Банк Транспорт випустив фінансові результати за 2025 рік

陈易

27 березня, Акціонерне товариство “Транспортний банк” оприлюднило результати за 2025 рік. Транспортний банк дотримується загального курсу “стабільного прогресу”, глибоко реалізуючи політичний та народний характер фінансової роботи, твердо тримаючи цілі будівництва фінансової сильної держави та вимоги щодо покращення та зміцнення, ефективно відіграючи роль основної сили та стабілізуючого фактора фінансів, успішно виконуючи основні бізнес-цілі групи, сильно зміцнюючи розвиток у стабільному прогресі та підвищенні якості, високоякісний розвиток виходить на новий рівень.

Станом на кінець 2025 року загальна сума активів групи перевищила 15,5 трильйона юанів, що на 4,35% більше, ніж на кінець минулого року; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, склав 95,622 млрд юанів, що на 2,18% більше в порівнянні з попереднім роком; операційний дохід склав 2,650.71 млрд юанів, що на 2,02% більше; якість активів стабільно покращується, рівень безнадійних кредитів становить 1,28%, що на 0,03 процентних пункти нижче, ніж на кінець минулого року, коефіцієнт покриття резервів підвищився до 208,38%, здатність до покриття ризиків достатня.

“П’ять великих статей” поглиблюються

Покращення рівня обслуговування реальної економіки

Транспортний банк дотримується своєї мети служити реальній економіці, посилюючи відповідальність державного великого банку, точно націлюючи на “п’ять великих статей”, безперервно підвищуючи якість і ефективність обслуговування. Станом на кінець 2025 року залишок всіх кредитів у юанях на території Китаю склав 8,87 трильйона юанів, що на 7,88% більше, ніж на кінець минулого року. Підтримка розширення ефективних інвестицій, зростання кредитів для промисловості та приватного сектору перевищує середній темп зростання всіх кредитів. За допомогою ефективного фінансового забезпечення реального впровадження національних стратегій розвитку в ключових регіонах, кредитування в трьох основних регіонах – Пекін-Тяньцзінь-Хебей, дельта річки Янцзи, район Великої затоки Гуандун-Гонконг-Макао – зросло на 6,59% порівняно з минулим роком, що складає близько 54%.

Фінансові технології: створення інтегрованої системи обслуговування “акції, облігації, кредити, оренда, довірчі послуги”, щоб надавати різноманітну фінансову підтримку для технологічних компаній протягом всього життєвого циклу. Інноваційно запустили лінію спеціальних продуктів “Кредит для інновацій”, зосередившись на нових технологічних галузях, сформували спеціалізовану дослідницьку команду, створюючи модель обслуговування “з урахуванням специфіки галузі”. Станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів перевищив 1,58 трильйона юанів, що на 10,73% більше, ніж на кінець минулого року; темпи зростання кредитів для малих і середніх підприємств з особливими характеристиками та технологічних малих і середніх підприємств становлять 21,02% та 36,29% відповідно.

Зелені фінанси: глибоко впроваджуючи нову концепцію розвитку, активно обслуговуючи національну стратегію “подвійного вуглецю”, інтегруючи ESG-концепцію в управлінні, постійно вдосконалюючи систему зелених фінансових послуг. Сприяння реалізації інноваційних бізнес-моделей, таких як фінансування під заставу CCER, фінансування екологічно орієнтованих розробок (EOD). Прогнозуючи трансформаційні фінанси, інноваційно запустили кредити на основі стійкого розвитку, успішно реалізувавши перший у країні кредит на трансформацію метанолових двопаливних суден. Станом на кінець 2025 року залишок зелених кредитів в країні склав 9,508.25 млрд юанів, що на 14,16% більше, ніж на кінець минулого року; протягом року випущено зелених фінансових облігацій на суму 30 млрд юанів, всі залучені кошти були спрямовані на проекти зеленої промисловості.

Інклюзивні фінанси: поглиблення підтримки механізму координації фінансування для малих і середніх підприємств, посилення технологічного та цифрового забезпечення, просування моделі активного кредитування, безперервне створення брендів та системи продуктів для інклюзивних фінансів і відродження села, активне формування моделі обслуговування “кредит +”, щоб надавати комплексні фінансові послуги для малих і середніх клієнтів. Розширення пропозиції фінансових продуктів для сільського господарства, інноваційно запустивши онлайн-кредитний продукт “Швидкий кредит для фермерів”. Станом на кінець 2025 року залишки інклюзивних малих кредитів та сільських кредитів зросли на 20,76% та 11,99% відповідно.

