Пудфу Банк Ханчжоу продовжує активно працювати у п’яти ключових сферах, сприяючи економічному провідництву великої провінції

1994 року 28 березня, філія Банку Шанхай (浦发银行) в Ханчжоу закріпилася на березі озера Сицзи, ставши першою акціонерною комерційною банківською установою, що з’явилася в провінції Чжецзян, а також першою філією Банку Шанхай, що відкрилася за межами Шанхаю. Тоді була тільки одна точка обслуговування, а співробітників було всього кілька десятків. Через 32 роки, сьогодні ця філія вже відкрила 92 точки обслуговування по всій провінції Чжецзян, розширивши свою мережу з Ханчжоу на всю провінцію, ставши однією з банківських установ з найбільш глибокими коріннями в Чжецзяні.

Філія Банку Шанхай в Ханчжоу. Всі зображення в цій статті надані філією Банку Шанхай в Ханчжоу.

Чжецзян є провінцією з розвинутою приватною економікою, відкритістю та інноваційними технологіями. У 2025 році валовий внутрішній продукт провінції перевищить 9,4 трильйона юанів, продовжуючи нести відповідальність за роль “економічної провінції”.

У процесі економічних перетворень, філія Банку Шанхай в Ханчжоу завжди йшла в ногу з високоякісним розвитком Чжецзяна, сприяючи виконанню “економічної провінції”. В останні роки ця філія зосередилася на п’яти ключових напрямках, визначених на фінансовій нараді центрального уряду, керуючись стратегією “цифровізації” головного офісу, продовжуючи активно розвивати технологічні фінанси, фінанси ланцюгів постачання, фінанси для малих і середніх підприємств, трансакційні фінанси та фінанси для міжнародної діяльності, використовуючи фінансові “живі води”, щоб зміцнити економіку Чжецзяна.

Технологічні фінанси: від “перегляду цегли” до “перегляду технологій”.

Майбутнє технологічне місто Ханчжоу, компанія Jiachen Xihai (嘉晨西海) з біотехнологій була заснована у 2019 році і має кілька світових лідерів у розробці ліків, але цикл розробки нових ліків є довгим та затратним, що створює фінансовий тягар.

“Цикл розробки інноваційних ліків часто починається з десятиліття; раніше традиційні банки в кредитуванні акцентували увагу на історичних звітах та заставі, тому нам, легким активним підприємствам, було важко отримати підтримку”, - зізнався представник Jiachen Xihai.

Команда технологічних фінансів філії Банку Шанхай в Ханчжоу дізналася про потреби цієї компанії під час візиту. Вони не використали традиційні моделі оцінки ризиків, а глибоко проаналізували основні технології компанії, лінії розробки та фон команди, швидко затвердивши 60 мільйонів юанів загального кредиту, з яких 20 мільйонів юанів було надано через програму “浦研贷”.

“浦研贷” - це спеціальний кредитний продукт, розроблений Банком Шанхай для підтримки інноваційних розробок малих і середніх підприємств, мета якого - вирішення фінансових проблем, які виникають у технологічних компаній на стадії розробки, таких як “легкі активи, високі витрати, довгі цикли, складнощі з заставами”.

Це є одним із прикладів трансформації концепції технологічних фінансів філії Банку Шанхай в Ханчжоу. На шляху розвитку нових продуктивних сил у Чжецзяні, ця філія активно реагує на національну стратегію розвитку, орієнтуючи технологічні фінанси на основний стратегічний напрямок банку. Як вони кажуть у своїх внутрішніх комунікаціях, “перехід від перегляду історії, перегляду цегли до перегляду майбутнього, перегляду технологій”. За інформацією, філія видала кредити сотням підприємств за допомогою “浦研贷”, охоплюючи як зрілі прибуткові підприємства, так і стартапи, які ще не отримали прибутку або навіть не мають доходу.

