7 простих кроків для зниження податків на ваші виплати соціального забезпечення

MrDecoder · 2026-03-29T12:56:22+00:00

Не вірте заявам про те, що виплати соціального забезпечення тепер є звільненими від податків. Звісно, "премія для пенсіонерів", прийнята Конгресом, допоможе зменшити федеральні податки на виплати соціального забезпечення для багатьох пенсіонерів. Однак ця пільга є лише тимчасовою: вона закінчується у 2028 році. Навіть із цією пільгою деякі люди все одно зможуть

MrDecoder

2026-03-29 12:56:22

Не вірте твердженням, що виплати за соціальним страхуванням (Social Security) тепер не оподатковуються податками. Звісно, «сеньйорський бонус», ухвалений Конгресом, допоможе знизити федеральні податки на виплати за Social Security для багатьох пенсіонерів. Однак це відрахування є лише тимчасовим: воно закінчиться у 2028 році. Навіть попри відрахування, втім, дехто все одно має сплатити певну суму податків зі своїх виплат за Social Security.

Хитрість для мінімізації того, скільки податків вам доведеться сплачувати з ваших виплат, полягає в тому, щоб зменшити свій сукупний дохід (скоригований валовий дохід плюс неоподатковувані відсотки плюс половина вашої виплати за Social Security). Ось сім простих кроків, які ви можете зробити, щоб знизити податки на ваші виплати за Social Security.

Джерело зображення: Getty Images.

Відкладіть оформлення виплат Social Security

Якщо ви ще не почали отримувати пенсійні виплати за Social Security, не поспішайте їх оформляти. Відкладання до досягнення вашого повного пенсійного віку — або ще краще, до 70 років — дає вам більше часу, щоб ухвалити стратегічні рішення, які забезпечать, що ваш сукупний дохід буде нижчим, коли ви почнете отримувати виплати за Social Security.

Так, очікування з оформленням Social Security збільшить вашу щомісячну виплату. Однак це не обов’язково означає вищі податки, якщо спершу ви зменшите інші джерела доходу.

Виведіть кошти з традиційних IRA перед оформленням Social Security

Один розумний крок, який варто зробити перед оформленням Social Security, — це вилучити гроші з традиційних IRA. Вам дозволено почати знімати кошти з традиційних IRA без штрафу у віці 59 1/2.

Навіщо зменшувати обсяг ваших традиційних IRA до того, як ви оформите Social Security? Це зменшує розмір ваших майбутніх обов’язкових мінімальних розподілів (RMDs). У результаті ваш оподатковуваний дохід буде нижчим у майбутньому.

Конвертуйте вашу традиційну IRA в Roth IRA перед оформленням Social Security

Ще одна стратегія — конвертувати вашу традиційну IRA в Roth IRA. Це, бажано, слід зробити до оформлення Social Security. Мінус цього підходу в тому, що вам доведеться сплатити податки з традиційної IRA наперед. Перш ніж це зробити, переконайтеся, що у вас достатньо готівки, щоб покрити ці витрати. Плюс, однак, полягає в тому, що жодні ваші майбутні розподіли з Roth IRA не враховуватимуться у ваш сукупний дохід. Як наслідок, податки з ваших виплат за Social Security будуть нижчими.

Виводьте кошти з Roth IRA після оформлення Social Security

Тепер перейдемо до того, що ви можете зробити, щоб зменшити податки на вашу виплату за Social Security після того, як ви вже оформили Social Security. Виведення коштів з Roth IRA — це один простий крок, адже, як ми вже обговорювали, вони не зараховуються до вашого скоригованого валового доходу для федерального оподаткування.

Використовуйте кваліфіковані благодійні розподіли (QCDs)

Коли вам виповниться 70 1/2, ви можете скористатися дієвим інструментом під назвою кваліфікований благодійний розподіл (QCD). Використання QCD дозволяє спрямувати зняття коштів з традиційної IRA на благодійність. Оскільки ви ніколи не отримуєте ці гроші, це не вважається оподатковуваним доходом. Важливо, однак, що QCD зараховуються до ваших RMD.

Перейдіть до податково ефективних інвестицій

Якщо у вас є оподатковувані брокерські рахунки, перерозподіл ваших коштів у податково ефективні інвестиції може знизити ваш сукупний дохід. Індексні фонди, як правило, є податково ефективними. Акції з дивідендами, натомість, не є такими, оскільки дивіденди на 100% вважаються доходом у формулі оподаткування виплат за Social Security. Приріст капіталу враховується лише тоді, коли ви продаєте акції.

Обережність: будьте уважні, купуючи муніципальні облігації. Хоча відсотки за муніципальними облігаціями не оподатковуються федеральними податками, вони включаються у формулу оподаткування виплат за Social Security. Можливо, відсотки за ваші муніципальні облігації можуть бути достатніми, щоб перевести вас у вищу податкову категорію.

Узгодьте зняття коштів зі своїм чоловіком/дружиною

Якщо ви одружені, ви напевно захочете узгодити зняття коштів зі своїм чоловіком/дружиною. Це особливо важливо для керування RMD. Навіть якщо ви ще не досягли порогу віку для RMD, цей підхід все одно є гарною ідеєю.

Наприклад, припустімо, що ви отримуєте велику виплату за Social Security, а ваш чоловік/дружина має велику IRA. Якщо ви здійсните значні вилучення з IRA вашого чоловіка/дружини, це може підштовхнути ваш сукупний дохід до рівня, де 85% виплат за Social Security оподатковуються.

Підхід «залишити собі більше ваших грошей»

Під час вашої робочої кар’єри ви, ймовірно, в першу чергу зосереджувалися на тому, щоб відкладати сплату податків. Ваше мислення має змінитися, коли ви почнете отримувати виплати за Social Security. Якщо ви керуєте часом отримання доходу, використовуючи наведені вище кроки, ви зможете залишити собі більше грошей там, де вони й повинні бути — у ваших руках, а не в Uncle Sam.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.