Прямий ефір з фінансової звітної конференції | Голова правління China CITIC Bank Фан Хеїн: за п’ять років частка нефінансових доходів зросла на 9,3 процентних пункти

Кожен день журналіст｜Чжан Шоулін Кожен день редактор｜Бі Люмін

23 березня на прес-конференції з випуску фінансових результатів за 2025 рік, голова правління Bank of China (SH601998) Фан Хеїн повідомив, що за останні п’ять років частка ненагальних доходів цього банку зросла на 9,3 процентних пункти.

Крім того, банк не шкодує зусиль для створення ефективної системи управління ризиками, яка сприяє розвитку та контролює ризики, а також підвищує здатність до поглинання ризиків на основі створення доходів. Протягом останніх п’яти років щорічно було закладено 66 млрд юанів на резерви для поглинання поганих кредитів.

Стикаючись із майбутніми умовами розвитку, Фан Хеїн зазначив, що стратегія повинна слідувати за ринком, бізнес компанії має взяти на себе основну роль, роздрібний бізнес має стабільно приносити внесок, фінансовий ринок повинен збільшити доходи, а контроль ризиків має створювати цінність.

Прес-конференція з фінансових результатів Bank of China. Кожен день журналіст Чжан Шоулін.

Частка роздрібних депозитів у поточних рахунках становить 27%

На прес-конференції з випуску фінансових результатів Фан Хеїн зазначив, що у 2025 році чистий прибуток Bank of China зросте приблизно на 3%, що є одним із найвищих показників серед великих і середніх банків.

Він сказав, що комбінація стабільного доходу та зниження витрат відкриває простір для зростання прибутку. Це конкретно проявляється у трьох змінах:

По-перше, перехід від стабільності процентної маржі до стабільності доходів. Процентна маржа поступово стабілізується, а зменшення доходів поступово скорочується. Серед них, вивільнення інвестиційних торгових можливостей та постійне зростання чистих доходів від комісій, стабільно сприяють зростанню.

Протягом останніх п’яти років частка ненагальних доходів цього банку зросла на 9,3 процентних пункти. У 2025 році очікується, що чисті доходи від комісій становитимуть 32,77 млрд юанів, зростання на 5,6%, що на 2,2 процентних пункти більше, ніж у конкурентів, а в загальному обсязі та темпі зростання займає друге місце серед конкурентів.

По-друге, перехід від зниження рівня поганих кредитів до зниження витрат на кредитування. У 2025 році банк планує повернути 37,2 млрд юанів поганих кредитів, а річний рівень витрат на кредитування знизиться на 0,07 процентних пункти, а частка знецінення активів в доходах знизиться на 1,2 процентних пункти. Це є ключовою підтримкою для зростання.

По-третє, перехід від контролю витрат до зниження операційних витрат. Банк планує за рік зменшити операційні витрати на 2,25 млрд юанів, а співвідношення витрат і доходів знизиться на 0,88 процентних пункти, що відповідно сприяє зростанню.

У умовах тиску на чисту процентну маржу, управління зобов’язаннями отримує більше уваги. Фан Хеїн сказав, що банк досягнув збалансованого управління зобов’язаннями. «Ми маємо збудувати справжній буфер для захисту від ударів низької процентної маржі», - зазначив він.

Дивлячись у глибину, Фан Хеїн сказав, що структура депозитів покращилася. Від моменту впровадження механізму саморегуляції депозитів, реальна частка поточних депозитів значно зросла. Частка роздрібних депозитів у поточних рахунках досягла 27%, хоча вона нижча за частку поточних депозитів компанії, але за останні два роки зросла на 3,2 процентних пункти. Крім того, контроль за високими витратами на зобов’язання став ще більш ефективним, частка трирічних термінових депозитів, структурованих депозитів та угод з депозитами становить менше 32%.

Він зазначив, що шлях розвитку зобов’язань є досить чітким, необхідно дотримуватись поєднання короткострокових і довгострокових підходів, тобто короткостроково покладатися на оцінювання, середньостроково на продукти, а довгостроково на системи та можливості.

Щодо управління ризиками, Фан Хеїн сказав, що банк не шкодує зусиль для створення потужної системи управління ризиками, яка сприяє розвитку та ефективно контролює ризики, що призвело до позитивних змін у сфері управління ризиками. І на основі створення доходів підвищується здатність до поглинання ризиків. Протягом п’яти років щорічно закладалося 66 млрд юанів на резерви для поглинання поганих кредитів. Крім того, використовуючи унікальні переваги синергії Bank of China, прискорюється реалізація деяких ключових проектів.

«Стратегія повинна слідувати за ринком»

Стикаючись із умовами ведення бізнесу у 2026 році, Фан Хеїн розгорнув свої думки навколо трьох аспектів.

По-перше, необхідно притягнутися до стратегії «три-три», продовжувати вдосконалювати шість видів можливостей. «На робочій зустрічі на початку року ми заявили, що протягом наступних п’яти років реалізуємо ‘три-три стратегію’, а саме три види видатних банків: видатний банк з управління активами, видатний інвестиційно-торговий банк, видатний банк комплексного фінансування; провідний банк з платежів та розрахунків, провідний банк з трансакційних фінансових послуг, провідний цифровий банк. Наша мета - стати лідером у галузі», - сказав Фан Хеїн.

Він вважає, що шість можливостей є комплексним оновленням традиційних банківських послуг з депозитів та кредитів. Відмінна можливість управління активами - це розширення традиційного «депозиту» банку; відмінні можливості комплексного фінансування та інвестиційно-торгового управління - це розширення традиційного «кредиту» банку. Провідні можливості трансакційних розрахунків - це розширення традиційного «розрахунку» банку. А провідні цифрові можливості - це суттєва трансформація банку на генетичному рівні. Ці шість можливостей не є розрізненими пунктами, а охоплюють всю діяльність банку.

По-друге, необхідно узгоджувати реалізацію фінансових «п’яти великих статей», поєднати шлях із унікальними рисами Китаю з розвитком банківської справи, зорієнтованої на цінність, і органічно об’єднати це в конкретні дії для прискорення трансформації.

«Це велика задача. Тому нам потрібно узгодити обидва підходи, прискорити темпи трансформації, плануючи розвиток комерційних банків у нову еру на основі глибокого аналізу ‘п’яти великих статей’», - сказав він.

По-третє, необхідно оптимізувати стратегію розвитку, спрямовуючи увагу на ринок, створюючи нову структуру міжциклого розвитку, яка є видимою, досяжною та стійкою.

«Стратегія повинна слідувати за ринком. На початку року ми заявили, що компанія має взяти на себе основну роль, роздрібний бізнес має стабільно приносити внесок, фінансовий ринок повинен збільшити доходи, а контроль ризиків має створювати цінність», - пояснив він. Компанія повинна займатися основними напрямками, які є ринками, та базою для цього.

Роздрібний бізнес має стабільно приносити внесок, що покладає на нього відповідальність за подолання труднощів, необхідно скористатися швидким розширенням ринку управління активами, а також скористатися відновленням розвитку роздрібних систем та можливостей.