Лідер за темпами зростання серед державних банків! Прямий репортаж з фінансової конференції Банку транспорту: технологічні інвестиції — 123 мільйони, у річному звіті згадано AI 30 разів

本文来源：时代周报 作者：黄宇昆

27 березня Банк Чаошань оприлюднив річний звіт за 2025 фінансовий рік. Згідно з даними, станом на кінець 2025 року загальні активи банку перевищили 15,5 трлн юанів, що на 4,35% більше порівняно з кінцем минулого року; темпи зростання операційного доходу та чистого прибутку, що належить акціонерам, також перевищили 2%.

Крім Банку Чаошань, того ж вечора 27 березня ще три державні банки, зокрема Промислово-торговельний банк, Поштово-ощадний банк та Банк будівництва, також опублікували результати за 2025 фінансовий рік. У разі горизонтального порівняння Банк Чаошань демонструє вищі темпи зростання як за операційним доходом, так і за чистим прибутком, що належить акціонерам, ніж інші три державні банки.

Паралельно зі стійким зростанням результатів Банку Чаошань також продовжує підвищуватися рівень дивідендів. Згідно з планом розподілу прибутку банку за 2025 фінансовий рік, банк планує виплатити 148,80 млрд юанів готівкою; додавши проміжні дивіденди, які вже були виплачені раніше, загальний обсяг дивідендів за 2025 фінансовий рік досягне 286,92 млрд юанів, а частка грошових дивідендів — 32%.

На брифінгу з оголошенням результатів, який відбувся того дня, віцепредставник голови правління та президент Банку Чаошань Чжан Баоцзян заявив, що банк постійно приділяє належно високої уваги віддачі інвесторам: у межах «14-ї п’ятирічки» банк уже впродовж накопичення виплатив усім акціонерам грошові дивіденди на суму 1239 млрд юанів; частка дивідендів протягом 14 років поспіль зберігається на рівні понад 30%.

«Загальна сума дивідендів за 2025 фінансовий рік Банку Чаошань збільшилася приблизно на 2% порівняно з 2024 фінансовим роком. Це в першу чергу сталося завдяки тому, що наша діяльність розвивалася стабільно та з поступом, загалом показники були позитивними: стабільне додатне зростання чистого прибутку збільшило суму прибутків, доступних для розподілу. У 2026 році ми впевнені, що й надалі будемо стабільно віддячувати акціонерам хорошими результатами та стабільними дивідендами». Так сказав Чжан Баоцзян.

                      Джерело: брифінг щодо результатів Банку Чаошань           

Ставка спреду стабілізується; у першому кварталі значна частка термінових депозитів закінчується

«Зіткнувшись із постійним зниженням ставок і недостатністю ефективного попиту, ми дотримуємося підходу “одночасно керувати кількістю та ціною з урахуванням ризиків”, узгоджуємо роботу та посилюємо внутрішнє управління, а також використовуємо зовнішні можливості, що формуються тенденціями. Ми докладаємо зусиль, щоб за рахунок визначеності власної роботи відповідати невизначеності зовнішнього середовища. За весь рік усі чотири ключові показники — чистий прибуток, що належить акціонерам, чистий операційний дохід, чистий процентний дохід, а також чистий дохід від комісій і зборів — забезпечили додатне зростання та зберегли позитивний тренд». Так заявив Чжан Баоцзян у своїй промові щодо річного звіту Банку Чаошань.

Як видно з деталей, у 2025 році Банк Чаошань отримав операційний дохід 2650,71 млрд юанів, що на 2,02% більше, ніж торік; чистий прибуток, що належить акціонерам, становив 956,22 млрд юанів — зростання на 2,18%, що еквівалентно 2,62 млрд юанів на день.

З погляду структури доходів у 2025 році чистий процентний дохід Банку Чаошань становив 1730,75 млрд юанів, зростання на 1,91%. Непроцентний чистий дохід — 919,96 млрд юанів, зростання на 2,22%. Зокрема, чистий дохід від комісій і зборів становив 381,83 млрд юанів, зростання на 3,44%. Доходи від послуг типу агентських, а також від wealth management, зокрема управління активами та продажу пайових фондів, зростали добре — так банк зазначив у річному звіті. Основною причиною, за повідомленням банку, є те, що банк постійно поглиблює створення власної моделі wealth management із виокремленими характеристиками; при цьому зріс дохід від керування майном та від агентських продажів фондів.

