській Америці

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

EBANX розширив використання мережевих токенів на три додаткові ринки Латинської Америки після того, як повідомив про позитивні результати під час перших розгортань. Компанія вже впровадила цю технологію в Бразилії та Чилі. Тепер Колумбія, Перу та Домініканська Республіка приєдналися до списку, розширюючи доступ до системи, що має на меті замінити чутливі номери карток на безпечні, динамічні ідентифікатори. Останнє розширення відбувається на фоні пошуків регіональними торговцями, фінансовими установами та фінансовими технологіями шляхів покращення рівнів схвалення при зменшенні ризику шахрайства під час високих обсягів цифрових транзакцій.

Ширше впровадження після початкових результатів

EBANX заявив, що внутрішні тести в Латинській Америці показали зменшення відмов у кредитних картках, пов’язаних зі шахрайством та безпекою, до 86 відсотків при використанні мережевих токенів. Ці висновки допомогли підтримати рішення про розширення технології за межі початкових ринків.

В Колумбії компанія зараз обробляє більше двох мільйонів транзакцій на місяць через токенізовану систему. EBANX повідомив, що середній рівень схвалення транзакцій з мережевими токенами приблизно на десять процентних пунктів вищий, ніж у тих, що без них. Компанія зазначила, що рівень прийняття серед торговців досяг рівня, коли більшість транзакцій вже покладаються на систему. Понад сто компаній у таких секторах, як SaaS, онлайн-роздрібна торгівля та ігри, вже використовують цю технологію.

Чому токенізація важлива на ринках, що розвиваються

Мережеві токени замінюють основний номер рахунку картки на динамічну заміну, що зберігається в інфраструктурі карткової мережі. Цей процес знижує можливість шахрайства, пов’язаного з вкраденими або скомпрометованими обліковими даними. Він також підтримує вищі рівні схвалення транзакцій, оскільки токен залишається дійсним навіть при повторному випуску фізичної картки, що допомагає підтримувати безперервність для повторюваних платежів та підписок.

На ринках, що розвиваються, де зростає міжнародна торгівля, а також високі побоювання щодо шахрайства, токенізація стала центральною темою. Постачальники платежів дедалі частіше звертаються до цього підходу, щоб підтримати цифрову торгівлю та зменшити тертя, яке часто супроводжує перевірки безпеки. Відмовившись від деяких вразливостей, пов’язаних із статичними даними карт, мережеві токени можуть допомогти торговцям зберегти клієнтів, особливо в секторах з частими повторними платежами.

Позиція EBANX в Перу

У Перу EBANX зазначив, що наразі є єдиним постачальником платіжних послуг, який пропонує мережеві токени в обох основних міжнародних карткових мережах. Його команда зазначила, що це надає перуанським торговцям доступ до підходу, який підтримує стабільнішу платіжну продуктивність, особливо в міру зростання сектора електронної комерції в країні. За даними компанії, місцевий ринок, як очікується, перевищить тридцять мільярдів доларів США на рік протягом кількох років.

Сім з десяти карткових транзакцій, оброблених через EBANX в Перу, вже використовують мережеві токени. Компанія повідомила, що рівні схвалення покращилися на більше ніж сім процентних пунктів у порівнянні з транзакціями без токенів. Постачальники SaaS зазнали найбільшого зростання, тоді як компанії в соціальних мережах, онлайн-освіті, онлайн-роздрібній торгівлі та потоковій передачі також показали зростання.

EBANX пояснив, що рівні схвалення в деяких сегментах вже перевищують вісімдесят відсотків. Компанія вважає ці ранні результати свідченням того, що токенізація може стабілізувати категорії з високими обсягами та змінними платіжними схемами.

Розвиток у Домініканській Республіці

Домініканська Республіка позначає перший випадок, коли EBANX запустив мережеві токени на карибському ринку. Компанія заявила, що це представляє ще одну фазу у співпраці з AZUL, постачальником електронних платежів, що належить Grupo Popular. Обидві компанії співпрацюють з 2023 року в рамках зусиль підтримати електронну комерцію та зміцнити канали цифрових платежів у країні.

