Активи вперше перевищили 10 трлн юанів! Голова правління China CITIC Bank прямо заявив: «Комбінація «стабільного зниження» відкриває простір для зростання прибутку»

A акції банків, що котируються на біржі, офіційно розпочинають сезон річних звітів. 23 березня, банк China CITIC першим провів конференцію з публікації результатів за 2025 рік.

За даними управління, у 2025 році банк China CITIC досягнув операційного доходу в 2124,75 мільярда юанів, що на 0,55% менше в річному обчисленні, а чистий прибуток для акціонерів материнської компанії склав 706,18 мільярда юанів, що на 2,98% більше в річному обчисленні. Щодо активів, станом на кінець 2025 року загальна сума активів банку China CITIC вперше перевищила 10 трильйонів юанів, досягнувши 10,13 трильйона юанів, що на 6,28% більше, ніж на кінець попереднього року.

“Ми ніколи не прагнули бігти найшвидше, коли вітер дме в спину, але хочемо діяти найстабільніше, коли вітер дме в обличчя,” заявив голова правління Фан Хеїн під час презентації результатів. У 2026 році банк China CITIC планує змінити структуру, зміцнити свої сильні сторони, підкреслити свої особливості та зосередитися на пріоритетах.

Загальні активи вперше перевищили 10 трильйонів юанів

У міру того, як звіти річних результатів банків, що котируються на A акціях, починають з’являтися, банк China CITIC вперше представив свої “результати”.

Зокрема, у 2025 році чистий прибуток, що належить акціонерам банку, склав 706,18 мільярда юанів, що на 2,98% більше в річному обчисленні, продовжуючи позитивну динаміку протягом п’яти років.

Щодо активів, станом на кінець 2025 року загальна сума активів банку China CITIC вперше перевищила 10 трильйонів юанів, досягнувши 101310,28 мільярда юанів, що на 6,28% більше в річному обчисленні, успішно увійшовши до “клубу трильйонів” галузі.

Оптимізація структури банку проявилася в тому, що загальна сума кредитів та позик склала 58621,72 мільярда юанів, що на 2,48% більше в річному обчисленні; інвестиції в боргові цінні папери зросли на 17,33%, і їхня частка в загальних активах також підвищилася; загальна сума депозитів клієнтів становила 6,05 трильйона юанів, що на 4,69% більше в річному обчисленні.

Щодо доходів, у 2025 році банк China CITIC досягнув операційного доходу в 2124,75 мільярда юанів, що на 0,55% менше в річному обчисленні. Хоча не вдалося досягти позитивного зростання, чистий дохід від не відсоткових операцій став важливою силою для компенсації зниження чистого процентного доходу.

Дані річного звіту також показують, що протягом року чистий дохід від не відсоткових операцій досягнув 680,06 мільярда юанів, що на 1,55% більше в річному обчисленні. Серед них дохід від комісій склав 327,7 мільярда юанів, що на 5,6% більше.

Одночасно, за звітний період, чистий процентний спред банку China CITIC склав 1,63%, що на 0,14 процентного пункта менше, ніж у попередньому році; чистий прибутковий спред склав 1,60%, що на 0,11 процентного пункта менше, ніж у попередньому році; прибутковість активів склала 3,21%, що на 0,52 процентного пункта менше, ніж у попередньому році, вартість зобов’язань з виплати відсотків склала 1,61%, що на 0,41 процентного пункта менше, ніж у попередньому році.

“У порівнянні з іншими банками, наш чистий процентний спред зменшився на 2-3 базисних пункти,” зізнався Фан Хеїн.

Щодо конкретних факторів, що впливають на процентний спред, Фан Хеїн під час презентації результатів зазначив, що на активному боці зниження доходності корпоративних кредитів призвело до звуження спреду на 19 базисних пунктів, зниження доходності споживчих кредитів, кредитних карт і ринкових активів вплинуло на спред на 14 базисних пунктів, 4 базисних пункти та 8,6 базисних пунктів відповідно; одночасно частка кредитів за кредитними картками в загальному обсязі кредитів знизилася на 1,4 процентного пункту, що додатково потягнуло за собою зниження спреду на 3 базисних пункти.