Наразі банківська індустрія все ще стикається з тиском на спред. У 2025 році чиста процентна дохідність Банку Чаошань становила 1,20%, що на 7 базисних пунктів менше порівняно з попереднім роком. Банк повідомив, що основним чинником є суттєвіше зниження дохідності на стороні активів: на це вплинули зокрема зниження LPR, а також сильна конкуренція в умовах слабшого попиту; через це дохідність кредитів клієнтам знизилася на 58 базисних пунктів у річному вимірі. Водночас загальне зниження ринкового центру ставок спричинило падіння дохідності від цінних паперів на 25 базисних пунктів.

Виконавчий директор і віцепрезидент Банку Чаошань Чжоу Ваньфу на зустрічі з оголошенням результатів заявив, що починаючи з минулого року банк завдяки багатьом заходам забезпечив базову стабілізацію спреду, і це сталося приблизно з третього кварталу минулого року. Після того як великі обсяги строкових депозитів закінчилися та були переоцінені за новими ставками, вартість виплати відсотків за депозитами помітно знизиться. «З точки зору Банку Чаошань, обсяг строкових депозитів, що мають сплинути в цьому році, має помітне збільшення порівняно з минулим роком, при цьому значна частка зосереджена в першому кварталі», — сказав Чжоу Ваньфу.

Чжоу Ваньфу зазначив, що Банк Чаошань докладе зусиль у трьох напрямах, щоб утримати спред у стабілізованому та сприятливому тренді: по-перше, строго забезпечити баланс управління за параметрами “кількість і ціна” у кредитах і депозитах; по-друге, тонко запроваджувати управління ціноутворенням депозитів і кредитів, суворо дотримуючись вимог механізму цінової самодисципліни; по-третє, науково оптимізувати й узгоджувати структуру активів і пасивів при плануванні.

Невплатність «5-й спад поспіль», найнижчий рівень за останні десять років

Щодо якості активів, станом на кінець 2025 року прострочена заборгованість (непрацюючі кредити) Банку Чаошань становила 1169,83 млрд юанів, що на 53,06 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року; коефіцієнт неплатежів — 1,28%, що на 0,03 процентного пункту нижче, ніж на кінець попереднього року. При цьому коефіцієнт неплатежів вже п’ять років поспіль демонструє зниження, установивши найнижчий рівень за останні десять років.

Віце-президент Банку Чаошань Гу Бінь на зустрічі з оголошенням результатів визнав, що наразі тиск на якість активів у банку є відносно значним у роздрібному кредитуванні та кредитуванні малого бізнесу. Зростання обсягу неплатежів у 2025 році насамперед походить із цих сегментів.

Річний звіт Банку Чаошань показує, що через вплив макроекономічного середовища, а також спад на ринку нерухомості, якість роздрібних кредитних активів у банківській системі Китаю загалом перебуває під тиском. Станом на кінець 2025 року коефіцієнт неплатежів за споживчими кредитами банку становив 1,58%, що дещо вище, ніж на кінець попереднього року; траєкторія змін загалом відповідає основним конкурентам у банківському секторі.

Гу Бінь заявив, що у 2026 році контроль якості активів і надалі стикатиметься з певним тиском: по-перше, з огляду на здатність окремих позичальників повертати борги та зниження ринкового попиту, очікується подальший тиск на якість активів у сегментах роздрібного кредитування та кредитування малого бізнесу; по-друге, нині ринок нерухомості перебуває на етапі “стабілізації основи”, і ризики в нерухомості надалі підлягатимуть пильній увазі; по-третє, у деяких індустріях існує відносно “подібна конкуренція”, що звужує простір прибутковості підприємств і посилює розходження в їхній діяльності; Банк Чаошань і надалі стежитиме за умовами роботи підприємств у цих галузях та за змінами їхніх подальших ризиків.

