Заступник директора Національного бюро медичного страхування Ван Веньцзюнь: «Від пілотного запуску до повного охоплення системи» — страхування довгострокового догляду набирає швидкість, наразі ним охоплено 308 мільйонів людей.

Ця газета (chinatimes.net.cn) репортер Го Ійлінь та Юй На, Пекін

26 березня 2026 року, на брифінгу в Пекіні, заступник директора Національної служби медичного страхування Ван Веньцзюнь, звертаючись до більш ніж сотні журналістів з Китаю та за кордоном, представив дані, що описують результати десятирічного пілотного проекту системи довгострокового догляду за людьми з обмеженими можливостями: кількість пілотних регіонів з 15, що були запущені у 2016 році, зросла до 92, охоплюючи 3,08 мільярда осіб, а загальні витрати фонду перевищили 100 мільярдів юанів, що принесло користь понад 3,3 мільйонам людей з інвалідністю.

“Для осіб з інвалідністю створення системи довгострокового догляду є нагальною потребою,” - сказав Ван Веньцзюнь на брифінгу. “Професійний догляд може значно підвищити якість життя людей з інвалідністю, а для сімей це може зменшити подвійне навантаження на економіку та догляд.”

А за день до брифінгу, Загальний офіс ЦК КПК і Державна рада КНР оприлюднили “Думку про прискорення створення системи довгострокового догляду”, що знаменує перехід цієї системи, відомої як “шостий вид страхування”, від часткових пілотних проектів до загальнонаціональної реалізації. Згідно з планом, до кінця 2028 року буде в основному встановлено систему довгострокового догляду, яка охоплює все населення, забезпечує справедливість, безпеку та сталий розвиток.

З цією метою, аналітик медичних питань компанії Хе Цзюнь Цзянь, Ші Тяньї, в інтерв’ю журналісту “Хуасія Шибао” прокоментував, що перехід довгострокового догляду з “пілотного” до “загального впровадження” означає, що регуляторна база Китаю для боротьби зі старінням населення була оновлена до основної підтримки. Охоплення 3,08 мільярда осіб та витрати в розмірі сотень мільярдів не лише підтверджують гідність життя людей з інвалідністю, але й активують ринок догляду за людьми похилого віку в розмірі трильйона юанів. У наступні два роки основними проблемами національного рівня будуть різноманітність джерел фінансування та стандартизація послуг догляду, що є не лише вдосконаленням системи медичного страхування, але й глибоким плануванням створення соціальної мережі безпеки для людей похилого віку.

Десятирічний шлях

Повертаємося до 2016 року, коли кількість осіб старше 60 років в Китаї вже досягла 230 мільйонів, а кількість людей з інвалідністю перевищила 40 мільйонів. “Одна людина з інвалідністю - вся сім’я в дисбалансі” стало реальністю для багатьох сімей. Саме в цьому році система довгострокового догляду була запущена в 15 містах, відкриваючи нові горизонти в будівництві соціальної системи захисту.

Ван Веньцзюнь на брифінгу узагальнив десятирічний досвід пілотного проекту в чотирьох аспектах: дослідження модельної системи, що охоплює як міста, так і села, дослідження механізму фінансування з багатьма учасниками, дослідження науково обґрунтованих механізмів визначення пільг, а також дослідження ефективних механізмів управління.

В аспекті модельної системи Сучжоу, Наньтун та Цзиньмень стали першими регіонами, які реалізували спільне фінансування для всіх, об’єднавши страхувальників в одній системі, що підвищило справедливість та здатність до колективного фінансування. Провінції Цзілінь та Шаньдун також першими просунулися з пілотними проектами на рівні провінцій, реалізуючи їх поступово відповідно до місцевих умов.

У фінансуванні пілотні регіони збирали кошти через взаємодопомогу, чітко визначаючи відповідальність за фінансування з боку підприємств, фізичних осіб, урядів та суспільства. У визначенні пільг місто Нінбо досліджувало наукову та нормативну систему оцінки рівня інвалідності, точно визначаючи осіб, які мають право на пільги; чітко визначалися проекти послуг, що сплачуються фондом, з детальним описом тривалості, частоти, стандартів виконання та кваліфікацій персоналу.

