Мій брат каже, що юристи можуть допомогти йому отримати медикейд у будинку престарілих у Флориді за «значну плату», незважаючи на його активи. Чи це шахрайство?

Автор: Квентін Фоттрелл

 'Я не вірю, що є спосіб зберегти активи і при цьому отримати право на Medicaid' 

 "Мій брат має лише Medicare Частини A та B; він не підписався на доповнення Medicare у 65 років, і тепер у нього занадто багато проблем зі здоров'ям, щоб мати право." (На фото - модель.) 

 Шановний Квентіне, 

 У мене є брат, який живе у Флориді. Він ніколи не був одружений і не має дітей, а я живу в іншому штаті. У нього прогресуюче медичне захворювання. Його лікар сказав, що він повинен постійно переїхати до будинку для людей похилого віку, де він може отримувати реабілітаційні послуги кілька разів на тиждень. 

 Мій брат має лише Medicare Частини A та B; він не підписався на доповнення Medicare у 65 років і тепер має занадто багато проблем зі здоров'ям, щоб мати право на традиційний план доповнення. Він сказав мені, що хоче, щоб Medicaid оплатив його догляд у будинку для людей похилого віку. Однак він не хоче витрачати всі свої заощадження або продавати свій маленький будинок. 

 Друг сказав йому, що є адвокати у Флориді, які за великий гонорар можуть "знайти спосіб" для когось зберегти свої активи і все ще отримати право на Medicaid. Я не впевнений, чи це правда, чи такі послуги можуть бути шахрайством. Мій брат справді потребує перебування в будинку для людей похилого віку, щоб отримувати призначені інтенсивні реабілітаційні послуги. 

 Я не вірю, що є спосіб зберегти активи і все ще отримати право на Medicaid. Моя думка полягає в тому, що особа повинна витратити свої активи до приблизно $2,000, щоб мати право, і що існує п'ятирічний період перевірки. Я не хочу, щоб мій брат став жертвою безсоромного адвоката, який може обіцяти допомогти йому отримати право на Medicaid. 

 Останнє, що йому потрібно, - це бути обCharged тисячами доларів за юридичні послуги. 

 Сестра 

 Не пропустіть: 'Я хочу безпечні повернення': Мені 73 роки, я заощадив $300,000. Я не зацікавлений у фондовому ринку. Що мені робити? 

 Ви можете надіслати електронного листа The Moneyist з будь-якими фінансовими та етичними питаннями на qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist шкодує, що не може відповісти на запитання індивідуально. 

 Існує багато законних способів отримати право на Medicaid. 

 Шановна Сестро, 

 Багато що залежить від обсягу активів вашого брата - і від часу. 

 Я стурбований "великою платою". Адвоката, який обіцяє секретні лазівки, найкраще уникати. Правило №1: Medicare зазвичай не покриває довгостроковий догляд у будинку для людей похилого віку. Правило №2: Порушення правил Medicaid може бути кваліфіковане як злочин. 

 Правило №3: Існує багато законних стратегій планування спадщини. У Флориді є програма медично нужденних або "частка витрат", яка дозволяє особам з доходом трохи вище порогу Medicaid отримати право, вважаючи надлишковий дохід вирахуваним. 

 Якщо щомісячні витрати вашого брата дорівнюють або перевищують "частку витрат", Medicaid може покрити авторизовані медичні послуги, включаючи стаціонарну допомогу, рецепти та домашній догляд на решту цього місяця. Існує багато законних способів отримати право на Medicaid. 

 Кожен штат встановлює ліміт на інтереси від житла, щоб визначити, чи буде житло особи зараховано до активів, які враховуються, чи звільнено від ліміту активів Medicaid. Флорида, Нью-Йорк і Каліфорнія, серед інших штатів, звільняють основне житло від обчислюваних активів. 

 У багатьох штатах, якщо особа або її партнер повинні жити в будинку або мають плани повернутися до нього, житло може залишатися звільненим. У Флориді, якщо ви одружені і ваш партнер живе в будинку після того, як ви переїдете до будинку для людей похилого віку, житло звільняється від Medicaid. 

 П'ятирічний період перевірки 

 Як ви кажете, існує п'ятирічний період перевірки Medicaid, щоб перевірити, чи особа позбулася активів, щоб отримати право на пільги. Щоб бути допущеним, ви не повинні мати більше $2,000 у враховуваних активах. 

 У Флориді заявники на довгостроковий догляд повинні мати валовий місячний дохід $2,991 або менше (включаючи соціальну допомогу) і не більше $2,000 у враховуваних активах ($3,000 для пар). "Звільнені" активи включають основне житло (до ліміту капіталу $730,000) і один автомобіль. 

 Юридична фірма Dorcey Law, розташована у Форт-Майерсі, стверджує, що законні стратегії витрат включають погашення боргів (кредитних карток, іпотек і медичних рахунків), поліпшення житла, попередню оплату незворотних контрактів на поховання та оплату приватних доглядальників. 

 "Звичайні враховувані активи включають заощадження та розрахункові рахунки; акції, облігації та депозитні сертифікати; IRA та більшість пенсійних рахунків; вторинні транспортні засоби; нерухомість, крім вашого основного житла; та страхування життя з грошовою вартістю понад $2,500," додає вона. 

 Ваш брат повинен знати, що відшкодування активів Medicaid є федеральним мандатом, що вимагає від штатів вимагати компенсацію за послуги довгострокового догляду з майна померлих отримувачів, зосереджуючись на домі вашого брата та інших спадкових активах. 

 Загальні помилки в плануванні 

 Уникайте відкладати заявки на Medicaid до останньої миті, робити грошові подарунки, що перевищують безподаткові ліміти, і/або передавати майно без повного розуміння правил Medicaid; не враховуючи незворотні трасти або інші надійні юридичні стратегії. 

