Швидкі новини з досліджень | Піньань Банк провів дослідження з кількох організацій, включаючи внутрішніх інвесторів. Очікуваний чистий прибуток у 2025 році становитиме 426 мільярдів юанів, списання проблемних кредитів — 482 мільярди юанів

Дослідження основної інформації

Нещодавно, Банк Піньань (далі - “банк”) провів роуд-шоу у форматі офлайн-конференції з 24 по 25 березня 2026 року в Гуанчжоу та Шеньчжені, прийнявши участь кількох установ, зокрема внутрішніх інвесторів. Під час заходу банк детально представив та обговорив питання, що цікавлять інвесторів, такі як результати діяльності за 2025 рік, управління ризиками, бізнес-структура тощо.

Основні фінансові дані та бізнес-аналіз

Загальні результати діяльності за 2025 рік: стабільний ріст активів, незначне зниження чистого прибутку

2025 рік, як рік завершення 14-ї п’ятирічки, Банк Піньань дотримувався принципу фінансового обслуговування реальної економіки, демонструючи тенденцію “стабільного прогресу та підвищення якості”. Станом на кінець 2025 року, загальні активи банку склали 59,258 мільярдів юанів, що на 2,7% більше, ніж на кінець попереднього року.

Щодо фінансових показників, під впливом змін ринкових процентних ставок та коригування бізнес-структури, у 2025 році банк отримав операційний дохід у розмірі 1,314 мільярдів юанів, що на 10,4% менше в порівнянні з попереднім роком; проте, завдяки постійному зниженню витрат та підвищенню ефективності, чистий прибуток за рік склав 426 мільярдів юанів, зниження становило 4,2%, що є меншою величиною, ніж зниження доходів, і деякі фінансові показники вже демонструють позитивну тенденцію, що закладає основу для подальшого розвитку.

Посилення зусиль з управління проблемними кредитами, постійне зміцнення управління ризиками

Щодо якості активів, банк у 2025 році посилив зусилля щодо стягнення проблемних активів і оптимізував механізм управління проблемними активами. Протягом року було списано кредитів на суму 482 мільярди юанів, одночасно було повернуто проблемних активів на загальну суму 368 мільярдів юанів, з яких повернуто основного боргу за списаними проблемними активами 191 мільярд юанів (включаючи 170 мільярдів юанів проблемних кредитів), та 97,2% повернення проблемних активів здійснено готівкою, решта - у вигляді бартеру.

З огляду на майбутнє, банк заявив про намір пильно стежити за макроекономічною ситуацією, постійно оптимізувати структуру активів, зміцнювати управління ризиками в ключових сферах та систематичний контроль, посилювати зусилля щодо стягнення заборгованості, підтримувати добрий рівень покриття ризиків та зберігати якість активів на належному рівні.

Зниження доходів від комісій, тиск на бізнес з картками

У 2025 році чистий дохід від комісій та зборів Банку Піньань склав 239 мільярдів юанів, що на 0,9% менше в порівнянні з попереднім роком. Якщо розглядати по категоріях, дохід від комісій за розрахунки склав 32 мільярди юанів, що на 4,6% більше; дохід від агентських та довірчих комісій склав 61 мільярд юанів, що на 12,7% більше, завдяки зростанню доходів від особистого страхування; дохід від комісій за картки склав 124 мільярди юанів, що на 5,9% менше, що в основному пов’язано з впливом бізнесу кредитних карт.

Для реагування на зміни на ринку банк продовжує поглиблювати роботу з клієнтами: з одного боку, зміцнює залучення високоякісних клієнтів, запускаючи продукти, такі як “Спільна картка Піньань-Люсінь”, “Платинова картка Піньань-Юетгоу” та інші, оновлюючи “Картку Піньань-Хаочжень”, “Платинову картку Піньань-Байфучан”, і посилюючи можливості каналів для підвищення ефективності залучення; з іншого боку, поглиблює сегментацію обслуговування клієнтів, заохочуючи споживання через акції “Державна субсидія на обмін старого на нове”, “1 юань за проїзд” тощо, а також пропонуючи різноманітні рішення в рамках політики державних субсидій.

