Вбудовані фінанси – нова реальність електронної комерції

Віталій Штыркін є CPO в B2BINPAY, універсальній криптоекосистемі для бізнесу. Маючи майже 15 років досвіду на фінансових ринках, зокрема у фінансових технологіях, Віталій приносить глибоку експертизу у свою роль, де формує стратегію продукту та контролює розробку для узгодження з більш широкими цілями компанії.

Його нещодавній акцент був на створенні надійних рішень для криптооплат, які спрощують управління цифровими активами для бізнесу. У B2BINPAY він відіграє центральну роль у стимулюванні інновацій та оперативної ефективності, керуючись стратегічним баченням створення єдиної фінансової екосистеми та прискорення масового прийняття криптовалюти.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники з JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Вбудовані фінанси швидко трансформують саму суть електронної комерції. Водночас, вбудовувані рішення приваблюють нову, молодшу аудиторію, для якої можливість сплачувати без зусиль і швидко — миттєво, в додатку або на вебсайті, у зручній валюті — є критично важливою.

Деякі Ретроспективи

Чек-аут електронної комерції зазнав значної зміни за останні десять років. Все почалося з PayPal, який став першою реальною альтернативою звичайним платіжним карткам і банківським переказам. Потім хвиля інноваційних фінансових технологій компаній увірвалася, пропонуючи кредитування, платежі та різноманітні фінансові послуги прямо на етапі оформлення покупки.

Раніше ці послуги зазвичай оброблялися третьою стороною, що вимагало від користувачів переходити на окремі додатки для завершення транзакції. Проте завдяки зростанню вбудованих фінансів компанії тепер можуть легко інтегрувати фінансові послуги безпосередньо у свої існуючі системи.

Якщо ви пам’ятаєте, як виглядав ринок до цифрової революції, що відбулася в 2000-х, завжди було дуже незручно платити, всі ці особисті візити, черги, пріоритети запитів і так далі. І, відповідно, це було абсолютно дико незручно. Одним з головних досягнень цифрової революції є просто зручність, почати з зручності отримання універсальних послуг, коли ви витягуєте телефон з кишені. Ви можете купити майже все, що хочете, миттєво та без зусиль.

Як це працює?

Однією з найцікавіших інновацій у вбудованих фінансах є зростання методів оплати на основі відкритого банкінгу, які зазвичай називають «оплата через банк». Цей підхід спрощує транзакції, безпосередньо з’єднуючи з банківським рахунком клієнта, що дозволяє швидко та безпечно здійснювати платежі через брандмауер та приватні системи оплати з відкритим банкінгом.

Інтеграція таких опцій, як Купити зараз, заплатити пізніше (BNPL) або постачальники кредитування, дійсно підкреслила, наскільки критично важливими стали вбудовані фінанси для успіху продавців. Споживачі, які раніше мали труднощі з покупками через проблеми з грошовим потоком, тепер можуть легко розподілити витрати на кілька платежів (завдяки BNPL) або обрати довгострокові виплати (з вбудованим кредитуванням).

Вбудовані технології оплати безперешкодно інтегрують обробку платежів у основну архітектуру платформи, використовуючи API та комплекти для розробки програмного забезпечення (SDK). Такий підхід дозволяє завершувати транзакції в межах власного інтерфейсу платформи, а не перенаправляти користувачів на зовнішній платіжний шлюз.

Наприклад, додатки для виклику таксі стали піонерами у дозволі користувачам оплачувати поїздку безпосередньо в додатку, тим самим усуваючи потребу в зовнішніх платіжних шлюзах та затримках, що допомогло цим системам швидко набрати популярність.

Вбудовані фінанси є обов’язковими для всіх

Прогнозується, що вбудовані фінанси зазнають значного зростання в найближчі роки. До 2026 року обсяг транзакцій вбудованих фінансів у США очікується перевищити 7 трильйонів доларів, що становитиме більше 10% усіх фінансових транзакцій. Прогнозується, що можливості доходів для платформ програмного забезпечення та постачальників інфраструктури, які підтримують вбудовані фінанси, подвояться з 21 мільярда доларів у 2021 році до 51 мільярда доларів у 2026 році.

Платежі та кредитування продовжать домінувати, але сусідні послуги, такі як страхування, податки та бухгалтерський облік, очікується, що розширяться більш швидкими темпами через низький базовий ефект. Це швидке зростання буде зумовлене зростаючою інтеграцією фінансових послуг у нефінансові платформи, покращуючи досвід клієнтів та фінансовий доступ, одночасно зменшуючи витрати та ризики для бізнесу.

Деякі роздрібні продавці будуть ще більше заохочені надавати брендові дебетові картки або цифрові гаманці, що дозволяє клієнтам зберігати кошти та здійснювати покупки у своїх власних екосистемах, а не повертатися до своїх традиційних банків.

Блокчейн-базовані децентралізовані фінансові рішення (DeFi) та фінансові рішення Web3, ймовірно, отримають особливу популярність, пропонуючи децентралізоване кредитування та платежі для ширшої аудиторії незалежно від їх походження та географічного розташування.

Що важливо відзначити в цей момент, так це те, що багато урядів світу вдосконалюють регулювання, щоб адаптувати вбудовані фінанси, забезпечуючи єдину відповідність і безпеку.

Щоб бути в курсі, вбудовані фінанси є ключовими

Вбудовані фінанси дійсно збурюють ситуацію у світі фінансових послуг. Це все про те, щоб зробити речі простішими та більш персоналізованими як для бізнесу, так і для клієнтів, коли мова йде про управління фінансами. Оскільки технології продовжують розвиватися, і те, що хочуть клієнти, змінюється, ми побачимо, як вбудовані фінанси стануть більшим елементом фінансового ландшафту. Існує ще багато галузей і бізнесів, які не усвідомили свій неймовірний потенціал.

Щоб залишатися конкурентоспроможними у постійно змінюваному світі електронної комерції, бізнеси повинні визнати важливість вбудованих фінансів. Ця тенденція не тільки підвищує задоволеність користувачів, але також відіграє важливу роль у збереженні клієнтів та формуванні лояльності, що робить її ключовим фактором доходу.

Інтегруючи такі послуги, як обробка платежів, кредитування та страхування безпосередньо у досвід електронної комерції, компанії можуть спростити сам процес онлайн-покупки, одночасно покращуючи грошовий потік та використовуючи нові можливості доходу.

Невдовзі ми побачимо різні нові форми вбудованих фінансів, адаптовані до специфічних фінансових потреб та нішевих ринків. Плюс, інновації, такі як блокчейн, штучний інтелект та відкритий банкінг, мають на меті значно прискорити їх зростання та прийняття. Ці тенденції вказують на зсув до більш інтегрованих, керованих штучним інтелектом та децентралізованих фінансових рішень.