Однак Фан Хеїн зазначив, що на боці зобов’язань банк ефективно компенсував тиск з боку активів за допомогою управління витратами, зокрема зниження вартості корпоративних депозитів, особистих депозитів та ринкових зобов’язань підвищило спред на 17 базисних пунктів, 6 базисних пунктів і 15,7 базисних пунктів відповідно.

Щодо якості активів, станом на кінець 2025 року залишок проблемних кредитів склав 672,16 мільярда юанів, що на 7,31 мільярда більше, ніж на кінець попереднього року, зростання на 1,10%; рівень проблемних кредитів становив 1,15%, що на 0,01 процентного пункту менше, ніж на кінець попереднього року; коефіцієнт покриття резервів склав 203,61%, що на 5,82 процентного пункту менше, ніж на кінець попереднього року.

“У 2026 році ми впевнені в підтримці стабільної якості активів,” зізнався віце-президент банку China CITIC, директор з ризиків Цзинь Сі Нянь під час презентації результатів, зазначивши, що з поглибленням економічної трансформації та постійним підвищенням здатності управління ризиками банку в майбутньому якість активів також продовжить покращуватися.

На думку аналітика компанії Guosen Securities Ван Цзянь, основною причиною зростання прибутку є зниження чистого процентного спреду, при цьому зростання обсягу активів та резерви сприяють зростанню прибутку.

“У порівнянні з викликами, з якими стикається вся галузь, такими як зниження спреду та тиск на якість активів, чистий прибуток банку залишається позитивним і досягає ‘три рази стрибок’, що відображає стійкість його бізнесу та ефективність його стратегії управління,” зазначив спеціаліст з приватного управління капіталом У Су Вей у коментарі для “Хуасі Тайбао”.

Пропорція дивідендів досягла нового рекорду

Крім того, питання дивідендів банків, що котируються на біржі, також викликає великий інтерес на ринку.

Журналісти “Хуасі Тайбао” помітили, що банк China CITIC у своєму річному звіті повідомив, що у 2025 році планує підвищити грошові дивіденди до 212 мільярдів юанів, що становить 31,75% від чистого прибутку, що належить звичайним акціонерам, тобто по 3,81 юаня на 10 акцій, що є історичним рекордом.

Говорячи про дивіденди цього року, секретар правління банку China CITIC Чжан Цін під час прес-конференції зазначив, що в останні роки банк постійно підвищує частку дивідендів, що стало можливим завдяки стабільному покращенню фінансових показників, що заклало надійну основу для подальшого підвищення дивідендів. Також рада директорів приділяє велику увагу поверненню інвесторам, дотримуючись стабільної та безперервної дивідендної політики та активно виконуючи відповідальність та зобов’язання публічних компаній, ділячи результати розвитку з широким колом акціонерів.

Чжан Цін зазначив, що минулого року, щоб покращити управління ринковою вартістю, банк оголосив план підвищення оцінки та розробив комплекс заходів для покращення управління ринковою вартістю.

“З одного боку, зосереджуючись на створенні вартості, зміцнюємо фінансові основи; з іншого боку, використовуючи передачу вартості як міст, підвищуємо довіру на ринку,” розповів Чжан Цін. У керівництві створено групу з управління ринковою вартістю, яка координує реалізацію всіх заходів; на рівні мотивації та обмежень управління ринковою вартістю включено до системи оцінки, що підвищує участь всіх рівнів персоналу; у механізмі дивідендів через підвищення частки дивідендів та впровадження проміжних дивідендів стабілізуємо очікування повернення інвесторів.

На думку У Су Вея, досягнення рекордної частки дивідендів відображає не лише увагу до повернення акціонерам, але й передає впевненість керівництва у стійкості прибутків та достатності капіталу.

Ще однією важливою подією є швидкий розвиток технологій великих моделей, які переосмислюють бізнес-моделі банків.