Зменшення залишків кредитів на нерухомість для бізнесу, загальна якість активів контрольована

Станом на кінець 2025 року, банк несе кредитний ризик у сфері нерухомості переважно через кредити на нерухомість для бізнесу, залишок яких становить 2,102 мільярди юанів, зменшившись на 350 мільярдів юанів порівняно з попереднім роком. За структурою, кредити на розвиток нерухомості склали 653 мільярди юанів, що становить 1,9% від загальної суми виданих кредитів та авансів, всі з яких забезпечені ефективними заставами, середній рівень забезпечення складає 42,4%, 98,6% з них розміщені в центральних міських районах перших і других ліній, а також у великих затоках і регіонах дельти річки Янцзи; кредити на комерційну нерухомість, кредити на злиття та інші в сумі 1,449 мільярдів юанів, в основному під заставу зрілої нерухомості, середній рівень забезпечення складає 56,7%, 90,9% розміщені в зазначених ключових районах.

Щодо якості активів, наприкінці 2025 року, рівень проблемних кредитів на нерухомість для бізнесу склав 2,22%, що на 0,43 процентних пункти більше порівняно з попереднім роком, в основному через подовження циклу знищення частини забудовників під час стабілізації ринку нерухомості та напруженість з фінансами. Банк заявив, що вдосконалив заходи управління ризиками у сфері нерухомості, обережно сформував резерви, загальний ризик контрольований.

Стабільний розвиток бізнесу з установами та технологічними компаніями

У сфері корпоративних клієнтів, банк зосереджується на трьох основних бізнесах: фінансах та соціальному забезпеченні, будівництві та житлових питаннях, юридичні екосистеми, накопичивши 1,232 кваліфікацій для фінансів та соціального забезпечення, фондів накопичення, фондів ремонту тощо, у 2025 році середньоденний залишок депозитів корпоративних клієнтів склав 4,265 мільярдів юанів, що на 4,7% більше.

Щодо технологічних компаній, шляхом створення системи управління “клієнти + політика + продукт + канал + організація + ресурси”, банк посилив підтримку. Станом на кінець 2025 року, кількість клієнтів-технологічних компаній досягла 431,917, що на 21,1% більше в порівнянні з попереднім роком; залишок кредитів для технологічних компаній склав 3,066 мільярдів юанів, що на 9,8% більше в порівнянні з попереднім роком.

Бізнес міжбанківських фінансів зберігає ріст

У 2025 році, банк реалізував обсяг продажу облігацій через міжбанківські канали на суму 3,011 мільярдів юанів, що на 3,8% більше в порівнянні з попереднім роком. Щодо дистрибуції продуктів, спираючись на платформу “Хінг-Ей-Тун”, банк розширив продуктовий сервіс для установ, оновив торгову систему, наприкінці року платформа об’єднала 2,785 клієнтів, обсяг активів під управлінням склав 2,671 мільярда юанів; у сфері андеррайтингу облігацій, було спільно просунуто комплексну модель “підписка + андеррайтинг + маркет-мейкінг”, створюючи міст для обслуговування ринку облігацій.

(Примітка: деталі цього дослідження можна знайти на сайті Giant Tide Information або у розділі зв’язків з інвесторами на офіційному сайті Банку Піньань)

Заява: Ринок має ризики, інвестиції потребують обережності. Ця стаття є автоматичною публікацією AI-моделі на основі третьої сторони, не відображає думки Sina Finance, будь-яка інформація, що міститься в цій статті, є лише для довідки і не є особистою інвестиційною рекомендацією. У разі розбіжностей просимо звертатися до фактичних оголошень. Якщо у вас є питання, будь ласка, зв’яжіться з biz@staff.sina.com.cn.

Натисніть, щоб переглянути оригінальний текст оголошення>>