Щоб створити справді професійну систему, яка розуміє технології та надає послуги, у 2024 році філія Банку Шанхай в Ханчжоу заснувала перший відділ технологічних фінансів, наразі вже створено 28 спеціалізованих (тематичних) відділень. Вони сформували команди для спеціалізованої оцінки, впроваджуючи механізм “паралельного оцінювання”, де кредитні спеціалісти беруть участь у технічній оцінці завчасно. У липні 2025 року було опубліковано план дій трирічної програми з створення філії технологічних фінансів в Ханчжоу, який використовує стратегію “три спеціалізації” - спеціалізовану оцінку, спеціалізовані ресурси та професійні команди, для створення системи обслуговування, що охоплює весь життєвий цикл технологічних підприємств.

Щодо продуктів, серія кредитів “浦科” вже перейшла до версії 2.0 фінансової продукції “5+7+X” усього життєвого циклу: “浦创贷” супроводжує стартапи, “浦新贷” забезпечує фінансування для початкових стадій, “浦投贷” з’єднує фінансування через акції, “浦研贷” підтримує наукові розробки, “浦科 злиття та поглинання” допомагає в розширенні на зрілій стадії.

Дотримуючись принципу “обслуговування інновацій, створення цінності”, філія Банку Шанхай в Ханчжоу активно взаємодіє з ресурсами технологічних компаній у районі дельти річки Янцзи, організовуючи брендові салони, такі як “Технологічний зал для переговорів” та “融通科技·партнерський банк”, створюючи інтегровану модель обслуговування “комерційний банк + інвестиційний банк + екосистема”, що охоплює “акції, облігації, кредити, страхування, оренду, інкубацію, з’єднання”. Це сприяє досягненню мети “допомогти раннім стадіям, малим і науково обґрунтованим технологіям” у технологічних кредитах, надаючи всебічні та єдині фінансові послуги для технологічних компаній, прагнучи стати партнером банку для технологічних підприємств.

Цифрова платформа стала потужним поштовхом для технологічних фінансів. Використовуючи платформи цифрового залучення клієнтів головного офісу “抹香鲸”, модель технологічних п’яти сил “企业雷达”, інструмент з’єднання фінансування “基金雷达”, ця філія вже допомогла понад 1500 технологічним підприємствам та успішно надала кредити понад 800 підприємствам.

Ця філія також намагається трансформуватися у спільного будівельника фінансової екосистеми. На початку цього року філія співпрацювала з громадою Гуаньча для випуску спільної картки “浦耳猹”, ставши стратегічним партнером AI хакатону. У майбутньому філія Банку Шанхай в Ханчжоу, на базі своєї вже наявної диференційованої кредитної спроможності, об’єднає ресурси, вдосконалить послуги, трансформуючись з “постачальника фінансів” на “спільного будівельника екосистеми”.

Станом на кінець 2025 року, залишок кредитів філії Банку Шанхай в Ханчжоу для технологічних фінансів перевищить 1000 мільярдів юанів, обслуговуючи понад 14 тисяч технологічних підприємств, а кількість клієнтів з кредитами для технологічних цілей перевищить 2000. Серед акціонерних банків, цей банк займає друге місце в рейтингу оцінки регулюючими органами в сфері технологічних фінансів.

Фінанси ланцюгів постачання: фінанси, що слідують за виробництвом.

Чжецзян є провінцією з потужним виробництвом, з довгими виробничими ланцюгами та численними компаніями з нижчого та верхнього рівнів. За однією ключовою компанією часто стоїть сотні й тисячі малих та середніх постачальників. Ці компанії мають малий масштаб, мало застави, і проблеми з фінансуванням, як довгострокові, так і дорогі, залишаються актуальними.

Філія Банку Шанхай в Ханчжоу вирішує це питання: дозволяючи фінансам слідувати за виробничими ланцюгами.

У 2025 році філія реалізувала першу угоду з національним великим оператором зв’язку по продукту “浦贴通”. Цей продукт використовує великі дані, технології блокчейн тощо, засновані на механізмі поділу кредитного ліміту ключових компаній, щоб надати багаторівневим постачальникам по всій країні можливість онлайн-операцій з електронними векселями. Постачальники з верхньої частини ланцюга більше не повинні турбуватися про кредитні ліміти, вони можуть швидко отримати фінансування, використовуючи комерційні векселі.

