Індустріальний банк за 2025 рік: оптимізація структури активів і зобов’язань, стійкість чистого відсоткового доходу

2025 рік - це рік завершення “Чотирнадцятого п’ятирічного плану”, а також ключовий рік для банківської сфери у складних умовах, коли потрібно зміцнити стійкість та прискорити трансформацію. Коли звуження маржі та тиск на доходи стали загальною проблемою галузі, банк Xingye представив яскравий звіт - доходи та чистий прибуток зростали протягом двох років поспіль, вийшовши на красиву “усміхнену криву” відновлення.

На прес-конференції з поясненнями щодо результатів, голова правління Лю Цзядзінь зазначив: “У період ‘Чотирнадцяти п’ятирічки’ прискорилося еволюція столітніх змін, нові та старі сили глибоко трансформуються, значна частина фінансових ризиків вивільняється, комерційні банки стикаються з бізнес-середовищем, яке суттєво відрізняється від попередніх двадцяти років, особливо зазнаючи низьких процентних ставок, низьких марж та високих ризиків. Об’єктивно кажучи, комерційні банки стикаються з великими викликами у своєму розвитку. В таких умовах ми все ж приймаємо виклики і продовжуємо рухатися вперед.”

Управління з стабільною якістю, ризики продовжують зменшуватися

Згідно з річним звітом, у 2025 році банк Xingye отримав доходи в розмірі 2127,41 млрд юанів, що на 0,24% більше, ніж у попередньому році; чистий прибуток для акціонерів склав 774,69 млрд юанів, що на 0,34% більше. Чисті доходи від комісій та зборів досягли 258,91 млрд юанів, зростаючи на 7,45%, змінивши раніше знижувальну тенденцію. Група з п’яти дочірніх компаній з управління активами має загальний управлінський обсяг 3,65 трлн юанів, що на 26,07% більше, ніж на початку року.

Варто зазначити, що банк Xingye у 2025 році досяг зростання доходів на 0,24% у річному вимірі, а чистий прибуток зріс на 0,34%, що є подальшим розширенням темпів зростання на 0,12% у попередніх трьох кварталах. Доходи та чистий прибуток зростали протягом двох років поспіль, демонструючи вражаючу стійкість у бізнесі.

Водночас, витрати на ризики банку Xingye продовжували знижуватися, а якість активів залишалася стабільною. У 2025 році нові проблемні кредити досягли піку, а резерви на зниження вартості знизилися на 4,26% у річному вимірі. Завдяки юридичним можливостям, класифікації бізнесу та рішучому розв’язанню проблем, банк реалізував стягнення заборгованостей у розмірі 16,2 млрд юанів, перевищуючи сотні мільярдів протягом п’яти років, що суттєво підкріпило прибуток.

Станом на кінець 2025 року, проблемний кредитний рейтинг банку склав 1,08%, залишаючись на рівні піврічного та третього кварталу; рейтинг контролю за кредитами становить 1,69%, знизившись на 0,02 процентних пункти з початку року; рівень прострочених кредитів становить 1,49%, що на 0,1 процентного пункту менше, ніж на початку року.

У ключових ризикових сферах банк Xingye продовжує зміцнювати контроль. У сфері нерухомості, залишок фінансування нерухомості для компаній знизився на 53,3 млрд юанів з початку року, нові проблемні кредити знизилися в річному вимірі; у сфері фінансування місцевих урядів, заборгованість зменшилася на 46,643 млрд юанів, через спеціальні облігації було зменшено бізнесовий ризик на 35,8 млрд юанів, а резерви на зниження вартості зменшилися на майже 1,7 млрд юанів; у сфері кредитних карт, рівні проблемних та прострочених кредитів знизилися на 0,29 та 0,08 процентних пункти відповідно з початку року. У сфері роздрібного кредитування рівень проблемних кредитів у роздрібному кредитуванні становить 0,88%, що є на досить хорошому рівні в галузі.

На прес-конференції з поясненнями щодо результатів, заступник голови банку Xingye Сун Сюнпень зазначив: “Протягом останніх п’яти років банк Xingye витримав випробування ринку, а якість активів стабільно покращувалася. У 2025 році, незважаючи на численні виклики, ми через корекцію та оптимізацію кредитної структури, а також цифровий контроль ризиків, досягли загальної відповідності якості активів очікуванням.”

Двостороннє зростання активів і зобов’язань, чиста процентна маржа залишається стійкою

У 2025 році банк Xingye продемонстрував сильну активність та детальність у управлінні активами і зобов’язаннями, завдяки двом напрямкам - “оптимізації структури активів” та “зниженню витрат і підвищенню ефективності” на стороні зобов’язань, що забезпечило стійкість чистої процентної маржі.

На стороні активів банк дотримувався стратегії “стабільного зростання та оптимізації структури”, через точне розподілення кредитних ресурсів, досягнувши стабільного зростання загального обсягу, а також постійної оптимізації структури. Станом на кінець 2025 року, загальний обсяг кредитів банку досяг 59,5 трлн юанів, наближаючись до 60 трлн юанів, зростаючи на 229,1 млрд юанів з початку року, розмір стабільно розширюється.

Що стосується структури, банк зосередив кредитні ресурси на напрямках, які відповідають державній стратегії та важливим сферам реального сектора: зелені кредити зросли на 19,05% з початку року, кредити на технології зросли на 18,47%, кредити середньострокового та довгострокового фінансування промисловості зросли на 14,91%, три з цих показників значно перевищують загальне зростання кредитів. Водночас, кредити в сфері нерухомості, оренди та бізнес-сервісів зросли на 10,1 млрд юанів у річному вимірі, відображаючи чітку орієнтацію банку на “зосередження на реальному секторі”.

