FinTech Weekly x Міжнародний жіночий день: Інтерв’ю з Лаурою Гальдикієне

Лаура Гальдікієнє є головним економістом компанії ConnectPay, з широкою експертизою в економічних дослідженнях, фінансових тенденціях та аналізі ринку.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Фінансові технології змінюють фінансові послуги з безпрецедентною швидкістю, але одна проблема залишається—забезпечення того, щоб фінансові системи працювали для всіх. Як головний економіст компанії ConnectPay, Лаура Гальдікієнє провела свою кар’єру, аналізуючи фінансові тенденції, визначаючи можливості для інновацій та виступаючи за економічну інклюзію.

У цьому інтерв’ю Лаура ділиться своїми думками про те, як фінансові технології можуть покращити фінансову доступність, роль поведінкової економіки у більш розумному фінансовому прийнятті рішень та чому трансакції між країнами залишаються однією з найбільших сфер для порушення традицій. Вона також розмірковує про свою кар’єру в традиційному банкінгу та фінансових технологіях, обговорюючи синдром самозванця, баланс між роботою та життям та системні зміни, необхідні для закриття гендерного розриву в оплаті праці.

У рамках ініціативи FinTech Weekly до Міжнародного жіночого дня ми пишаємося тим, що можемо представити її погляд на майбутнє фінансових послуг та на те, як фінансові технології можуть спричинити суттєві зміни як на індивідуальному, так і на глобальному рівні.

R: Як ваш досвід економіста в традиційному банкінгу та фінансових технологіях сформував ваше уявлення про майбутнє фінансових послуг, і де ви бачите найбільші можливості для інновацій?

L: Працюючи економістом, я завжди була вражена тим, скільки людей та малих бізнесів по всьому світу все ще не мають доступу до фінансових послуг або стикаються з високими витратами при їх використанні. Це обмежує їхню фінансову стабільність та потенціал для зростання.

Фінансові технології досягли значного прогресу у покращенні доступу, але ще багато потрібно зробити. Одна з областей, де я бачу значний простір для інновацій, це трансакції між країнами та грошові перекази.

Багато сімей у країнах, що розвиваються, покладаються на грошові перекази, але комісії за перекази залишаються високими — в середньому близько 6%, а в деяких випадках досягають 10%. Це безпосередньо впливає на сім’ї, які залежать від цих коштів для основних потреб. У більшому масштабі це важливо для цілих економік — дослідження Світового банку показало, що 10% збільшення грошових переказів призводить до постійного зростання ВВП на 0.66%.

Однак неефективності, такі як високі комісії та затримки, заважають повністю реалізувати ці переваги. Фінансові технології мають потенціал революціонізувати цю сферу, роблячи трансакції між країнами швидшими, дешевшими та більш доступними.

R: Виходячи з вашого досвіду в банківській справі та фінансових технологіях, які ключові відмінності в підходах цих секторів до економічного прогнозування та оцінки ризиків?

L: Традиційні банки зазвичай мають більше ресурсів, включаючи спеціалізовані команди для економічного прогнозування. Компанії фінансових технологій, з іншого боку, часто покладаються на зовнішні дані та галузеві звіти.

Однак я не вважаю, що це створює суттєву невигоду, особливо сьогодні, коли економічні прогнози швидко застарівають через глобальні події. У багатьох випадках внутрішні економічні прогнози служать більше маркетинговим інструментом, ніж ключовим драйвером бізнес-рішень. Дійсно важливо те, як компанії—будь то банки чи фінансові технології—адаптуються до швидко змінюваних економічних умов та ризиків в реальному часі.

R: Ваші дослідження включають поведінкову та експериментальну економіку—як ці сфери перетинаються з фінансовими технологіями, і які інсайти вони можуть надати для фінансового прийняття рішень?

L: Поведінкова фінансова економіка вивчає, як люди насправді приймають фінансові рішення, часто відхиляючись від чисто раціональних виборів через когнітивні упередження. Фінансові технології можуть використовувати ці інсайти для створення кращих фінансових інструментів, які допомагають людям приймати більш розумні рішення.

Наприклад, вони можуть аналізувати поведінку витрат, виявляти ірраціональні фінансові звички та надавати персоналізовані рекомендації. Принципи поведінкової фінансової економіки, такі як уникнення втрат та стадний інстинкт, можуть допомогти фінансовим технологіям створити зручні інтерфейси, які заохочують краще бюджетування, розумніші інвестиції та довгострокове фінансове планування.

