Перегляд інфраструктури: створення фінтеху для Африки з нуля — інтерв’ю з Обі Еметаром

Обі Еметаром, генеральний директор і співзасновник Zone.

Відкрийте для себе найкращі новини та події в фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Інновації у фінансових технологіях часто пов’язують з досвідом користувача, дизайном додатків або швидкістю. Але існує ще один рівень — той, що знаходиться під поверхнею: інфраструктура. Це частина, яка не є привабливою, але без неї нічого не працює.

У нових ринках, таких як Африка, цей рівень має ще більше значення. Надійність платежів, видимість системи та відповідність не є крайніми випадками — це основа. Вирішення цих проблем не полягає в незначних поліпшеннях; це про надання доступу, довіри та зростання в масштабах.

У цьому інтерв’ю Обі Еметаром — генеральний директор і співзасновник Zone — пояснює, чому справжні зміни залежать від переосмислення основних систем, а не лише від створення нових додатків. Від подолання скептицизму щодо блокчейну до інтеграції регуляторної довіри в кожен рівень, він пропонує практичний погляд на те, що насправді потрібно для значущих інновацій у фінансових технологіях.

Насолоджуйтеся повним інтерв’ю.

1. Що спонукало вас зосередитися на розвитку технологічних рішень для фінансових послуг в Африці?

Моє перше знайомство з індустрією фінансових послуг відбулося на початку моєї кар’єри, коли я працював у банку незабаром після закінчення бакалаврату з комп’ютерних наук. Тоді мені стало очевидно, що багато систем, які існують, потребують трансформації.

Я бачив численні неефективності; ручні процеси, фрагментовані системи та ненадійна інфраструктура, які заважали прогресу. Цей досвід залишив враження на все життя.

З часом, коли фінансова екосистема еволюціонувала, стало очевидно, що глибші системні проблеми, такі як надійність платежів, затримки розрахунків та збої в інфраструктурі, вимагали не просто поступових поліпшень, а повного переосмислення того, як були побудовані основні шари.
Протягом моєї подорожі моя основна мотивація залишалася незмінною — використовувати технології для створення більш стійких, масштабованих і інклюзивних фінансових систем.

2. Як ваш досвід в інженерії вплинув на ваш підхід до побудови інноваційних фінансових систем та інфраструктури?

Інженерія вчить вас мислити системами і завжди оптимізувати для продуктивності, масштабованості та стійкості. Вона вчить вас вирішувати корінні причини проблем, і цей спосіб мислення змусив мене повірити, що збої в традиційних платіжних системах, таких як ручне звірення та обмежена видимість, необхідно усунути.

3. Які найбільші виклики ви вважаєте, що ви стикалися при створенні рішень для платежів на базі блокчейну?

Найбільшим викликом була сприйняття; зокрема, переконати регуляторів і фінансові установи, що блокчейн, часто асоційований з нерегульованою криптоактивністю, може бути життєздатною основою для безпечних, відповідальних платежів.
Ще одним викликом була динаміка “курка та яйця”: банки були обережні при вступі, якщо інші банки вже не були інтегровані.

4. Яку роль відіграє регуляторна відповідність та взаємодія в успішній реалізації цифрових платіжних систем?

Вони є основоположними. Без регуляторної відповідності жодна цифрова платіжна система, якою б інноваційною вона не була, не може функціонувати стабільно в масштабах. Відповідність забезпечує довіру, захищає споживачів і надає необхідні рамки для стабільності більшої фінансової екосистеми. Взаємодія, з іншого боку, це те, що дозволяє різним фінансовим системам і установам спілкуватися, безперешкодно обмінюватися цінностями та надавати дійсно інклюзивний фінансовий досвід.

Сьогодні добре спроектована цифрова платіжна система повинна вбудовувати відповідність та взаємодію в своїй основі. Механізми реального часу для регуляторного контролю, безшовна інтеграція між різними платформами та миттєве звірення між учасниками є суттєвими функціями. Разом вони забезпечують, що платежі не лише швидші та ефективніші, але також прозорі, стійкі та універсально доступні.

5. Як ви бачите вплив поточних політичних та регуляторних змін на криптовалюти на ширше впровадження технології блокчейн?

Регуляторний зсув у бік криптовалют привернув більше уваги до технології блокчейн. Хоча регулятори справедливо залишаються обережними щодо спекулятивних криптоактивів, вони все більше визнають корисність блокчейну в створенні прозорих, безпечних фінансових систем.

Ця відмінність є критично важливою, оскільки ми говоримо про цифровізацію фіатних транзакцій за допомогою блокчейну, а не крипто. Те, що ми спостерігаємо, це те, що коли регулятори стають більш впевненими в можливостях і ризиках блокчейну, вони стають більш відкритими до його відповідального застосування. Партнерство з національними платіжними інфраструктурними постачальниками для виконання функцій нагляду за блокчейном є яскравим прикладом того, як блокчейн може покращити, а не обійти, регулювання.

6. На вашу думку, які ключові фактори сприяють успішній інновації та зростанню в індустрії фінансових технологій?

Все починається з вирішення реальних проблем. Занадто часто ми бачимо інновації заради самих інновацій. Найуспішніші фінансові технології — це ті, які глибоко розуміють болі ринку та пропонують рішення, які є не лише новими, але й дійсно цінними.

Не менш важливе значення має час. Ринок має бути готовим, будь то з точки зору регулювання, інфраструктури чи поведінки користувачів. І нарешті, виконання: ідеї є лише настільки добрими, наскільки ви здатні реалізувати їх надійно, безпечно та в масштабах.

Я вважаю, що зосередження на основах, таких як надійність платежів, безперешкодні операції та відповідність регулюванню, є ключем до успіху. Це не гламурні проблеми, але їх вирішення відкриває величезну цінність для всіх у екосистемі.

7. Яку пораду ви дали б амбітним підприємцям, які прагнуть зробити значущий внесок у світ фінансових технологій?

Почніть з розуміння екосистеми, не лише технології, але й установ, регуляцій та поведінки клієнтів, які її визначають. Фінансові послуги — це складна, високо ризикована індустрія, де довіра є всім.

По-друге, прийміть складні проблеми. Найбільші можливості полягають у виправленні основних проблем, а не у гонитві за трендами. І нарешті, співпрацюйте, чи то з регуляторами, банками, чи іншими стартапами. У фінансових технологіях майбутнє належить тим, хто може будувати мости, а не лише продукти.