Фінанси для літніх людей: орієнтуючись на мету “створення дружнього до літніх людей банку”, просування системи спільного розвитку пенсійних фінансів. Охоплюючи п’ять основних сфер: фінанси в індустрії пенсійного забезпечення, фінанси пенсійних фондів, фінанси багатства на пенсії, споживчі фінанси для літніх людей, фінансові послуги для покращення життя літніх людей і захист прав, всебічно просуваючи вдосконалення системи пенсійних фінансових послуг. Станом на кінець 2025 року залишок кредитів у сфері пенсійного забезпечення в банку зріс на 49,12%; обсяги бізнесу карт соціального забезпечення та особистих пенсій різко зросли.

Цифрові фінанси: посилення верхнього дизайну цифрових фінансів, всебічне посилення управління інноваціями продукції та контролю ризиків. Заснування центру управління цифровими технологіями для підвищення концентрації та ефективності. Поглиблення застосування інновацій цифрових технологій та даних, розгортання понад 2,500 AI-асистентів, що охоплюють точний маркетинг, контроль ризиків, реінжиніринг бізнес-процесів, зменшення навантаження на базовому рівні тощо. Зосередившись на стратегічних пріоритетних областях, інноваційно запустили цифрові продукти послуг, кредити для основних промисловостей цифрової економіки зросли на 14,46%. Глибока участь у будівництві цифрового торгового ланцюга, запуск платформи “Цифровий торговий банк”, підтримка одноразового онлайн-оброблення зовнішньоторговельних фінансових послуг. Успішно завершено перехід на нову систему вимірювання та нарахування відсотків цифрового юаня, активність багатоцентрових транзакцій цифрових валют центральних банків залишається на передовій ринку.

Продовження глибокої роботи в Шанхаї

Прискорення цифрової трансформації

Явність та внесок у Шанхаї постійно зростають. Об’єднуючи зусилля групи для створення переваг Шанхаю, повністю підтримуючи будівництво “п’яти центрів” Шанхаю, підтримуючи високоякісний розвиток економіки та суспільства Шанхаю. Сфокусувавшись на підвищенні рівня обслуговування фінансових технологій, посилюючи підтримку для підприємств у сфері жорстких технологій та важливих науково-технічних проектів, запустили три основні програми дій для провідних галузей Шанхаю (інтегровані схеми), надавши понад 40 млрд юанів кредитів для трьох основних провідних галузей: інтегровані схеми, біомедицина, штучний інтелект, забезпечуючи повне покриття всього виробничого ланцюга в галузі інтегрованих схем. Тісно підтримуючи високий рівень відкритості Шанхаю, розроблено та запущено платформи “Цифровий торговий банк” та продукти “Швидкий кредит для зовнішньої торгівлі”, обсяги повторного кредитування за акредитивами в зоні зовнішньої торгівлі перевищили 3 млрд юанів. Зміцнюючи та розширюючи лідерство на фінансовому ринку, досягнуто обсягу транзакцій “Кредитних облігацій” і “Транзакцій обміну” на суму 16,5 трлн юанів, обсяги клірингу та розрахунків на ринку міжбанківських фінансових інструментів та ринку цінних паперів зберігають позиції на передовій. Реалізація концепції “місто для народу”, обслуговування сучасного будівництва міст, встановлено співпрацю з 76 важливими проектами на міському рівні та 256 на районному рівні. У 2025 році зростання загальних кредитів у юанях у Шанхаї перевищило 16%, займаючи передові позиції на ринку, частка на ринку продовжує зростати.

Постійно вважаючи нову цифрову трансформацію важливим стратегічним проривом. Завершено перетворення розподіленої архітектури основних систем на території країни, ставши однією з перших установ, яка отримала сертифікацію найвищого рівня моделі оцінки здатності до цифрової трансформації в фінансовій галузі (FDMM). Поглиблення застосування бізнес-сценаріїв, в операційній службі, оцінці ризиків, наукових дослідженнях та інших сферах, посилено “цифровими працівниками”, реалізуючи якісну зміни від заміни трудозатрат до створення цінності. Ітеративне оновлення мобільного додатку, у життєвих сценаріях додано локалізовані послуги та знижки, створюючи зручний досвід “фінансових операцій + життєвих послуг”. Станом на кінець 2025 року, кількість активних клієнтів мобільного банкінгу та додатку “Купи зараз” досягла 57,41 млн та 26,64 млн відповідно; обсяги віддалених відео-сервісів “Хмара Транспортного банку” досягли 3,78 млн угод. Забезпечення інвестицій у сфері технологій, у 2025 році витрати на фінансові технології становитимуть понад 5% від загального доходу, частка працівників у сфері фінансових технологій зросте.

