3万元 купити золотий браслет, 2万元 продати? Золота загадка та “кредитна” ціна

Здається, звичайна ювелірна крамниця. Чому протягом року вона щільно подала 9 заяв на нотаріальне виконання? Куски сяйного золота несподівано стали тяжкими кайданами боргового ярма?

Нещодавно прокуратура міста Лечжоу провінції Чжецзян, використовуючи модель правового нагляду на базі великих даних, успішно викрила шахрайство за схемою «золото в розстрочку». За допомогою наскрізної перевірки вона точно встановила протиправну діяльність із надання позик, після чого, керуючись законом, внесла подання про апеляційне заперечення у 1 справі, склала 4 наглядові прокурорські рекомендації щодо повторного розгляду та 7 прокурорських рекомендацій, а також передала підозрілі кримінальні відомості й забезпечила притягнення 1 особи до кримінальної відповідальності.

Влітку 2024 року Сяо Чжан, який через погану кредитну історію не міг отримати позику в банку, збирав гроші на обіг і був у відчайдушному становищі. «Є ювелірний магазин Hongjin, який спеціалізується саме на “золоті в розстрочку”. Не перевіряють кредитну історію, 0 відсотків, купуєш золото — і одразу можна перетворити на готівку!» За порадою друга Сяо Чжан прийшов у цей магазин.

«Рекомендуємо купити цей золотий браслет. Загальна вартість 30 тисяч юанів. Немає відсотків за кредитом — кожного періоду потрібно повертати лише кілька тисяч. Підписуєте договір, оформлюєте процедури — і забираєте товар». Під час рекомендації продавця Сяо Чжан, маючи на руках золотий браслет із ціною на 30% вищою за ринкову, підписав різні документи.

«Якщо вам терміново потрібні гроші, поруч є магазин із приймання золота на переробку». Підказаний продавцем, Сяо Чжан зайшов у пункт приймання, обміняв золото на понад 20 тисяч юанів і вийшов. Він думав, що зітхне з полегшенням, але через кілька місяців, через те що він не погасив борг у строк, отримав від суду холодне повідомлення про примусове виконання. Ті письмові обіцянки щодо погашення, які він підписав у магазині, після нотаріального посвідчення стали для іншої сторони найгострішою зброєю.

Одна нотаріально посвідчена обіцянка зробила високий борг схожим на «законний» — однак навіть найретельніше маскування не змогло уникнути всеосяжної наглядової мережі з боку органів прокуратури.

У квітні 2025 року Верховна народна прокуратура по всій країні організувала роботу з нагляду за справами з цивільного виконання, цього разу спрямованого на завершення відповідної процедури. Вона вимагала, щоб органи прокуратури в усіх місцевостях активно застосовували моделі правового нагляду на основі великих даних, здійснювали відбір і пошук інформації про справи та ефективно захищали цивільні права й інтереси сторін.

Прокурор Лечжоуської прокуратури Чжоу Чаочжан одразу згадав, що раніше, під час роботи, працівники виконавчого підрозділу Лечжоуського народного суду повідомляли про аномалії у справах щодо виконання нотаріальних боргових документів. Тож він звернув увагу на сферу виконання нотаріальних боргових документів, де існують прогалини в нагляді. Через побудову моделі правового нагляду щодо фальшивих нотаріально посвідчених боргових документів у зіставленні масивів даних по величезній кількості виконавчих справ він виявив, що одна ювелірна крамниця є особливо підозрілою.

«Цей магазин протягом року подав на нотаріальне виконання аж 9 справ. Це більше, ніж навіть банк. Тут точно є змова». Чжоу Чаочжан негайно витребував з справи всі виконавчі томи, пов’язані з цим магазином. На поверхні було видно, що це звичайні спори щодо купівлі-продажу, нотаріальні документи були повні, а відносини між боржником і кредитором — зрозумілі, тож виконання справді мало підстави.

Але чи справді все було так, як виглядало? Хіба нормальний дистриб’ютор золота оформлює операції зі схемою розстрочки під 0 відсотків?

Спираючись на список, складений із виписок руху коштів на рахунку цього ювелірного магазину, Чжоу Чаочжан знайшов кількох постраждалих і поговорив із ними.

«Я позичав гроші, і ювелірний магазин це теж знав!» — бурхливо розповів один із постраждалих. «Вони взагалі не дали мені обирати модель золота. Просто подивилися на мій кредитний рейтинг у якомусь платіжному застосунку і одразу дали мені браслет».

Виявилося, що так звані «0 відсотків» — це обман, а справжній відсоток захований у додаткових платежах за ювелірні вироби. Саме цей ювелірний магазин застосував продуману схему «золото в розстрочку»: під виглядом купівлі-продажу насправді здійснювали фінансування, щоб обійти суворий державний нагляд за фінансовою діяльністю. Ба більше — вони навіть намагалися досягти мети зі стягненням високих незаконних прибутків шляхом використання нотаріальних боргових документів і примусового виконання судом.

Згідно з розслідуванням, цей ювелірний магазин давав позики щонайменше 46 особам на суму понад 1,1 млн юанів шляхом поетапного продажу клієнтам золота та мобільних телефонів за завищеними цінами. Фактична річна відсоткова ставка — у межах від 43% до 335%.

У відповідь на цю серйозну протиправну поведінку, яка грубо порушує порядок у фінансовій сфері та посягає на законні права й інтереси населення, органи прокуратури Лечжоу, виходячи зі своїх функцій правового нагляду, не злякалися, а «вдарили», застосувавши комплект наглядових заходів із поєднанням кримінального та цивільного компонентів із фокусом на прорив.

在 цивільному нагляді прокуратура скоординувала з судом проведення спеціальної узгоджувальної наради: точно встановила, що цивільно-правові дії, вчинені сторонами на підставі фальшивого волевиявлення, є недійсними. Рішення суду першої інстанції, яким було визнано, що відносини купівлі-продажу в цій справі були встановлені відповідно до закону, ухвалили неправильно. Тому щодо однієї цивільної справи, яка набула законної сили, і була пов’язана з цим магазином, прокурорська установа направила до Веньчжоуської народної прокуратури клопотання про подання апеляційного заперечення. Також по решті справ було складено 4 рекомендації щодо повторного розгляду. Одночасно для протидії діям цього магазину щодо незаконного подання на виконання нотаріальних боргових документів суду було направлено 7 прокурорських рекомендацій — і всі вони були прийняті.

在 кримінальному нагляді щодо кримінальних справ господар магазину Дай Чаомоу, не маючи схвалення відповідних компетентних органів, незаконно займався діяльністю з проведення розрахунків і платежів, порушував порядок на ринку; отже, слід притягнути його до кримінальної відповідальності за складом злочину «незаконне ведення господарської діяльності». Тому в квітні 2025 року органи прокуратури передали матеріали щодо цієї справи до органів громадської безпеки для реєстрації й розслідування.

У серпні того ж року органи громадської безпеки передали справу до Лечжоуської народної прокуратури на стадію перевірки з метою пред’явлення обвинувачення, звинувативши Дай Чаомоу у незаконному веденні господарської діяльності. У жовтні того ж року Лечжоуська народна прокуратура порушила державне обвинувачення у справі щодо Дай Чаомоу за підозрою у незаконному веденні господарської діяльності.

29 січня 2026 року суд, визнавши Дай Чаомоу винним у незаконному веденні господарської діяльності, призначив покарання у вигляді позбавлення волі строком на 10 місяців, звільнивши від відбування з випробувальним строком 1 рік 6 місяців, та наклав штраф у розмірі 77 000 юанів.

Джерело: 法治日报