Чому банкам слід слідувати за фінтех-компаніями у створенні порталів для розробників

Фінтехи не лише створили кращі продукти протягом останнього десятиліття — вони створили кращі способи для розробників отримувати до них доступ. Розробницькі портали стали ключовим важелем зростання, допомагаючи фінтехам масштабуватися швидше та залучати найкращі таланти. Сьогодні, коли банки модернізують застарілі системи й упроваджують платіжні технології нового покоління, вони змагаються, щоб наздогнати. А з реальними платежами в режимі часу, програмованими грошима та агентською комерцією, які змінюють очікування споживачів, різницю стає дедалі важче ігнорувати.

Звіт від Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, розглядає стан розробницьких порталів по обидва боки цієї межі. Меттью Гаґан, провідний автор звіту, каже, що для банків, які розглядають розробницькі портали, «Є багато потенційних вигод».

Банки наздоганяють

Надійний розробницький портал може слугувати ключовим каналом дистрибуції фінансових продуктів і сигналізувати про готовність вирішувати складні проблеми в технологіях з високим впливом. Вони були невід’ємними для успіху багатьох компаній, які згодом виросли до великих гравців — таких як Stripe, Plaid і Adyen — навіть якщо їх не було явно позиціоновано як розробницькі портали.

Фінтехи задали орієнтири того, як має виглядати хороший розробницький портал. Натомість банки протягом останніх 10–12 років займалися наздоганянням. Вони значно інвестували в технології та досягли прогресу в деяких аспектах, але ці зусилля часто були другорядними щодо бізнесу, а не базовим міркуванням з самого початку.

Втім, банки навчаються в процесі, і деякі з них просунулися далі, ніж інші. Минулого року Bank of America запровадив розробницький портал, хоча спочатку він був обмежений платежами в сфері охорони здоров’я.

«Це було практично вичерпання їхніх API, і все стосувалося саме цього», — сказав Гаґан. «Але тепер Bank of America — це фактично повноцінний розробницький портал із детальною бібліотекою довідок по API, з великою кількістю документації та інструментів для тестування».

Залучення третіх сторін

Розробницькі портали здебільшого орієнтовані назовні. Вони призначені зменшити тертя для зовнішніх розробників, які хочуть інтегрувати певний процес або робочий процес у свої застосунки. Добре спроєктований портал робить таку інтеграцію простішою та швидшою.

«Декілька з банків, які ми розглядали, мають розробницькі портали, куди можуть заходити треті сторони та створювати власні рішення, а потім їх приймають у ширшу екосистему фінансової пропозиції того банку», — сказав Гаґан. «Toast, наприклад, робить це зі своєю ширшою екосистемою. Якщо якийсь третій-сторонній розробник створює зовнішній застосунок, який може бути корисним для Toast, вони можуть подати заявку, щоб бути доданими до цієї ширшої екосистеми — незалежно від того, чи це виглядає як щось на переносному пристрої на кшталт POS-системи, чи в якийсь інший спосіб, у будь-якій формі й будь-яким чином».

Вони також можуть слугувати сигналом для потенційних API-продуктів, які банк просуває через портал. Збудувавши фреймворк із належними метриками, банки можуть дозволити внутрішнім командам бачити, які виклики API використовуються найчастіше. Таке розуміння може вказати на перспективні можливості для отримання доходу. У той самий час портал може діяти як канал дистрибуції як для наявних фінансових продуктів, так і для нових — у міру їхнього запуску.

Актуальність технологій

Кілька технологічних досягнень спонукають банки переосмислити свої розробницькі стратегії. Агентська комерція переходить на ранні стадії, а програмовані гроші, як-от crypto, можуть перетворитися на важливу лінійку продуктів. У певному сенсі розробницькі портали стають для банків способом використати нові технології, зберігаючи частку гаманців у мерчантів і залишаючись «першими в гаманці» для роздрібних споживачів під час оформлення замовлення.

Розробницькі портали також можуть сигналізувати про пріоритети банку та про ступінь автономності, на яку розробники можуть розраховувати, працюючи з його технологіями.

«У наші дні, особливо з усім, що відбувається в контексті AI та загалом технологічного світу, точиться боротьба за таланти, щоб працювати над такими типами рішень», — сказав Гаґан. «Багато модернізації та розробницьких порталів є підмножиною ширшої технологічної модернізації в банках — вони закладають фундамент для того, що буде далі».

Банкам потрібно думати наперед про те, що буде далі. Якщо агентська комерція розкрутиться так, як очікують багато хто, вона може докорінно змінити спосіб, яким споживачі здійснюють транзакції.

«Це може мати подібний ефект, як e-commerce подіяв на ширший світ платежів», — сказав Гаґан. «Банки будуть крутитися, щоб упровадити певні фреймворки, які дозволять їм брати участь у цьому, або ж відповідати потребам їхніх мерчант-клієнтів».

Вигоди для різних банків

Однак для деяких банків «овчинка може не коштувати видатків». Менша установа з одним продуктом і загалом задоволеними клієнтами може виявити, що ресурси, потрібні для створення та підтримки розробницького порталу, перевищують вигоди.

Навіть так банки такого розміру все одно можуть отримати певну видимість від переваг розробницької спільноти. Багато менших банків покладаються на постачальників основного банківського обслуговування — таких як Fiserv, FIS і Jack Henry — які пропонують власні версії розробницького порталу.

А от середні та великі фінансові установи несуть вищий ризик відстати. Розробницькі портали дедалі частіше діють як сигнал розробникам про те, наскільки компанія є технологічно «передовою» — і, відповідно, чи є це цікаве місце для роботи.

«Корисно мати точки доступу для розробників, щоб подати тикет або побачити оновлення в changelog, якщо певний API було оновлено», — сказав Гаґан. «Створення спільноти навколо порталу, який ви вже публікуєте, — чи то через канали соціальних мереж, чи через спеціалізовані розсилки або чат-кімнати, де розробники можуть ділитися найкращими практиками, — створює сигнал іншим розробникам, що це місце, яке ставиться до нашої роботи серйозно.

«Усе зводиться до закладання фундаменту», — сказав він. «Якщо банк інвестує багато в технології, розробницький портал є доречним продовженням цієї перспективи. Він потенційно може генерувати нові ідеї, більше доходу та навіть нові продукти. Це інвестиція, і не обов’язково те, що банк прагне зробити насамперед у списку пріоритетів, але це важливо і є корисним інструментом, який банк може додати у свій «пояс».

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs