Штучний інтелект: новий одяг імператора? Впровадження у фінансових послугах

Катаріна Вуллер є Головним Стратегом – Фінансові Послуги, Softcat plc, компанії IT, що входить до списку FTSE.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінансових технологіях!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники у JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Немає жодної теми, яка була б такою поляризуючою, як ШІ; вердикти коливаються від, з більш позитивного боку, наступного рубежу людського прогресу, технологічного рішення, що шукає проблеми для вирішення, або, в найгіршому випадку, потенціалу створити кінець людства.

Як Головний Стратег Softcat, який підтримує 2,500 фінансових компаній через IT-послуги та інфраструктуру, я маю привілейовану позицію спостерігати, як інновації розгортаються по всьому спектру фінансових та страхових компаній.

Першими на ринок вийшли квантові хедж-фонди, які впроваджують значні інвестиції в ШІ для покращення прибутковості, а також страхові компанії, які виграють від величезних обсягів даних – обидві можуть легко обґрунтувати чіткі випадки використання з високим ROI.

Фінансові компанії займаються математичним моделюванням і машинним навчанням майже за десять років до того, як ШІ був представлене в його нинішньому вигляді, але останнім часом величезна продуктивність інфраструктури ШІ стимулювала сильний попит з боку фондів кількісної торгівлі та страхових і управлінських компаній, які всі прагнуть отримати вигоду з величезної кількості даних, які тепер доступні їм.

Більше того, багато з того, що продається як ШІ, є просто наступною ітерацією автоматизації.

Хоча ми бачимо величезний інтерес до ШІ серед усіх типів фінансових компаній, виходячи з величезного потенціалу технології, ми врешті-решт знаходимося на початку етапу прийняття. Більше того, існує величезна варіативність випадків використання – банк першого рівня впроваджуватиме ШІ зовсім інакше, ніж, скажімо, місцева будівельна асоціація з десяти відділень.

Я часто бачу різні апетити в межах однієї організації, причому ради, молодші, більш цифрово підковані покоління та функції операцій/фінансів часто більш схильні до ідеї, ніж, скажімо, колеги з комплаєнсу. Порушені занепокоєння часто включають “чорну скриньку” технології, побоювання щодо етичного впровадження ШІ та відсутність регуляторної ясності.

Проте, є чіткі патерни, що виникають у тому, що сприяє ранньому впровадженню та високим рівням використання. Успішні компанії мають сильну стратегію для впровадження ШІ, створюють центри досконалості та забезпечують, щоб їхні дані з самого початку були в належному стані; це звучить як невеликі завдання, але вони є основою успішних інновацій.

Ми часто бачимо, що першим випадком використання є впровадження в продуктивні інструменти, такі як ChatGPT, Co-pilot або Claude, які часто є точкою входу для багатьох колег у прийнятті ідеї ШІ, і іноді сухо називаються “наркотиком для початківців”!

Культурно, впровадження ШІ може бути великим відступом від статус-кво, і високоефективні команди керівників прагнутимуть забезпечити майбутнє своїх організацій. Стратегія HR, спрямована на майбутнє, є надзвичайно важливою, сприяючи розвитку внутрішніх можливостей та експертизи в ШІ, зосереджуючи увагу на застосовних навичках, експертизі та заохочуючи обмін знаннями. Необхідно приймати довгостроковий погляд на перенавчання колег, чиї ролі втрачаються через ефективність, керовану ШІ.

Правильно, існує великий акцент на додатковій вартості ШІ; є банки, які мають сотні потенційних випадків використання, і навігація того, які з них пройти до концепції, та розгорнути ширше, може бути складним. Найкращі практики, для такої нової технології, тільки починають з’являтися. Перш за все, просіювання через величезну кількість потенційних випадків використання для пріоритезації тих, які пропонують найбільшу цінність, може бути приголомшливим, і безжальне розподілення може бути здійснено на основі впливу, вартості, здійсненності та відповідності більш широким бізнес-цілям для оцінки потенційного ROI.

Необхідно мати добре продуману систему вимірювання для оцінки проектів ШІ, з відповідними KPI, надійними методами збору даних та чітко визначеними механізмами звітності. Коли проект ШІ стане частиною BAU, повинна бути політика постійного ітеративного розвитку з часом для максимізації прибутків та забезпечення відповідності стратегічним пріоритетам - знову ж таки, це часто є культурною рисою високопродуктивних команд.

Нещодавно мене запросили поговорити про ШІ з регулятором. Під час круглого столу в індустрії було поставлено блискуче заплутане питання: “Яку одну проблему ШІ вирішує краще за все інше?” Не дивно, що кожна організація мала абсолютно різні відповіді, і я очікую, що компанії боротимуться з цим питанням протягом наступних років.

Ті, хто не можуть бути стратегічними щодо ШІ, і впроваджувати його належним чином і вчасно, будуть у значній невигоді.