Цифровий юань, переформатування нових шляхів міжкорпоративних трансграничних розрахунків у провінції Сян

来源:湖南日报

Нещодавно, філія банку Сіньє Чанша успішно обробила транзакцію на суму 270 мільйонів юанів для ключового зовнішньоторговельного підприємства в провінції Хунань, використовуючи мультибічний центральний банк цифрової валюти для трансакцій через кордон. Це найбільша одноразова транзакція в провінції на даний момент і ключовий прорив для фінансової системи Хунан у використанні цифрового юаня для підтримки реальної економіки та підвищення ефективності трансакцій через кордон.

Сьогодні цифровий юань для трансакцій через кордон переходить від пілотного проекту до масштабного застосування, а проект мультибічного центрального банку цифрової валюти вже охоплює кілька країн і регіонів, ставши важливим інструментом для вирішення традиційних проблем трансакцій через кордон і стимулювання міжнародної конверсії юаня. Багато фінансових установ Хунан прискорюють свій розвиток, переходячи від дрібних транзакцій до великих обсягів, цифровий юань стає новою “фінансовою інфраструктурою” для високоякісного розвитку зовнішньоекономічної діяльності Хунан.

Три “гори” трансакцій через кордон

Для компанії Фенда Хуньцзюй в автономному районі Туцяо, кожен переказ через кордон був “грою в очікування”.

Ця компанія спеціалізується на обробці марганцевих продуктів, які експортуються в Південно-Східну Азію, Європу та інші країни і регіони. Але традиційна модель трансакцій через кордон через агентів викликала у них багато проблем: заплутані посередницькі етапи, тривалі терміни зарахування— до 3-5 робочих днів, значні витрати на комісії, а коливання валютного курсу ще більше знижувало ефективність обігу коштів.

“Проблеми виходу на міжнародний ринок” не є поодинокими випадками.

Компанія Ючень Міжнародна Торгівля спеціалізується на міжнародній торгівлі сировинними товарами, для неї час— це витрати та конкурентоспроможність. “Від африканських шахт до внутрішніх портів морським шляхом йде 30-40 днів. Ринок не чекає, курс валюти постійно змінюється,”— 24 березня сказав керівник компанії Шан Гуаньфей журналістам.

Протягом кількох днів журналісти відвідали підприємства, які загалом відзначили, що в сфері трансакцій через кордон існують “три великі проблеми”: високі витрати, повільна швидкість, відсутність прозорості інформації. Переведення коштів через кордон часто передбачає залучення кількох посередницьких банків, кожен з яких стягує різну комісію, а при зарахуванні коштів банк отримання також зазвичай стягує комісію за зарахування. У результаті, підсумкова сума, що надходить підприємству, часто менше, ніж сума, яка була переказана, а 3-5 днів терміну зарахування ще більше ускладнює контроль за обігом коштів.

Традиційні “перешкоди” у трансакціях через кордон стають “гальмом” для виходу зовнішньоторговельних підприємств Хунан на міжнародний ринок. В умовах прискорення створення відкритого високого пляжу для внутрішніх реформ у Хунані, підвищення ефективності трансакцій через кордон стало не лише інноваційним шляхом фінансових послуг, а й питанням конкурентоспроможності підприємств Хунан у глобальному виробничому ланцюгу.

(Співробітники філії Банку Китаю у Ліцзяні відвідали компанію Хунань Меньхенг, щоб дізнатися про потреби підприємства. Ця компанія стабільно постачає продукцію багатьом брендам одягу та виробникам в Китаї та за кордоном. Фото надано кореспондентом.)

Мультибічний міст відкриває “автостраду” для трансакцій через кордон

Стикнувшись з численними перешкодами традиційних трансакцій через кордон, фінансові установи Хунан використовують цифровий юань як точку прориву, створюючи “автостраду” для трансакцій через кордон.

У березні 2025 року Народний банк Китаю та Державна адміністрація валютного управління розширять пілотне тестування інтеграції валютних операцій для транснаціональних компаній у 16 провінціях і містах, включаючи Хунань. Інноваційна платформа, спільно створена Інститутом цифрової валюти Народного банку Китаю та Інноваційним центром Міжнародного банку розрахунків (Гонконг)— проект мультибічного центрального банку цифрової валюти, став ключовим інструментом для вирішення проблем трансакцій через кордон.

На початку 2026 року філія Будівельного банку в автономному районі Туцяо успішно обробила першу в Хунані трансакцію з переказу цифрового юаня через мультибічний міст для компанії Фенда Хуньцзюй. Ця операція дозволила коштам зараховуватися в реальному часі, без необхідності сплачувати комісії за посередницькі банки та комісії за переказ.

