Поза швидкістю: як автоматизовані технології розрахунків покращують відповідність вимогам у трансграничних операціях

Спосіб проведення трансакцій між кордонами кардинально змінює глобальну динаміку міжнародних платежів. Очікування клієнтів, регуляторний тиск і масивне зростання глобального бізнес-фінансування - це деякі з причин цього зсуву. Бізнеси тепер отримують платежі, які є швидкими, прозорими та відповідають системам комплаєнсу без створення будь-яких вузьких місць.

Автоматизація - це особливість технологій блокчейн, що використовується в міжкордонних розрахунках, підвищує ефективність платежів і зміцнює три основні стовпи: комплаєнс, прозорість і аудиторність. UniPayment інтегрує автоматизовані розрахунки для створення безпечних і відповідних розрахунків у сучасних платіжних стосах.

Проблема комплаєнсу в міжкордонних платежах, на перший погляд

Міжкордонні фінансові трансфери стикаються з серією структурних викликів, таких як фрагментовані стандарти повідомлень, непослідовні дані про перекази, ручна реконсиляція, повільні терміни розрахунків і різнорідні місцеві регуляторні правила. Ці проблеми часто створюють наступні тертя:

(1) Слабкі дані для перевірки санкцій і KYC
(2) Високий рівень людського втручання для розслідувань і повідомлень про підозрілу діяльність
(3) Проблеми з аудитом можуть бути оштрафовані регуляторами. Глобальні ініціативи, такі як Дорожня карта G20, спрямовані на зменшення витрат на міжкордонні платежі, прискорення їх і підвищення прозорості, але все ще знаходять певні прогалини в їх реалізації. Бізнесам потрібне краще рішення.

Що ми маємо на увазі під автоматизованими технологіями розрахунків

Автоматизовані технології розрахунків охоплюють набір можливостей, які можуть використовуватися поодинці або разом, включаючи:

*   AST використовує стандарти, такі як ISO 20022, для відправки чітких, послідовних платежів з деталями платника. Зазвичай містить багаті деталі переказу, що забезпечує точну перевірку транзакцій, верифікацію отримувача та автоматизоване зіставлення рахунків, тим самим зменшуючи ручне втручання. Оскільки галузь переходить на ISO 20022, бізнеси отримують дані вищої якості, які безпосередньо підтримують автоматизовані рішення комплаєнсу.
*   Платіжні хаби та шари оркестрації, які автоматизують все, починаючи від маршрутизації, нормалізації та реконсиляції міжкордонних платежів. Менше виключень означає менш неоднозначні транзакції, а ініціювання випадкових перевірок комплаєнсу покращує загальну операційну ефективність.  
*   Реальний розрахунок і API-зв'язок з банками прискорюють розрахунки, зменшуючи невдачі, ризики та інші помилки. Автоматизоване моніторинг транзакцій і вдосконалене виявлення аномалій за допомогою ШІ швидко фіксує підозрілі транзакції в реальному часі та запобігає шахрайству. Оскільки система може перевіряти інформацію обох сторін в реальному часі проти глобальних списків санкцій, бази даних політично вразливих осіб (PEP) і чорних списків, специфічних для юрисдикції, це усуває всі затримки. Таким чином, значно зменшує ризик обробки незаконних або високих ризикованих платежів.
*   Вбудовані механізми комплаєнсу використовують ряд факторів, таких як формати і правила, машинне навчання та списки санкцій для обробки KYC, перевірок AML, моніторингу транзакцій і регуляторної звітності, забезпечуючи точні перевірки KYC/AML з чіткою, повною інформацією для регуляторів у всьому світі. Багатші формати даних зменшують кількість хибнопозитивних результатів на до **30%**, економлячи час, витрачений на перевірку помилок.
*   Захищені записи аудиту, які можна перевірити за допомогою шифрування, а в деяких випадках зберігати на системах, подібних до блокчейну, щоб запобігти підробкам.
*   **Непідробні, з позначкою часу аудиторські сліди**, зафіксовані автоматизованими системами, задовольняють вимоги регуляторів, швидко і точно реагуючи на аудити та запити регуляторів.