 Флорида, серед кількох інших штатів, має розширені довічні заповіти - відомі як "ліді-бірд заповіти" - які автоматично звільняють всі будинки з таким заповітом від спадщини Medicaid, захищаючи будинок від подальших зусиль з відшкодування активів Medicaid. 

 Ще один спосіб відповідати вимогам п'ятирічного періоду перевірки Medicaid: передати гроші до об'єднаного спеціального трасту потреб, яким керує благодійна організація. Анnuity також можуть бути використані в рамках планування Medicaid, якщо це зроблено під керівництвом надійного адвоката. 

 Траст захисту активів Medicaid або спеціальний траст потреб можуть захистити активи вашого брата, якщо він захоче подати заявку на Medicaid, за умови, що це зроблено до п'ятирічного періоду перевірки. Ці трасти можуть бути складними, і Medicaid може оскаржити їх. 

 Вони можуть включати акції та облігації, банківські рахунки та депозитні сертифікати, а також дачі та орендовану нерухомість. При MAPT батьки відмовляються від контролю над цими активами. Передача активів протягом п'яти років після подачі заявки на Medicaid може призвести до покарання. 

 Траст захисту активів Medicaid 

 Це може бути дуже ефективною стратегією збереження активів, згідно з юридичною фірмою Karp Law, яка має офіси у Флориді. Якщо все правильно управляється і фінансується, після п'яти років "вся основа буде вважатися недоступним активом, якщо ви подасте заявку на Medicaid." 

 "Ні ви, ні ваш партнер не можете отримувати кошти з основи," говорить юридична фірма. "Однак ви можете вказати довірчому особі зняти основні кошти, щоб надати іншим, які можуть, в свою чергу, витратити ці кошти на вас. 

 "Це спосіб отримати кошти з незворотного трасту, якщо вам це потрібно," додає вона. "Ви можете надати детальні інструкції щодо управління активами. Ви навіть можете зберегти право змінити довірчу особу в будь-який час." 

 "Хоча траст є незворотним, ви маєте право змінити бенефіціарів," говорить юридична фірма Karp Law. "У малоймовірному випадку, якщо вам коли-небудь знадобиться припинити траст, ви можете зробити це, якщо довірчі особи та бенефіціари погодяться." 

 Ще один спосіб відповідати вимогам п'ятирічного періоду перевірки Medicaid - залежно від законів вашого штату, хоча Флорида включена - це передати гроші до об'єднаного спеціального трасту потреб, яким керує благодійна організація. 

 Об'єднаний спеціальний траст потреб 

 Об'єднаний спеціальний траст потреб зазвичай управляється неприбутковою організацією, яка об'єднує активи кількох осіб з інвалідністю в єдиний фонд, щоб підтримувати право на державні пільги, такі як Medicaid та страховка соціального забезпечення. 

 Для інших жителів Флориди, які читають це, аннуїтети, що відповідають вимогам Medicaid, також можуть допомогти особі з партнером, який має надлишкові активи, отримати право на Medicaid довгострокового догляду Флориди (догляд у будинку для людей похилого віку або програма допомоги при проживанні) без витрачання всіх своїх заощаджень. 

 "Якщо ви здоровий партнер, ви можете використовувати активи понад ліміт Medicaid для покупки аннуїтетів з терміновими обмеженнями, перетворюючи ці активи на дохід," стверджує юридична фірма DeLoach, Hofstra & Cavonis, розташована у Флориді. 

 "Анnuity, що відповідають вимогам Medicaid, забезпечують фіксовані щомісячні виплати здоровому партнеру, доповнюючи їх дохід або пільги соціального забезпечення," говорить вона. "Як 'здоровий' партнер, ви будете власником аннуїтету та отримувачем." 

 "Якщо ваш партнер помре раніше вас, ваші виплати аннуїтету продовжаться до закінчення терміну," додає юридична фірма. "Якщо ви помрете першим, залишкові кошти аннуїтету використовуються для повернення Medicaid." 

 "Знайти спосіб" - це нормально, якщо це законно. 

 Схожі теми: 'Це проблема першого світу': Я не можу перевести свій 401(k) на $800,000 від попереднього роботодавця. Що я зробив не так? 

 Більше колонок від Квентіна Фоттрела: 

 'Ми живемо простим життям': Я був рибалкою, а моя дружина - медсестрою. Ми вийшли на пенсію з $6 мільйонами. Ось як ми це зробили. 

 Мій рахунок PayPal отримав гроші з Філіппін з двома вказаними номерами телефонів. Я зателефонував їм. Велика помилка. 

 'Банк сказав мені, що я можу бути відповідальним': Я дізнався, чому мій брат, який має зворотну іпотеку, вичерпав гроші 

 Перевірте приватну групу Facebook The Moneyist, де учасники допомагають вирішувати найскладніші фінансові питання. Публікуйте свої запитання або висловлюйте свою думку про останні колонки Moneyist. 

 Надсилаючи свої запитання The Moneyist або публікуючи свої дилеми в групі Facebook Moneyist, ви погоджуєтеся на їх анонімну публікацію на MarketWatch. 

 Надсилаючи свою історію Dow Jones & Co., видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх засобах масової інформації та платформах, включаючи через третіх осіб. 

 -Квентін Фоттрелл 

 Цей контент був створений MarketWatch, який управляється Dow Jones & Co. MarketWatch публікується незалежно від Dow Jones Newswires та The Wall Street Journal. 

(КІНЕЦЬ) Dow Jones Newswires

03-29-26 0856ET

Авторське право © 2026 Dow Jones & Company, Inc.