Керівники банку China CITIC зазначили, що банк продовжує збільшувати інвестиції в фінансові технології, технології штучного інтелекту вже впроваджені в багатьох бізнес-галузях.

Голова банку China CITIC Сє Чжибін навів приклад, що минулого року нова система корпоративного кредитування банку успішно запрацювала, бізнес інтелектуальних прийомів завершив повну інтеграцію, міжнародні бізнеси, такі як “міжнародний трансфер”, впроваджуються один за одним. “На даний момент банк China CITIC створив єдину платформу штучного інтелекту, реалізувавши понад тисячу інтелектуальних сервісних сценаріїв, і прагне досягти проникнення штучного інтелекту в усі важливі рішення та бізнес-процеси протягом двох років.”

Фан Хеїн далі підкреслив, що цього року банк продовжить підтримувати високі темпи інвестицій у технології, просуваючи стратегію розвитку банку від “AI-переваги” до “AI-прискорення”.

“Цифрова трансформація — це не лише технічне оновлення, але й ключовий шлях для банку оптимізації прибуткової моделі та досягнення стійкого зростання, особливо для розширення легких капітальних бізнесів та детального управління,” аналізує У Су Вей.

Чітка бізнес-стратегія

Говорячи про ключові моменти управління у 2025 році, акцент на “стабільності доходів та зниженні витрат” є основним.

Фан Хеїн зазначив на зустрічі, що ця стратегія буде реалізована в 2026 році та в майбутньому: “По-перше, стабілізувати процентний спред і доходи, оптимізуючи структуру активів і підвищуючи інвестиційні можливості, поступово стабілізувати процентний спред, в той же час покладаючись на постійне зростання чистого доходу від не відсоткових операцій, щоб компенсувати тиск на зниження процентних доходів; по-друге, стабілізувати якість активів і знижувати збитки, продовжувати просувати роботу з контролю нових і старих проблемних кредитів, знижувати кредитні витрати; по-третє, контролювати витрати, підвищувати ефективність, досягти зниження обсягу та частки операційних витрат, відкриваючи простір для зростання прибутку.”

Щодо розвитку в 2026 році, яке є першим роком “п’ятнадцятого п’ятирічного плану”, Фан Хеїн зазначив, що банк також вперше чітко висловив намір дотримуватись стратегії: “корпоративний бізнес буде основним, роздрібний бізнес стабільний, контроль ризиків створить цінність”, при цьому продовжуючи просувати побудову “п’яти провідних” банків, зосередившись на п’яти ключових сферах: управлінні капіталом, комплексному фінансуванні, проведенні розрахунків, валютних послугах та цифровізації, використовуючи синергію групи China CITIC у сфері “фінансів + промисловості” для оптимізації комплексних фінансових послуг.

Крім того, на зустрічі також було чітко визначено шлях трансформації легкого капіталу. Фан Хеїн зазначив, що банк вже системно підтвердив ефективність трансформації легкого капіталу, у майбутньому він буде керуватися “стратегією трьох новинок”, досягати високоякісного розвитку через постійне зростання доходів від не відсоткових операцій та зниження загальної ваги ризиків, з акцентом на легкий капітал та високу прибутковість, змінюючи традиційну модель розвитку, що базується на масштабах.

З огляду на 2026 рік, віце-президент банку China CITIC Гу Лінь Юнь підкреслив, що основною метою є високоякісне зростання, фінансові технології повинні стати основою, зелені фінанси повинні бути активовані на повну потужність, фінанси для всіх повинні підвищити якість та ефективність, пенсійні фінанси повинні закріпити фундамент, цифрові фінанси повинні стати надійною підтримкою, реалізуючи управлінську систему “п’яти великих тем” фінансів і стратегію розвитку банку в комплексному плані.

“Банк China CITIC повинен мислити як єдине ціле, поєднуючи реалізацію “п’яти великих тем” фінансів та створення банку цінностей, рішуче не розділяючи стратегію та бізнес,” сказав Гу Лінь Юнь.