“Раніше, щоб дочекатися повернення кредиту, часто потрібно було заморожувати великі обсяги обігових коштів. Завдяки ‘浦贴通’, від подачі заявки до виплати кредиту проходить всього кілька хвилин, кошти надходять миттєво”, - сказав фінансовий директор технологічної компанії, яка надає послуги оператору зв’язку в Ханчжоу.

За оцінками, ця модель скорочує фінансовий цикл більше ніж на 90% у порівнянні з традиційними моделями, а загальні витрати на фінансування знижуються більш ніж на 20%.

Фінансові послуги слідують за виробничими ланцюгами, точно та всебічно. На основі цифрової платформи “浦链通” і системи обслуговування “1＋1＋X”, філія Ханчжоу чітко визначила стратегічних клієнтів головного офісу, клієнтів з “415X” кластеру передового виробництва, визначених урядом провінції Чжецзян, а також провідних клієнтів у вузьких галузях, що мають регіональні особливості та потенціал розвитку, надаючи зовнішні джерела даних, такі як Державна електрична мережа та платформи ланцюгів постачання, для створення профілю клієнтів, структури індустрії та особливостей розрахунків, щоб фінансові послуги були доступні на всіх рівнях виробничого ланцюга.

Станом на кінець 2025 року, філія вже обслугувала понад 2000 підприємств з верхньої та нижньої частини виробничого ланцюга, надавши онлайн-фінансування ланцюгів постачання на суму понад 600 мільярдів юанів, з яких 90% клієнтів є приватними малими та середніми підприємствами. Наразі філія розширює цю модель на стратегічно нові галузі, такі як інтелектуальне виробництво та нові енергетичні технології.

Фінанси для малих і середніх підприємств: не обмежуючись традиційними моделями.

Фінанси для малих і середніх підприємств є важливим напрямком, в якому філія Банку Шанхай в Ханчжоу обслуговує реальний сектор економіки та виконує соціальну відповідальність. У сфері інновацій продуктів, філія створила систему продуктів “4＋N＋X” для фінансів для малих і середніх підприємств, базуючись на чотирьох стандартизованих продуктах: “惠抵贷”, “惠闪贷”, “惠链贷”, “惠保贷”, комбінуючи різні сценарії та потреби, надаючи клієнтам спеціалізовані та індивідуальні фінансові рішення.

У містечку Чжан У в окрузі Анцзі, відповідальний за фабрику “Ши Юй” з виготовлення віял, Чжоу Хань, нарешті може спати спокійно.

Технологія виготовлення бамбукових віял в Чжецзяні є нематеріальною культурною спадщиною провінції; для виготовлення одного віяла необхідно пройти 108 етапів ручної роботи, що займає багато часу та потребує багато фінансів. У 2024 році, зростання замовлень поставило цю сімейну майстерню перед фінансовими труднощами. “Я позичив у всіх родичів та друзів, тиск був великим, довелося думати про кредит,” - сказав Чжоу Хань.

Філія Анцзі, що підпорядковується філії Ханчжоу, дізналася про це і протягом тижня завершила схвалення кредиту, надавши 600 тисяч юанів особистого підприємницького кредиту з пільговою процентною ставкою. Після надходження коштів, фабрика успішно закупила сировину та виконала великі замовлення, а також відкрила нову студію для прямих трансляцій — з одного до трьох, що призвело до подвоєння доходів. “Фінансова підтримка дозволила нам перетворити традиційне ремесло на бізнес, цього року ми спостерігаємо вибуховий ріст,” - говорить Чжоу Хань.

Підтримка нематеріальної культурної спадщини — це лише одна сторона фінансів для малих і середніх підприємств, практика яких філії Банку Шанхай в Ханчжоу не обмежується традиційними моделями. Все починається з реальних потреб.

У Чжоу Шань, ключовий проект провінції “Небесне місто на зорях та морі” швидко зводиться. Це комплексний курорт, що об’єднує готель, парк розваг та туристичні атракції, з великими фінансовими потребами. Філія Банку Шанхай в Чжоу Шань не застосувала традиційні моделі — обраховуючи лише прибутки від проживання та харчування, а переоцінюючи проект з точки зору загального доходу туристичного комплексу, успішно реалізувавши перший синдикатний кредит для проекту.