Продовження оптимізації структури активів не тільки підвищило загальну якість кредитних активів, але й заклало надійну основу для стабільності процентної маржі. Зростання частки зелених, технологічних та промислових кредитів, які високо корелюють з напрямками розвитку реальної економіки, ефективно забезпечило якість та прибутковість активів, компенсуючи вплив зниження процентних ставок на дохідність активів. У сфері роздрібного кредитування рівень проблемних кредитів банку становить лише 0,88%, що є на досить хорошому рівні в галузі, що ще більше зміцнює перевагу якості активів.

На стороні зобов’язань банк Xingye зосередився на “збільшенні обсягу та зниженні витрат”, через глибоке дослідження сценаріїв, оптимізацію структури та детальне управління, постійно знижуючи витрати на виплату відсотків. Станом на кінець 2025 року, загальна сума депозитів банку склала 59,3 трлн юанів, збільшившись на 397,3 млрд юанів з початку року.

Зокрема, роздрібні депозити перевищили 1,8 трлн юанів, досягнувши самостійного балансу активів і зобов’язань у роздрібному секторі, що ще більше зміцнило базу зобов’язань. Що стосується структури, банк глибоко досліджує ключові сценарії, такі як виплата зарплат, прийом платежів, що сприяє зростанню залишку розрахункових депозитів до 39,48% від загальної суми роздрібних депозитів, частка низьковитратних депозитів продовжує зростати. Що стосується витрат, через детальне управління зобов’язаннями, банк досяг зниження ставки виплати відсотків за депозитами на 33 базисні пункти до 1,65% у річному вимірі, а ставка виплати відсотків по міжбанківських депозитах знизилася на 59 базисних пунктів, що є значним зниженням.

Поряд із суттєвим зниженням витрат на зобов’язання, банк Xingye також зміцнив стабільність низьковитратних депозитів, підвищивши здатність управління клієнтами. У 2025 році кількість роздрібних клієнтів банку досягла 115 млн, збільшившись на 4,57 млн з початку року, зокрема, кількість клієнтів двох золотих категорій та приватних банків зросла на 12,87% та 12,83% відповідно; серед корпоративних клієнтів кількість потенційних клієнтів та клієнтів з високою вартістю зросла на 10,57% та 12,25%. Подвійне зростання “обсягу та якості” клієнтської бази забезпечує постійний притік для низьковитратних депозитів.

Саме завдяки двом напрямкам - “оптимізації структури активів” та “зниженню витрат на зобов’язання”, банк Xingye досяг позитивного чистого доходу від відсотків, що зростає протягом трьох років на фоні загального зменшення маржі. У 2025 році чистий дохід від відсотків банку склав 1487,52 млрд юанів, зріс на 0,44% у річному вимірі, змінившись з негативного на позитивний і став важливим базисом для стабільного зростання доходів. Чиста процентна маржа склала 1,71%, знизившись лише на 11 базисних пунктів у річному вимірі, що перевищує середній рівень галузі, демонструючи сильну стійкість маржі та фінансову стійкість.

Від “трьох карток” до “чотирьох карток”: стратегічне оновлення визначає нову мету ціннісного банку

Оглядаючи “Чотирнадцяту п’ятирічку”, банк Xingye досяг багатовимірного підвищення клієнтів, обсягу, структури, ефективності, якості та статусу у складному і мінливому зовнішньому середовищі. Кількість корпоративних клієнтів зросла з 930 тис. до 1,67 млн, що майже на 80%; кількість роздрібних клієнтів зросла з 79,56 млн до 115 млн; загальні активи перевищили 11 трлн юанів, зайнявши друге місце серед акціонерних банків; зниження чистої процентної маржі перевищувало середній рівень галузі, доходи та чистий прибуток стабільно залишаються серед лідерів акціонерних банків; рівень проблемних кредитів знизився з 1,25% до 1,08%, покриття резервів зросло з 218,83% до 228,41%; у світовому банківському рейтингу банк піднявся з 21-го на 14-те місце, рейтинг ESG від MSCI підвищився з A до AAA.

Входячи у “П’ятнадцяту п’ятирічку”, банк Xingye розширює свої ключові переваги з “зеленого банку, банку багатства, інвестиційного банку” до “технологічного фінансування, зеленого фінансування, банку багатства, інвестиційного банку”, створюючи конкурентоспроможність у сфері фінансових послуг за рахунок специфічних переваг. Серед них, обсяг фінансування технологічного фінансування досяг 2 трлн юанів, зроснувши на 15,98% з початку року, залишок кредитів технологічного фінансування склав 1,12 трлн юанів, зростаючи на 18,47%, і результати створення “четвертої картки” вже видно.

Голова правління Лю Цзядзінь у своїй промові запропонував новий етап стратегічного розвитку: “Наполягати на тому, щоб ‘п’ять змін’ - цифровізація, екологізація, міжнародизація, комплексність, екологічність - стали провідними, глибоко працювати над фінансуванням промисловості в рамках розвитку сучасної промисловості, продовжувати покращувати ‘чотири картки’ технологічного фінансування, зеленого фінансування, банку багатства та інвестиційного банку, всебічно будувати перший ціннісний банк.”

З точки зору результатів 2025 року, банк Xingye вже досяг суттєвих успіхів у оптимізації структури активів і зобов’язань, реалізації стратегічного оновлення. На фоні загального тиску на банківський сектор, цей банк демонструє дані, структуру та можливості, обираючи шлях “стабільного зростання та перемоги за рахунок якості”. У перспективі, з продовженням поглиблення основних переваг “чотирьох карток”, банк Xingye має можливість побудувати більш стабільне позитивне коло між обслуговуванням реальної економіки та досягненням власного високоякісного розвитку.