Інновації в механізмі управління також заслуговують на увагу. Місто Циндао розробило та опублікувало 10 місцевих стандартів, що охоплюють оцінку рівня інвалідності, контроль якості послуг, управління операціями тощо, зміцнюючи управлінські угоди зі службами. Місто Шанхай активно досліджує механізм комплексної оцінки третіх сторін для служб, розвиваючи мережу з 27 закладів догляду.

“Ці пілотні досвіди є неоціненними,” - зазначив Ван Веньцзюнь, додавши, що Національна служба медичного страхування спільно з відповідними відомствами своєчасно підсумувала та вивела 17 супутніх документів, включаючи методи управління оцінкою рівня інвалідності, управління визначеними службами, каталог послуг, підготовку довгострокових доглядальників тощо, закладаючи основу для повного створення системи.

0.3% ставка

25 березня опубліковані “Думки” та спільний план реалізації восьми відомств створили повну політичну структуру для системи довгострокового догляду.

Щодо осіб, які підлягають страхуванню, система чітко визначає, що роботодавці та працівники, пенсіонери, особи з гнучкою зайнятістю та не зайняте населення сільської місцевості беруть участь у довгостроковому догляді відповідно до принципу територіального управління, поступово досягаючи загального охоплення. Кожен регіон може на основі реальності спочатку охопити працівників, пенсіонерів та осіб з гнучкою зайнятістю, а потім поступово включити незайнятих мешканців сіл до сфери захисту.

Механізм фінансування є ключем до стійкості системи. На державному рівні створюється система базових ставок, загальна ставка контролюється на рівні близько 0,3%, а база для внесків пов’язується з рівнем доходу. Працівники фінансуються роботодавцями та працівниками пропорційно, кожен по приблизно 0,15%. Пенсіонери сплачують особисті внески з тією ж ставкою близько 0,15%, а база для внесків пов’язується з базовою пенсією.

Для незайнятих мешканців сіл фінансування складається з особистих внесків та державних субсидій у співвідношенні приблизно 1:1. Державні субсидії фінансуються як центральним, так і місцевим бюджетом. Директор Департаменту соціального страхування Міністерства фінансів Го Янь в брифінгу повідомив, що в 2026 році центральний уряд вже виділив кошти для довгострокового догляду в бюджеті трансфертних платежів, і з ростом кількості застрахованих субсидії з бюджету продовжуватимуть збільшуватися.

Варто зазначити, що система надає особливу увагу важким верствам населення. Уряд надає класифіковану фінансову допомогу для осіб з важкими умовами, повністю покриваючи внески для осіб з особливими потребами та частково фінансуючи осіб, які отримують соціальну допомогу та підлягають ризику бідності.

Що стосується забезпечення пільг, то в початковій фазі система охоплює осіб з важкою інвалідністю, а з розвитком економіки та вдосконаленням системи, обсяг захисту поступово розширюватиметься. Виплати не мають початкового порогу. Витрати на довгострокові послуги, що відповідають вимогам, складатимуть близько 50% для незайнятих мешканців сіл; для працівників - 70%.

Максимальний річний ліміт виплат не перевищує 50% від середнього доступного доходу на душу населення в регіонах за минулий рік. Залежно від різних рівнів інвалідності визначаються диференційовані стандарти пільг, сприяючи використанню послуг домашнього та громадського догляду з відповідними перевагами у ставках виплат.

600 мільярдів соціального капіталу в нову сферу

Створення системи довгострокового догляду є не лише вдосконаленням системи соціального захисту, але й сприянням виникненню нового екологічного середовища для промисловості.

За попередніми підрахунками медичних установ, з 2016 року, з моменту запуску пілотного проекту, система довгострокового догляду залучила більше 600 мільярдів юанів соціального капіталу в відповідні галузі. Ван Веньцзюнь підкреслив на брифінгу, що створення цієї системи викликало попит на нові бізнес-моделі та нові формати, такі як розробка та виробництво допоміжних засобів, оцінка рівня інвалідності, а також участь соціальних сил у виконанні проектів, що можуть стати новими точками економічного зростання.