У процесі просування проекту, філія Банку Шанхай в Ханчжоу створила механізм трирівневої робочої групи в провінції Чжецзян, підвищуючи співпрацю з місцевими наглядовими органами та відділами розвитку, всебічно досліджуючи потреби малих і середніх підприємств, щоб забезпечити точне відповідність. Одночасно, вміло використовуючи онлайн-сервісні платформи та мобільні програми, щоб малим підприємствам та індивідуальним бізнесменам було зручно отримувати кредитні ресурси в будь-який час і з будь-якого місця.

Зображення проекту “Небесне місто на зорях та морі”.

За інформацією, у майбутньому філія Ханчжоу постійно зосереджуватиметься на реальних потребах у фінансах для малих і середніх підприємств, впроваджуючи реальні політики фінансування у сільські райони, щоб принести більше вигод для підприємців реального сектору та індивідуальних бізнесменів; реалізуючи місію “фінанси для народу”, зосереджуючись на підтримці сільського відродження, зеленої економіки та інших областей, сприяючи глибокій інтеграції фінансів для малих і середніх підприємств з сільським відродженням і зеленим розвитком.

Міжнародні фінанси: щоб підприємства менше бігали за кордон.

Чжецзян — це область з відкритою економікою, зовнішня торгівля та іноземні інвестиції є важливими двигунами економічного розвитку. Зосередившись на фінансах вільної торгівлі, міжнародній електронній торгівлі, міжнародному управлінні фінансами, міжнародних злиттях і поглинаннях, міжнародній торгівлі, міжнародному зберіганні активів, міжнародних юанях та інших восьми актуальних напрямках, філія Банку Шанхай в Ханчжоу розробила систему міжнародних фінансових послуг “6+X”, надаючи комплексні фінансові послуги для клієнтів з міжнародних розрахунків та інвестицій, задовольняючи всі вимоги підприємств у міжнародних фінансах, створюючи екосистему послуг “міжнародне+” та формуючи “浦赢跨境” як бренд.

Слідуючи реформам у сфері валютних операцій, філія Ханчжоу використовує цифрові методи для підвищення ефективності міжнародних фінансових послуг.

Одна компанія в Ханчжоу, що спеціалізується на продажу текстильних виробів, експортує свою продукцію до Європи, США та Південно-Східної Азії, щомісяця маючи безліч міжнародних платіжних потреб. “Тепер, щоб здійснити міжнародний платіж, достатньо подати електронний запит через інтернет-банкінг, кошти надходять миттєво, більше не потрібно готувати контракти та рахунки по кожному платежу”, - говорить фінансовий працівник компанії.

Ця компанія була визнана клієнтом з першого класу, після чого філія Ханчжоу відкрила для неї послугу “міжнародний швидкий платіж”, що забезпечує 7×24 години “миттєвого” платежу, підвищуючи ефективність обробки бізнесу більш ніж на 80%, а обіг коштів значно прискорився.

Цей зручний досвід є результатом реформ у сфері валютних операцій. Банк Шанхай створив повний процес для роботи з клієнтами, що включає “первинне виявлення клієнтів, диференційований контроль у процесі, моніторинг аналізу після”, якісні клієнти можуть виконувати більшість міжнародних платіжних операцій за своїми запитами. У 2025 році, філія Ханчжоу запровадила цю реформу по всій території, доповнивши її онлайн-продуктами, такими як “міжнародний швидкий платіж”.

У сфері інновацій обслуговування, філія Ханчжоу першою реалізувала платформу міжнародних фінансових послуг “новий тип перевірки фонової інформації міжнародної торгівлі”. Завдяки інтеграції даних з митниць, транспорту, портів та інших джерел, була реалізована “одна зупинка” для перевірки фонової інформації. Відділення в Веньчжоу, що підпорядковується філії, вже на наступний день після початку пілотного проекту здійснила першу угоду, значно підвищивши ефективність перевірки офшорної торгівлі, одночасно забезпечуючи контроль ризиків для міжнародних фінансових операцій, ефективно допомагаючи компаніям справлятися з ризиками коливань обмінного курсу.