“Трансакція з переказу цифрового юаня через мультибічний міст, проведена Будівельним банком, дозволила нам відчути зручності, які надає цифрове фінансування,”— зазначив фінансовий директор компанії Фенда Хуньцзюй.

Транзакція на 2,7 мільярда юанів, проведена філією банку Сіньє Чанша, вивела цю інновацію на ще більший масштаб застосування.

Як найбільша одноразова трансакція з переказу через мультибічний міст в Хунані на даний момент, ця угода підтвердила надійність і стабільність мультибічного мосту в контексті великих трансакцій через кордон. Завдяки своїм перевагам, таким як прямі трансакції, реальний час зарахування та контрольовані витрати, мультибічний міст ефективно зменшує затримки процесу та витрати, пов’язані з традиційною моделлю посередницьких банків, значно підвищуючи ефективність обігу коштів підприємств.

Окрім технологічних рішень, фінансові установи Хунан також активно досліджують нові інновації в цифрових трансакціях через кордон.

Наприклад, щоб вирішити проблеми термінового відкриття акредитивів та високих витрат на фінансування для некомерційної торгівлі, філія банку Чжецзян у Чанша запустила послугу “Швидке відкриття акредитива”, скоротивши час відкриття акредитивів з “днів” до “хвилин”— компанія з міжнародної торгівлі в Чанша успішно відкрила акредитив на замовлення залізної руди на суму понад 20 мільйонів доларів США всього за 2 години, уникаючи ризиків невиконання угоди через відсутність акредитивів протягом 5-ти робочих днів.

(У Хунані відбулася конференція з випуску фінансових технологій “Партнерство ІТ-інновацій” та підписання угоди про “інвестиції, кредити та страхування” для технологічних підприємств. Філія Банку Промисловості та Торгівлі в Хунані здійснила міжнародні розрахунки для понад 40 африканських підприємств на суму понад 9 мільярдів юанів.)

Зовнішня торгівля Хунан вступає в нову еру “цифрової валюти”

У Кот-д’Івуар, 5 заводів групи Мейлан, що займаються обробкою натурального каучуку, працюють на повну потужність, забезпечуючи 35% виробництва натурального каучуку в країні. Ця компанія, яка має штаб-квартиру в Хунані, має річний торговий обіг 100 мільярдів доларів США, а її продукція проходить через етапи закупівлі через кордон, обробки за кордоном і міжнародних розрахунків.

Швидке впровадження цифрового юаня для трансакцій через кордон надає нову енергію таким експортно орієнтованим підприємствам, як група Мейлан.

Починаючи з 14-ї п’ятирічки, фінансова система Хунан продовжує інвестувати в розвиток можливостей трансакцій через кордон. Обсяг міжнародних розрахунків філії Банку Китаю в провінції Хунань перевищив 1500 мільярдів доларів США, обсяг розрахунків у юанях через кордон становить близько 2200 мільйонів юанів; філія Банку експортно-імпортного кредитування в провінції Хунань надала кредити в рамках ініціативи “Один пояс, один шлях” на суму понад 2000 мільярдів юанів, охоплюючи 41 країну; філія Транспортного банку в провінції Хунань, завдяки інноваційним моделям фінансування через кордон, надала 20 мільйонів євро закордонного кредиту для дочірньої компанії виробника залізничного транспорту в Чжусі, загальний обсяг фінансування в провінції перевищив 7700 мільярдів юанів…

З урахуванням поглибленого співробітництва в сфері торгівлі між Китаєм та Африкою, попит на трансакції в малих валютах між Хунанем та Африкою зростає.

Експерти галузі зазначають, що використання цифрового юаня для трансакцій через кордон підвищує ефективність платежів і зміцнює цінову владу юаня в міжнародній торгівлі. Експерти з Інституту цифрової валюти Народного банку Китаю раніше зазначали, що проект мультибічного центрального банку цифрової валюти має потенціал запропонувати більш ефективні, інклюзивні та низьковитратні рішення для глобальних трансакцій через кордон.

Зовнішня торгівля Хунан має всі шанси на прискорення інтеграції в глобальний виробничий ланцюг, ланцюг постачання та ланцюг вартості на основі більш ефективної, безпечної та низьковитратної платіжної інфраструктури, прискорюючи “швидкість” у створенні відкритого високого пляжу для внутрішніх реформ у провінції Хунань. (Хунань Рибао, журналіст Ю Мяо, кореспондент Шан Ї)