Німецький фінтех A³ запускає раунд на Crowdcube для подолання прогалини у фінансуванні малих і середніх підприємств

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Кампанія Crowdcube націлена на фінансування МСБ

A³ Handelspartner GmbH, фінансові технології з Гамбурга, відкрила новий раунд фінансування на Crowdcube, оскільки прагне розширити свою платформу альтернативного кредитування для малих і середніх підприємств (МСБ). Компанія шукає 5 мільйонів євро свіжого капіталу, оцінюючи бізнес у 50 мільйонів євро до грошей.

Кампанія підкреслює амбіції A³ заповнити те, що вона вважає значним фінансовим дефіцитом для МСБ у Великобританії та по всій Європі. Галузеві оцінки оцінюють цей дефіцит приблизно в 400 мільярдів євро щорічно, в основному через залежність традиційних банків від повільних, обмежувальних процесів.

Місія демократизувати фінанси

Заснована в 2018 році, A³ побудувала свою стратегію навколо того, щоб зробити кредитування більш доступним для бізнесу, який часто ігнорується традиційними кредиторами. Її модель акцентує увагу на швидкому, цифровому доступі до кредитів, зосереджуючи увагу на дотриманні вимог. З моменту свого заснування компанія видала понад 150 мільйонів євро кредитів, позиціонуючи себе як помітного гравця на європейському ринку.

У центрі цього зусилля знаходиться CreditEngine, власна цифрова платформа A³. Вона застосовує алгоритми, машинне навчання та аналіз даних для автоматизації процесу кредитування. Заявки можна заповнити онлайн, а рішення, як повідомляється, видаються протягом кількох хвилин, а кошти доставляються протягом 48 годин.

Система виходить за межі фінансових звітів, враховуючи дані, такі як патерни грошових потоків, умови в галузі та, в деяких випадках, нефінансові показники. Це дозволяє A³ досягати груп, таких як стартапи та сезонні підприємства, які могли б інакше мати проблеми з отриманням капіталу.

Операційна модель і продуктивність

Ефективність є ключовою різницею. A³ повідомляє, що її CreditEngine автоматизує 95 відсотків андеррайтингу, що допомагає підтримувати співвідношення витрат до доходів на рівні близько 25 відсотків, у порівнянні з приблизно 50 відсотками для багатьох традиційних кредиторів. Нижчі операційні витрати переводяться у зниження зборів для позичальників, зазначає компанія.

Фінансова продуктивність також була підкреслена. У своєму найостаннішому році A³ повідомила про зростання доходів на 180 відсотків до 12 мільйонів євро, при цьому обсяг кредитів зріс на 250 відсотків до 200 мільйонів євро. Фірма стверджує, що досягла прибутковості в другому кварталі 2025 року, з маржею EBITDA на рівні 35 відсотків.

Умови пропозиції Crowdcube

Через кампанію Crowdcube A³ пропонує 10 відсотків акцій за 5 мільйонів євро. Кошти, як очікується, підуть на розширення на нові європейські ринки, з Польщею та Іспанією, що визначені пріоритетними. Надходження також підуть на більш широке впровадження CreditEngine по всьому ЄС.

Цей раунд слідує за попередніми залученнями, в яких ранні інвестори отримали прибуток. A³ з тих пір інтегрувала елементи блокчейну у свою інфраструктуру для забезпечення додаткової прозорості та безпеки в транзакціях.

Ширший контекст і виклики

Зусилля з залучення коштів відбуваються у складний момент для МСБ. Бізнеси продемонстрували стійкість у післяпандемічному відновленні, проте інфляція та геополітична нестабільність продовжують тиснути на ліквідність. Альтернативні кредитори стають все більш затребуваними, оскільки фірми шукають швидше та більш гнучке фінансування.

A³ також узгодила своє кредитування з ініціативами сталого розвитку, приблизно 70 відсотків її кредитів, як кажуть, підтримують бізнеси, які орієнтовані на охорону довкілля. Це включає проекти, такі як оптовики, які встановлюють сонячні панелі, або експортери, які впроваджують екологічно чисті ланцюги постачання. Зосереджуючись на цих секторах, компанія прагне залишатися в рамках сталих ініціатив ЄС.

Регуляторна та стратегічна позиція

Компанія працює під наглядом BaFin, фінансового регулятора Німеччини, та має команду з 50 професіоналів з досвідом у технологіях та фінансах. A³ розвинула партнерства в роздрібній торгівлі, виробництві та електронній комерції, що надає їй основу для масштабування своєї моделі за межами кордонів.

Окрім кредитування, фірма розвиває послуги, такі як факторинг рахунків і фінансування ланцюга постачань. Вона вже співпрацює з більш ніж 500 партнерами МСБ, прагнучи позиціонувати себе як фінансиста та більш широкого постачальника послуг.

Шлях вперед

Для інвесторів кампанія Crowdcube пропонує доступ до зростаючої компанії на ранньому етапі оцінки. Для A³ цей раунд представляє можливість розширитися за межі німецької бази та зміцнити свою позицію в секторі альтернативного фінансування Європи.

Чи зможе фірма досягти своїх цілей, залежатиме від виконання та постійного попиту на некредитування банками. Оскільки МСБ все ще недостатньо обслуговуються на багатьох європейських ринках, а цифрові інструменти знижують вартість надання кредитів, компанії, такі як A³, добре позиціоновані для тестування нових моделей.

У міру того, як економічні умови залишаються невизначеними, здатність забезпечити швидке, відповідне та доступне фінансування може визначити, які фінансові технології кредитори стануть гравцями на довгострокову перспективу.