Нещодавно філія Банку Шанхай в Ханчжоу відкрила “Міжнародний фінансовий офіс E路汇·胡月” в місті Іу, що називається “світовим супермаркетом”. Це яскравий приклад реалізації стратегічного плану головного офісу з міжнародних фінансів, надаючи підтримку розвитку міжнародних фінансів через створення брендових офісів. Цей офіс глибоко інтегрує промислові переваги Іу “купити по всьому світу, продати по всьому світу”, а також масштаби бізнесу з річним обсягом розрахунків понад 10 мільярдів доларів США, зосереджуючись на позиціонуванні “одна зупинка для міжнародних послуг”, здійснюючи обслуговування через професійні, цифрові та спеціалізовані підходи, щоб підтримати підприємців міжнародної торгівлі в їхній діяльності за кордоном. Створюючи тривимірну систему “експертна команда + брендові послуги + цифрова екосистема”, щоб надати підприємствам міжнародної торгівлі рішення для міжнародних розрахунків, управління ризиками валютного курсу, фінансування торгівлі та інших послуг на всіх етапах.

Наразі філія Банку Шанхай в Ханчжоу створила механізм координації “переднього, середнього та заднього” рівня, що охоплює сфери міжнародної електронної торгівлі, закупівель на ринку, зарплат для закордонних фахівців та інші, прагнучи зробити “Міжнародний фінансовий офіс E路汇·胡月” новою візитівкою розвитку міжнародної торгівлі в Іу.

Фінансові ресурси: щоб пенсія перетворилася на “насолоду від старості”.

Фінансові ресурси, як важливий напрямок підвищення комплексної операційної спроможності, філія Банку Шанхай в Ханчжоу прагне підвищити ефективність управління фінансами за допомогою цифрових технологій, надаючи клієнтам всебічні фінансові послуги. Зосереджуючись на ключових групах клієнтів, Банк Шанхай спільно з компанією Тихоокеанського страхування запровадив “康养芯空间”, перший з яких відкрито в Ханчжоу, обладнаний розумними пристроями для діагностики та моніторингу здоров’я, створюючи новий стандарт фінансування для здорового старіння, ставши базою для проведення заходів з підтримки старіння.

З урахуванням прискорення старіння населення, фінанси для старіння стали важливим питанням для суспільства. Філія Банку Шанхай в Ханчжоу активно розвиває бренд послуг “浦颐金生”, створюючи комплексну систему фінансів для старіння “12345”. У 2025 році філія спільно з Тихоокеанським страхуванням організувала унікальну подорож “планування пенсії + управління здоров’ям”. На заході були представлені три інтерактивні зони: “小站 для здоров’я”, “консультація з традиційної медицини”, “симуляція старіння”, які привернули увагу багатьох молодших клієнтів. Один клієнт, що народився в 80-х, після використання пристрою для симуляції старіння висловив своє враження: “Раніше я думав, що пенсія це далеко, але сьогодні зрозумів важливість наукового планування”.

Для людей, які готуються до старості, філія пропонує “1+5” комплексне планування пенсії: одна лекція, один рахунок, одна книга обліку, один план, один онлайн-розділ, один консультант офлайн. У фізичних аспектах, вони першими створили два демонстраційні офіси фінансів для старіння, запроваджуючи обіцянки “шість зобов’язань” в обслуговуванні, просуваючи адаптацію відділень для людей похилого віку, обладнують розумними пристроями для моніторингу здоров’я.

У березні 2026 року, філія Банку Шанхай в Ханчжоу спільно з іншими організаціями випустила першу облігацію в індустрії пенсійного фонду в провінції Чжецзян на 300 мільйонів юанів, підтримуючи групу Yingte у розвитку екосистеми “медицина та здоров’я + послуги для старіння”. Ці кошти призначені спеціально для закупівлі лікарських засобів для захворювань, поширених серед людей похилого віку, з процентною ставкою всього 1,63%.

Тридцять два роки весни та осені, тридцять два роки наполегливої праці, філія Банку Шанхай в Ханчжоу написала історію співіснування фінансів та місцевої економіки. Стоячи на новому стартовому етапі “п’ятнадцятого п’ятиріччя”, банк продовжить рухатися вперед, керуючись стратегією “цифровізації”, заглиблюючись у п’ять фінансових напрямків — щоб надати фінансову підтримку для “економічної провінції” Чжецзян.