Ціньінь Банк призначив заступника голови, який є досвідченим співробітником банку, посада голови все ще вакантна

Запитай AI · Як Citic Bank реагує на звуження чистої процентної маржі та тиск з боку проблемних кредитів?

Нещодавно Citic Bank оприлюднив оголошення: рада директорів погодила призначення Чжао Юаньсіня на посаду заступника голови правління цього банку. Він офіційно вступає на посаду з дати, коли регулятор підтвердить його кваліфікацію на посаді заступника голови правління.

Наразі керівний склад Citic Bank включає 5 заступників голови правління, 1 директора з бізнесу та 1 секретаря ради директорів. Після того, як наприкінці минулого року колишній голова правління Лу Вей перевівся на посаду голови правління поштово-ощадного банку, посада голови правління в цьому банку залишається вакантною донині.

У Citic Bank додали ще одного заступника голови правління, а посада голови правління досі вакантна

Згідно з біографічними даними, Чжао Юаньсінь, народжений у лютому 1974 року, має 29 років досвіду роботи в банківській сфері Китаю. Він працював у різних відділеннях Citic Bank.

У період із липня 2005 року до серпня 2014 року він обіймав посади помічника керівника філії в Сучжоу, члена партійного комітету та заступника керівника; а також був секретарем партійного комітету філії в Наньчанг і керівником (рівень заступника керівника першого рівня). З серпня 2014 року до листопада 2025 року він також обіймав посади секретаря партійного комітету філій у Наньчанг, Сучжоу та Шанхаї, а також керівника. Починаючи з листопада 2025 року Чжао Юаньсінь переведений до центрального офісу, де обіймає посаду генерального менеджера відділу виконання кредитування (授信执行部). Починаючи з березня 2026 року Чжао Юаньсінь є членом партійного комітету Citic Bank.

Згідно з інформацією на офіційному сайті Citic Bank, наразі банк має 5 заступників голови правління — Ху Ган, Се Чжібінь, Хе Цзіньсун, Гу Ліньюнь і Цзінь Сіньнянь. Після того, як регулятор підтвердить кваліфікацію Чжао Юаньсіня, кількість заступників голови правління в банку зросте до 6.

Варто відзначити, що після переведення Лу Вея на посаду голови правління Поштово-ощадного банку наприкінці минулого року посада голови правління Citic Bank досі залишається вакантною. Наразі функції голови правління виконує голова правління Фан Хеінінь.

Рівень формування проблемних кредитів у споживчому кредитуванні вже знизився

З річного звіту видно, що у 2025 році виручка (дохід від операцій) Citic Bank становила 2124,75 млрд юанів, що на 0,55% менше, ніж роком раніше; чистий прибуток, що належить акціонерам, — 706,18 млрд юанів, що на 2,98% більше, ніж роком раніше. Станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів у Citic Bank становила 1,15%, зниження на 0,01 відсоткового пункту порівняно з кінцем попереднього року; сукупні активи вийшли на нову позначку понад 10 трлн юанів.

На презентації результатів діяльності Фан Хеінінь прямо зазначив, що через звуження чистої процентної маржі в Citic Bank зменшилися процентні доходи на 111 млрд юанів. З річного звіту видно, що торік чиста процентна маржа становила 1,63%, що на 0,14 відсоткового пункту менше. Водночас це вище, ніж середнє зниження в банках-акціонерних товариствах. Чисті процентні доходи становили 1444,69 млрд юанів, зменшення на 1,51% порівняно з роком раніше.

Фан Хеінінь пояснив, що звуження спреду (маржі) має кілька причин. З боку активів: зниження дохідності корпоративних кредитів, дохідності кредитів фізичним особам, дохідності кредитів за кредитними картками, дохідності ринково-орієнтованих активів тощо вплинуло на спред. Крім того, зниження частки кредитів за кредитними картками Citic Bank у структурі загальних кредитів також певною мірою вплинуло на спред. З боку пасивів: зниження таких показників, як вартість коштів за корпоративними депозитами, вартість коштів за депозитами фізичних осіб та вартість ринково-орієнтованих пасивів, у певному ступені підвищило рівень спреду.

Відповідаючи на тиск у зв’язку зі звуженням галузевої процентної маржі, Фан Хеінінь зазначив, що Citic Bank здійснює «подвійний імпульс», щоб стабілізувати спред: в основі — зниження вартості пасивів із одночасною увагою до оптимізації структури активів. Оптимізація бізнес-структури дала Citic Bank перевагу з точки зору вартості фондування; депозитний та пасивний бізнес реалізує управління за принципом «баланс обсягу та ціни» — це сприяє тому, щоб вартість пасивів реально стала «широким буфером» проти удару від низької процентної маржі.

У річному звіті також зазначено, що станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів фізичних осіб порівняно з кінцем попереднього року зросла на 0,07 відсоткового пункту. При цьому частка проблемних кредитів у споживчих позиках фізичних осіб (за винятком кредитних карток) становила 2,80%, що на 0,66 відсоткового пункту більше, ніж на кінець попереднього року; частка проблемних кредитів за кредитними картками — 2,62%, зростання на 0,12 відсоткового пункту.

Щодо роздрібних ризиків, заступник голови правління Citic Bank і керівник з ризиків Цзінь Сіньнянь заявив, що минулого року частково зростання було спричинене впливом «очищення» (виведення) проблемних клієнтів у «хвостовій» частині та скороченням розміру кредитування внаслідок того, що банк самостійно коригував структуру. У результаті зросли частки проблемних кредитів за автокредитами та «сінь мяо дай» («信秒贷»). Водночас рівень формування проблемних кредитів уже знизився. Щодо позик під заставу нерухомості (операційних позик) і кредитних карток, то ці ризики перебувають у процесі стабілізації; за результатами оцінки ризиків загалом вони є контрольованими.

«Ми добре розуміємо, що якість активів — це основа, на якій банк стоїть і тримає курс. Ми ніколи не прагнули бути найшвидшими, коли дме попутний вітер, а прагнемо йти найстабільніше, коли дує зустрічний вітер», — також зазначив Фан Хеінінь у річному звіті.

Збір і підготовка матеріалу: репортер Південного узбережжя фінансових та соціальних новин (南都湾财社) Лю Ланьлань