Щодо заходів контролю якості активів для роздрібного кредитування у 2026 році, Гу Бінь зазначив, що банк надалі ще глибше інтегрує внутрішні ресурси та посилить команду ризик-менеджменту в роздрібному бізнесі, посилюючи управління через узгодження політик кредитування, контроль доступу, моніторинг і перевірку після видачі, стягнення простроченої заборгованості та роботу з ліквідації й очищення проблемних активів, щоб перетворити підхід “гасіння пожеж у пасивному режимі” на “активне зміцнення”.

«У цьому році ми проведемо спеціальну кампанію з підвищення якості роздрібних активів у 2026 році, зберігаючи підхід “очистити мул, розчистити канал і закрити протікання” у три напрями одночасно. Ми розробимо низку заходів і докладемо зусиль, щоб якнайшвидше зупинити спад тенденції якості роздрібного кредитування». — підкреслив Гу Бінь.

Технологічні інвестиції вже 4 роки поспіль понад 10 млрд; “AI” суттєво збільшився за змістом

Останніми роками Банк Чаошань постійно зберігає значну частку технологічних інвестицій.

У 2022–2024 роках інвестиції Банку Чаошань у фінансові технології становили відповідно 116,31 млрд юанів, 120,27 млрд юанів і 114,33 млрд юанів — усі вони залишалися вище 100 млрд.

Згідно з останніми даними, у 2025 році інвестиції Банку Чаошань у фінансові технології становили 123,42 млрд юанів, що на 6,81% більше в річному вимірі; їхня частка в операційному доході досягла 5,78%, що на 0,32 процентного пункту більше в річному вимірі. Станом на кінець 2025 року у банку було 9782 співробітники в сфері фінансових технологій, що на 8,20% більше, ніж на кінець попереднього року; їхня частка в загальній чисельності працівників становила 9,99%, що на 0,55 процентного пункту більше, ніж на кінець попереднього року.

Співробітники “Time Financial News” звернули увагу: порівняно з попередніми роками, у річному звіті Банку Чаошань за 2025 рік частота згадок “AI” та “штучного інтелекту” суттєво зросла, досягнувши 30 разів; це вже стало одним із ключових слів майбутнього розвитку банку.

Згідно з річним звітом Банку Чаошань, банк уже впровадив кілька сценаріїв застосування AI, зокрема: у системі wealth management додано інтерпретацію продуктів AI, функції створення інвестиційно-дослідницьких поглядів за допомогою AI тощо — щоб задовольняти індивідуальні потреби широкого кола клієнтів у розподілі активів; із застосуванням технологій AI тощо забезпечено онлайн- та автоматизовану обробку таких задач, як перевірка відповідності в сфері захисту прав споживачів фінансових послуг, управління скаргами, фінансове навчання; також запущено інтелектуального помічника, який забезпечує застосування AI-агентів у каналах корпоративного онлайн-банкінгу, підвищуючи клієнтський досвід і ефективність сервісу тощо.

Віце-президент Банку Чаошань, головний інформаційний директор Цян Бінь на зустрічі з оголошенням результатів розповів, що в період «14-ї п’ятирічки» банк поставив за мету створити “нову візитівку” штучного інтелекту Банку Чаошань, розглядаючи штучний інтелект як один із ключових напрямів розбудови цифрового Банку Чаошань. У 2025 році банк додатково опублікував план дій “штучний інтелект+” Банку Чаошань, ще більше заклавши підвалини для розвитку штучного інтелекту.

«Технологічні інвестиції Банку Чаошань у 2025 році становлять 123 млрд юанів, і значна їх частка спрямована саме в сферу AI. Масштаб розрахунків із використанням інтелектуального обчислювального потужності в усій групі зріс більш ніж на 50% порівняно з попереднім роком. Ми вже здійснили розгортання понад 2500+ помічників AI-агентів, і в таких сценаріях, як роздрібне inclusive-кредитування, ризикове кредитування, операційна клієнтська підтримка тощо, досягнуто помітних результатів». — сказав Цян Бінь. У напрямку майбутнього банк, за його словами, непохитно використовуватиме впроваджені застосування штучного інтелекту як один із ключових проривних напрямів у плані «15-ї п’ятирічки», збільшуватиме вклад ресурсів, задіюватиме нову продуктивність на основі технологій, знижуватиме витрати, підвищуватиме якість і ефективність, а також забезпечуватиме високоякісний розвиток.