Перед кредитом: перевага залучення клієнтів через залучення трафіку

Від моменту відкриття першої партії ліцензій на споживче фінансування пройшло 12 років, з етапу «бігу за територією» до ретельного оброблення, конкуренція в сегментах залучення клієнтів, управління ризиками та сценаріїв ніколи не вщухала.

Сьогодні побудова цифрових можливостей для підвищення рівня бізнесу та досягнення зниження витрат і підвищення ефективності стала обов’язковим вибором для майже всіх компаній споживчого фінансування і стала ключовим інструментом для їх конкурентоспроможності.

Як справи зі споживчим фінансуванням у цифровій сфері, нещодавно журналісти Beijing Business провели опитування 16 різних за розміром установ споживчого фінансування, намагаючись глибоко проаналізувати ситуацію з цифровими застосуваннями в індустрії з п’яти вимірів: до, під час, після кредитування, виходу та універсального доступу.

Бізнес-розташування

На початковому етапі розвитку споживчого фінансування залучення клієнтів здійснювалося шляхом широкої мережі офлайн-каналів. Після змін в індустрії більш зручні та гнучкі онлайн-канали стали популярним вибором для установ споживчого фінансування.

◎ Інтеграція онлайн та офлайн стає основною

На сьогоднішній день у загальному бізнес-розташуванні індустрії споживчого фінансування, провідні установи Zhaolian Consumer Finance та Industrial Bank Consumer Finance представляють моделі ведення бізнесу, зосереджені на онлайн і офлайн, відповідно, їхні фінансові показники також знаходяться на передових позиціях в індустрії.

100% розташування онлайн-бізнесу

Бізнес-розташування поступово оптимізується

◎ Маркетинг позбавляється залежності від людської праці

Незалежно від того, який режим роботи, питання про те, як ефективно здійснювати залучення, утримання та розширення клієнтів, залишається основною темою обговорення на етапі передкредитного залучення. Згідно з відгуками опитаних установ, залежно від різниці в онлайн та офлайн бізнес-розташуванні, кожна установа має свої акценти в стратегії залучення клієнтів.

Розбудова власних каналів поступово вдосконалюється

Треті сторони є основним способом залучення клієнтів

Перевірка кредитоспроможності

На етапі передкредитного перевірки необхідно вирішити питання, як правдиво, точно та повно отримати інформацію про позичальника та надати підтримку для кредитного рішення.

◎ Перевірка кваліфікації в основному онлайн

Згідно з відгуками опитаних установ споживчого фінансування, після подачі відповідної інформації користувачем через онлайн-канал система автоматично оцінює кваліфікацію користувача. Навіть в офлайн-бізнесі понад 70% установ споживчого фінансування проводять перевірку через онлайн-канали. Решта компаній споживчого фінансування доповнюють етапи «особистої перевірки» та «особистого підписання» онлайн-перевірками, намагаючись зменшити людське втручання.

◎ Екосистема кредитного маркетингу під контролем

З інформації, наданої опитаними установами, всі 16 компаній споживчого фінансування створили контрольовану екосистему кредитного маркетингу, ще 3 установи згадали про створення власної цифрової інфраструктури, яка охоплює весь процес діяльності установ споживчого фінансування. Завдяки штучному інтелекту, великим даним та іншим цифровим технологіям, усі установи на базі «реального часу, моментального схвалення та кредитування» додатково збільшили різноманітні засоби контролю ризиків.

Складнощі в діяльності

Фокусуючи увагу на етапі передкредитної діяльності, 16 опитаних установ споживчого фінансування виявили, що складнощі зосереджені на онлайн-управлінні ризиками.

◎ Нерівність інформації

«Клієнти без кредитної історії» зазвичай мають недостатність даних, відсутність ключової інформації і т.д., що ускладнює оцінку здатності користувача до повернення кредиту та рівня кредитоспроможності. Установи споживчого фінансування повинні забезпечити більш комплексну ідентифікацію ризиків для цієї категорії населення.

◎ Захист особистої інформації та конфіденційності даних

Фінансові послуги зазвичай вимагають збору особистих даних користувачів, таких як номер паспорта, номер картки, домашня адреса, контактна інформація тощо, а також вимагають організації, аналізу та навіть обміну багатовимірними даними. В умовах зростаючої уваги до захисту особистих даних користувачів, установи споживчого фінансування повинні відповідно до регуляторних вимог обережно використовувати ці дані.

◎ Урахування різних рівнів сприйняття аудиторії

Різні соціальні групи можуть мати різний рівень застосування цифрового фінансування, розвиток цифрових технологій може призвести до виникнення «цифрового розриву», який ізолює певні групи від процесу цифровізації споживчого фінансування, не дозволяючи їм отримати вигоди від цифрової економіки.

◎ Брак фахівців комплексного профілю

На ринку фінансових технологій існує дисбаланс в просторі і часі щодо спеціалістів, особливо висококваліфікованих кадрів, навчання яких в університетах тільки починається, що у короткостроковій перспективі ускладнює досягнення балансу між попитом і пропозицією.

(Редактор: Ма Цзінлю HF120)

Скарга