Інтегруючи поведінкову науку, фінансові технології можуть покращити фінансову грамотність, зменшити імпульсивні рішення та, врешті-решт, сприяти здоровішим фінансовим звичкам.

R: Протягом вашої кар’єри, з якими викликами ви зіткнулися як жінка в економічній та фінансовій галузях, і як ви їх подолали?

L: Я не стикалася з серйозними перешкодами лише через те, що я жінка в економіці, але на початку своєї кар’єри я справді боролася з синдромом самозванця—поширеним досвідом для багатьох жінок. Невпевненість у собі, тривога та перфекціонізм можуть бути важкими для подолання, особливо в галузі, де мало жіночих рольових моделей. На щастя, у мене були чудові наставники на самому початку, які вірять у мене, що допомогло зміцнити мою впевненість.

Однак найбільшим викликом було збалансування сімейного життя з моїми професійними прагненнями. У мене троє дітей, і хоча я люблю свою роботу та багато проектів, в яких я беру участь, включаючи дослідження та викладання, поєднувати все це може бути виснажливим.

Іноді це навіть змушувало мене задуматися про те, щоб піти з кар’єри. Що мені допомогло: короткі перерви, коли це необхідно (ви завжди можете повернутися—ваше благополуччя важливіше), забезпечення рівних кар’єрних можливостей з моїм партнером і відпущення перфекціонізму. Знайти баланс ніколи не просто, але це можливо з правильним мисленням та системою підтримки.
 
R: Дані показують, що жінки все ще заробляють менше, ніж чоловіки, часто через такі фактори, як неповна зайнятість та обмежений доступ до overtime або додаткової компенсації через обов’язки по догляду за сім’єю. Чи вважаєте ви, що жінки досі повинні вибирати між сім’єю та кар’єрою, і як галузь може краще підтримати баланс між роботою та життям?

L: Так, гендерний розрив в оплаті праці все ще існує, і одна з основних причин полягає в тому, що жінки беруть на себе більше сімейних обов’язків, ніж чоловіки. Гнучкі умови роботи є ключем до вирішення цієї проблеми. Перехід до гібридних моделей роботи під час пандемії був особливо корисним—дослідження Ніколаса Блума (Стенфорд) показало, що гібридна робота зменшила показники звільнення жінок на 54% з мінімальним впливом на чоловіків.

Однак є лише стільки, скільки можуть зробити окремі компанії. Справжні зміни повинні відбуватися на суспільному рівні. Соціальні норми все ще відмовляють жінок від конкуренції за високооплачувані посади, що ще більше сприяє розриву в оплаті праці. Дослідження поведінкового економіста Урі Гнізі показує, що жінки менше конкурують у патріархальних суспільствах, але конкурують на рівні з чоловіками в матрилінійних—сказуючи, що гендерні відмінності у готовності до конкуренції є набутими, а не вродженими. Щоб закрити розрив, нам потрібно змінити те, як ми бачимо та підтримуємо жінок як на робочих місцях, так і в домогосподарствах.

**R: Яку пораду ви б дали жінкам, які прагнуть розвивати кар’єру в економіці та фінансових технологіях, і які кроки можуть зробити компанії, щоб сприяти більш інклюзивному середовищу для жінок-професіоналів у цій сфері? **

L: Економіка, фінанси та технології все ще є чоловічими домінованими галузями, і це не тільки виклик для жінок—це пропущена можливість для компаній та суспільства. Різноманітні команди приносять нові перспективи, стимулюють інновації та покращують фінансові результати. Незважаючи на гендерний розрив, я б закликала жінок сміливо йти вперед, оскільки ці галузі пропонують захоплюючі кар’єрні можливості. Насправді, Всесвітній економічний форум прогнозує, що фінансове інженерування буде другою найшвидше зростаючою категорією робочих вакансій до 2030 року.

Щоб створити більш інклюзивне середовище для жінок-професіоналів, компанії можуть запропонувати гнучкі умови роботи, такі як гібридні графіки, щоб допомогти жінкам поєднувати роботу та сім’ю. Крім того, вони могли б забезпечити більшу жіночу присутність на рівнях керівництва, щоб молоді жінки могли бачити рольові моделі на високих посадах.