Використання карток є поширеним у Домініканській Республіці, де велика частина цифрових платежів здійснюється за допомогою кредитних та дебетових карт. EBANX повідомив, що рівні схвалення для токенізованих транзакцій на ранній стадії розгортання досягли понад дев’яносто відсотків. Місцеві партнери висловили підтримку впровадженню, описуючи токенізацію як крок, що приносить більше безпеки та стабільнішу продуктивність залучення для торговців.

Керівники регіональних команд EBANX зазначили, що ініціатива допомагає підготувати країну до зростання цифрової активності, зменшуючи ймовірність відмов, пов’язаних із шахрайством. Лідери AZUL підкреслили свій інтерес до розширення пулу доступних технологій для місцевих торговців, оскільки цифрове усвідомлення продовжує зростати.

Чому банки та торговці звертають увагу

Токенізація привертає увагу в Латинській Америці, оскільки вона вирішує кілька проблем, з якими торговці та фінансові установи стикаються щодня: шахрайство, повторний випуск карток та непослідовні рівні схвалення. Багато ринків у регіоні зазнали швидкого зростання цифрової торгівлі, але це зростання часто супроводжувалося труднощами в надійності транзакцій. Динамічні токени можуть допомогти зменшити порушення, підтримуючи безперервність між картками та збереженими обліковими даними.

Для торговців вищі рівні схвалення перетворюються на більш стабільний дохід, особливо в секторах на основі підписки, де неуспішні платежі можуть призвести до відтоку клієнтів. Для емітентів карток та процесорів зменшення відмов, пов’язаних зі шахрайством, допомагає знизити операційні витрати.

Регіональні постачальники платежів та фінансові технології також уважно стежать за цією тенденцією. Оскільки цифрова торгівля зріє в Латинській Америці, токенізація може стати стандартом, а не нововведенням. Це приведе регіон до більшої відповідності з практиками, які вже спостерігаються в Північній Америці та частинах Європи.

Технологія мережевих токенів

Мережеві токени генеруються картковими мережами та покладаються на безпечну інфраструктуру, яка динамічно оновлює токен. Це робить токен менш вразливим до зловживань. Коли фізична картка закінчує термін дії або замінюється, токен, пов’язаний з торговцем, залишається активним, що дозволяє продовжувати платежі без перерв.

Оскільки токен несе додаткові функції аутентифікації, емітенти часто розглядають токенізовані транзакції як менш ризиковані. Це сприйняття може сприяти підвищенню рівнів схвалення в різних секторах.

Ця модель є особливо корисною на ринках, що розвиваються, де високі рівні відмов можуть відлякувати як вітчизняних, так і міжнародних торговців. Поєднуючи зменшення ризику з покращенням безперервності транзакцій, технологія має на меті підтримувати більш передбачуване середовище для цифрових платежів.

Регіональний контекст і регуляторні міркування

У Латинській Америці уряди та фінансові установи заохочують інструменти, які зменшують шахрайство та підтримують безпечну онлайн-торгівлю. Правила кожної країни різняться, але регулятори мають спільний інтерес у захисті споживачів та покращенні стабільності платежів, оскільки цифрова активність прискорюється.

Токенізація вписується в ці зусилля, оскільки покладається на встановлені стандарти платіжних мереж, а не на власне зберігання даних. Це дає регуляторам і фінансовим установам більше впевненості при оцінці ризику. З ростом цифрової торгівлі баланс між безпекою та зручністю використання стає центральним питанням для політиків.

Дивлячись уперед

EBANX заявив, що планує продовжувати впровадження можливостей мережевих токенів на додаткових ринках Латинської Америки. Компанія розглядає токенізацію як ресурс, який може допомогти торговцям і фінансовим установам впоратися з зростаючими обсягами транзакцій, зменшуючи ризик шахрайства. Її команди по всьому регіону стверджують, що ранні результати показують кращу продуктивність схвалення та менше перерв для клієнтів.

Оскільки цифрова економіка регіону розширюється, інші постачальники платежів та фінансові технології, ймовірно, вивчатимуть ці результати, щоб визначити, чи можуть подібні впровадження працювати в їхніх власних операціях. Токенізація перейшла від експериментальної функції до широко обговорюваного варіанту на ринках, де цифрова торгівля швидко зростає.