З точки зору промислового ланцюга, система довгострокового догляду стимулює розвиток оцінки, послуг, навчання, допоміжних засобів тощо. У сфері оцінки національні стандарти оцінки рівня інвалідності поступово вдосконалюються, а результати оцінки будуть визнані на національному рівні. Також поступово створюється механізм управління оцінкою та стандартизоване навчання для оцінювачів.

У сфері послуг установи довгострокового догляду реалізують управління на визначеному рівні, заохочуючи медичні заклади та заклади догляду за людьми похилого віку надавати послуги довгострокового догляду, які відповідають вимогам, включаючи до списку визначених установ. Компанії, такі як Taibao Life Insurance, вже встановили повний цикл стандартних процедур для оцінки інвалідності, контролю, звітності та формування незалежних актуарних команд, розробляючи спеціальні моделі розрахунків для довгострокового догляду.

Проблема формування кадрового складу також отримує велику увагу. Довгострокові доглядальники стали новою професією, що з’явилася разом із системою довгострокового догляду. Директор Департаменту медичних послуг Національної служби медичного страхування Хуан Сінью повідомив, що в 2025 році в Китаї вже буде більше 10 тисяч сертифікованих довгострокових доглядальників, забезпечуючи присутність таких фахівців у всіх провінціях, автономних районах та містах.

Однак нестача професійних доглядальників залишається стримуючим фактором для розвитку системи. Згідно з дослідженням “2024 Професійний статус доглядальників за людьми похилого віку”, опублікованим Фондом розвитку старіння Китаю, дефіцит доглядальників досягає 5,5 мільйона, з часткою доглядальників із середньою освітою, що становить 56,13%, тоді як частка з вищою освітою лише 2,93%. Член Національного комітету політичної консультативної конференції, віце-президент Південного технологічного університету Цзинь Лі зазначив, що з досягненням 323 мільйонів осіб старше 60 років та понад 45 мільйонів людей з інвалідністю та деменцією, нестача професійних доглядальників стала найбільшим викликом для формування системи догляду за людьми з інвалідністю та деменцією.

Комерційне страхування відкриває додаткові можливості

Взаємозв’язок між політичною системою довгострокового догляду та комерційним довгостроковим доглядом став ще однією темою обговорення в індустрії.

Наші репортери дізналися, що наразі в країні ці дві системи загалом є “доповнюючими одна одну”, а не прямо конфліктуючими. Соціальне страхування довгострокового догляду націлене на “базове забезпечення”, зосереджене на важко хворих та основних потребах у догляді, підкреслюючи справедливість та всеосяжність; тоді як комерційне страхування більше орієнтоване на диференційовані потреби, пропонуючи вищий рівень захисту, ширший спектр послуг або більш гнучкий дизайн продуктів.

Відкриті дані свідчать про те, що з міжнародного досвіду, зрілі системи довгострокового догляду зазвичай мають багаторівневу структуру “соціальне страхування + комерційне доповнення”. Наприклад, витрати на комерційне довгострокове страхування в Німеччині в 2023 році склали 1,4 мільярда євро, а середньорічний темп зростання з 1995 до 2023 року становив 16,2%, що значно перевищує загальний темп зростання галузі.

Зараз деякі страхові компанії в країні активно намагаються запровадити комерційне довгострокове страхування. Окрім виплат страхового відшкодування, вони також пропонують різноманітні послуги, такі як запис на прийом до лікаря, супровід, оцінка домашнього догляду, координація домашнього догляду, консультування з використання медичних засобів, рекомендації щодо реабілітації та координація з закладами догляду за людьми з інвалідністю.

На це Ші Тяньї вважає, що політична система довгострокового догляду націлена на “базове забезпечення та широке охоплення”, виконуючи роль основи, але зростаючий попит людей з інвалідністю на високоякісний, персоналізований догляд і потреби в догляді відкриває можливості для комерційного довгострокового страхування.

Податкові пільги стають ефективним засобом стимулювання попиту на комерційне довгострокове страхування. У липні 2023 року Державна комісія з контролю за фінансами випустила повідомлення, розширивши дію пільг з податку на доходи фізичних осіб на комерційні продукти, включаючи довгострокове страхування, дозволяючи громадянам мати більше вибору.

Редактор: Цзян Юцінь Головний редактор: Чень Яньпень