Вбудовування перевірок комплаєнсу в процес розрахунків дозволяє приймати рішення в реальному часі без компромісів у регуляторному контролі. Дорожні карти галузі передбачають, що більшість роздрібних міжкордонних платежів буде доступна протягом години, що робить інтегрований комплаєнс необхідним.
UniPayment, як приклад, має значущі функції для комплаєнсу.
UniPayment позиціонує себе як універсальні платіжні шлюзи для глобальних торговців і брокерів, пропонуючи карткові та криптовалютні платіжні канали, реальний валютний обмін, іменовані бізнес-рахунки та швидші розрахунки. Платформа пропонує інтегрований AML/KYC і глобальні етапи ліцензування, зменшуючи регуляторний ризик для клієнтів, що діють у різних юрисдикціях. Інтеграція UniPayment в більш широкі торгові платформи показує, як можна забезпечити вбудовані, відповідні розрахунки для користувачів з великими обсягами. Ці можливості ілюструють, як постачальник може зменшити тягар комплаєнсу, прискорюючи міжкордонні потоки.

Практичні приклади та результати

Приклад 1: підвищення ефективності реконсиляції в B2B експортера

Середній експортер переходить з MT-форматів на ISO 20022 повідомлення плюс платіжний хаб, що дозволяє автоматичне зіставлення ідентифікаторів переказів з рахунками. Результат, протягом шести місяців, - зниження зусиль на ручну реконсиляцію на 70 відсотків, менше неправильно застосованих платежів і вимірне зменшення часу, витраченого на перевірки комплаєнсу після розрахунків. Структуровані дані також зменшили неоднозначні записи переказів, які раніше вимагали глибших перевірок AML. (Цей результат відображає задокументовані переваги для галузі від впровадження ISO 20022.)

Приклад 2: реальна перевірка санкцій для брокера

Брокерська компанія інтегрує автоматизований двигун перевірки в шлях розрахунків, використовуючи API банків для зіставлення платників і отримувачів з оновленими списками санкцій перед випуском. Підозрілі транзакції автоматично призупиняються і утримуються для перевірки комплаєнсу. Це скорочує час перевірки, дозволяючи швидко здійснювати виплати, зберігаючи при цьому готові до аудиту записи утримання.

Приклад 3: Оркестрація платежів з UniPayment для багатоканальних розрахунків

Глобальна торгова платформа вбудовує UniPayment, щоб приймати карткові та криптовалютні платежі, проводити валютний обмін і розраховуватися на іменовані бізнес-рахунки, в той час як UniPayment застосовує перевірки AML/KYC і місцеві регуляторні контролі. Інтегрований підхід зменшує потребу клієнта підтримувати кілька банківських відносин і централізує контролі комплаєнсу в одному, аудитованому потоці.

Ключові показники ефективності для відстеження

*   Рівень обробки без перешкод, цільовий як можна вищий.
*   Обсяг виключень на 10 000 транзакцій, відстежуйте тенденцію після автоматизації.
*   Рівень хибнопозитивних результатів для попереджень AML має зменшитися з налаштованими моделями.
*   Середній час закриття справи комплаєнсу, скорочений за допомогою автоматизації.
*   Повільні розрахунки: досягайте цілей G20/Fed для швидших розрахунків.

Ризики та як їх зменшити

*   Регуляторні проблеми: зменшити за допомогою місцевого юридичного огляду та адаптивних правил.
*   Помилки моделі: запобігти за допомогою людського нагляду та регулярного тестування.
*   Конфіденційність даних: захистити за допомогою шифрування, мінімізації даних і місцевого зберігання.
*   Залежність від постачальника: обирайте гнучкі, стандартні рішення, які пропонує UniPayment.

Висновок

Автоматизовані технології розрахунків оптимізують міжкордонні транзакції, роблячи їх швидшими, безпечнішими та більш відповідними. Використовуючи багаті повідомлення, оркестрацію платежів і реальний розрахунок, бізнеси можуть зменшити ручну працю, знизити частоту виключень і відповідати регуляторним вимогам. Це дозволяє компаніям ефективно розширювати операції, зменшуючи ризики. Для успіху важливо пріоритезувати стандарти, вбудовувати комплаєнс і постійно вимірювати та покращувати результати.