Розвиток бізнесу в новому та кращому напрямку

Особливості управління все більше проявляються

Продовження створення особливостей у сфері фінансів для багатства та торгівлі. Посилення можливостей управління багатством в ланцюзі: інвестиційні дослідження, вибір продуктів, розподіл, супровід, щоб сприяти спільному процвітання. Продовження створення бренду “Водій вибору”, дохідність фондів та фінансових продуктів “Водій вибору” перевищує середній рівень ринку. Станом на кінець 2025 року, розмір активів управління у роздрібному сегменті досягнув майже 6 трильйонів юанів, що на 8,91% більше, ніж на кінець минулого року; залишок особистих публічних фондів, що продаються через посередників, становить 2,3 трильйона юанів, залишок особистих фінансових продуктів, що продаються через посередників, становить 10,225 трильйона юанів. Продовження ітерації системи продуктів “основні продукти + онлайн-продукти + швидкі кредити”, інноваційні рішення, пов’язані з “ланцюговими фінансами”, у 2025 році обсяг бізнесу фінансування промислового ланцюга досягнув 6,760.36 млрд юанів, зростання на 9,64% в річному вираженні; обслуговування 60,9 тис. підприємств у верхньому та нижньому ланцюгах промисловості, зростання на 8,95%.

Підтримка високоякісного відкриття через якісні послуги в сфері крос-бордних фінансів. Зміцнення глобальних переваг розвитку, узгодження розвитку та безпеки, створення фінансового мосту для зв’язку внутрішнього та зовнішнього ринків, служачи національним інтересам високоякісного відкриття. Активна підтримка стабільного зовнішнього торгівлі та іноземних інвестицій. Запуск платформи крос-бордних фінансових послуг “Цифровий торговий банк”, що надає одноразові послуги з крос-бордних розрахунків, фінансування, хеджування, дохід від крос-бордних операцій зріс на 7,61% в річному вираженні. Інноваційний запуск онлайн-продукту “Швидкий кредит для зовнішньої торгівлі”, що відповідає потребам фінансування та хеджування валютних ризиків малих і середніх клієнтів. Збільшення фінансування крос-бордної торгівлі, станом на кінець 2025 року залишок фінансування зріс на 85,58% у порівнянні з початком року; обсяги міжнародних розрахунків у 2025 році зросли на 14,55% в річному вираженні. Обслуговування високоякісного спільного будівництва “Один пояс, один шлях”, взаємодія з 9 установами уздовж маршруту для сприяння співпраці в крос-бордних послугах, станом на кінець 2025 року залишок кредитів в рамках “Один пояс, один шлях” зріс на 27,94% у порівнянні з кінцем минулого року. Активне просування міжнародалізації юаня, обсяги крос-бордних розрахунків в іноземних банках досягли історичного максимуму; активне використання функціональності юаня для фінансування за межами країни, станом на кінець 2025 року залишок кредитів у юанях китайських установ за межами країни зріс на 93,49% у порівнянні з кінцем минулого року.

Комплексне управління ризиками для зміцнення основ

Якість активів стабільно покращується

Дотримуючись принципів обережного управління, спрямовані на підвищення рівня управління ризиками, зміцнення контролю ризиків у ключових сферах, просування якості активів групи до стабільного покращення, показники ризиків постійно оптимізуються. Станом на кінець 2025 року рівень безнадійних кредитів групи становить 1,28%, що на 0,03 процентних пункти нижче, ніж на кінець минулого року. Інтелектуальна система управління ризиками постійно вдосконалюється, посилюючи механізм “четирьох ранніх” заходів, базуючись на контролі ризиків на всіх етапах бізнесу, зосереджуючи увагу на ключових сферах, перетворюючи управління ризиками з “пасивного реагування” на “активне прогнозування”. Ретельне управління після кредитування, “один проект – один план”, реалізація детального контролю; дотримуючи проблемно-орієнтований підхід, регулярно проводити перевірки ризиків, охоплюючи ключові етапи, такі як кредитування, управління після кредитування, управління відповідністю. Підвищення обізнаності всіх працівників про відповідність, реалізація принципу “кожен розуміє ризик, всі рівні контролюють”.

2026 рік – це рік початку “п’ятнадцятого п’ятирічного плану”, Транспортний банк завжди буде тримати в серці “велику справу країни”, дбати про “турботи народу”, вперто йти по шляху розвитку фінансів з китайським характером, продовжувати збільшувати високу якість фінансових поставок, створювати цінність, підвищувати якість та ефективність розвитку, дотримуватися безпекових стандартів управління ризиками, постійно підвищуючи здатність обслуговувати високоякісний розвиток і рівень власного високоякісного розвитку, наполегливо писати нову главу початку “п’ятнадцятого п’ятирічного плану”, щоб зробити більший внесок у будівництво фінансово сильної країни. (Транспортний банк, філія в місті Чунцин)