ACH і шлях до систем платежів, готових до майбутнього

ACH є критично важливою частиною платіжної інфраструктури США, яка забезпечує значну частину обсягів транзакцій і підтримує важливі випадки використання, такі як платежі постачальникам, заробітна плата та багато інших. Незважаючи на конкуренцію з новішими системами, які виконують подібні функції, ACH продовжує зростати вражаючими темпами.

У подкасті PaymentsJournal Радха Суварна, директор з продуктів у Payments компанії Finastra, і Джеймс Вестер, співголова Payments у Javelin Strategy & Research, розглянули, чому платежі ACH залишаються такими стійкими та цінними, і підкреслили переваги для фінансових установ, які розглядають можливість пропонувати платежі ACH своїм клієнтам.

Старе знову нове

Коли йдеться про фінансові технології в контексті модернізації фінансових послуг, часто існує припущення, що «старе» означає застаріле, а «нове» — це краще. Хоча ACH вважається застарілою системою, вона все ще є надзвичайно надійною. Вона була розроблена для специфічного типу платежу: транзакцій з високим обсягом і передбачуваністю, які потрібно планувати, таких як заробітна плата або оплата рахунків.

«Одна з причин, чому ACH продовжує зростати, полягає в тому, що ми можемо планувати ці передбачувані платежі», — сказав Вестер. «Якщо ви можете спланувати все це заздалегідь, це стає чудовою системою для обробки таких типів платежів».

Сучасний двигун платежів ACH

Дивлячись у майбутнє, ACH повинна стати сумісною з іншими платіжними системами. Забезпечення сумісності з майбутнім дозволяє галузі використовувати нові технології, такі як штучний інтелект, і безшовно інтегрувати їх з ACH, що покращує такі області, як виявлення шахрайства та автоматизація.

Отже, яким виглядає сучасний двигун платежів ACH з операційної точки зору? Перш за все, він повинен бути хмарним та модульним. Він повинен використовувати сучасні технології, такі як мікросервіси та можливості на основі API для безшовного підключення з системами як верхнього, так і нижнього рівня. Платформа також повинна бути спроектована для масштабування обсягів вгору або вниз за потреби, визнаючи, що ACH не обов’язково повинна працювати безперервно протягом дня і має піки обсягів.

«Якщо ми можемо масштабувати інфраструктуру вгору і вниз за потреби, щоб забезпечити більш ефективну загальну вартість володіння, це буде значною доданою вартістю», — сказав Суварна. «Це буде особливо ефективно у вікнах з високим обсягом пропуску».

Іншою важливою складовою сумісності з майбутнім є можливість тестувати нові випадки використання та забезпечувати швидку експериментальність. Наприклад, розумне маршрутизація між пакетними платежами та реальними платежами може бути запропонована як послуга з доданою вартістю. Щоб визначити, чи такі можливості створюють значний вплив, організаціям потрібні платформи, які дозволяють швидке тестування з можливістю швидко зазнати невдачі або масштабувати успішні результати.

Фінансові установи можуть покладатися на сучасне рішення ACH для інтеграції з хмарними та API-орієнтованими системами, що забезпечують швидші та ефективніші запуски нових пропозицій.

Також важливо зазначити, що хоча очищення ACH ще не перейшло на ISO 20022, багато корпорацій вже використовують це для своїх подань. Сучасна платформа ACH повинна бути здатна як обробляти це, так і безшовно впоратися з майбутньою міграцією системи очищення, враховуючи складні робочі процеси, вже побудовані навколо ACH сьогодні.

Шукаючи ROI: Витрати

ROI від ACH можна розглядати через дві основні призми: витрати та доходи. З боку витрат перше міркування — це інфраструктура. Платформи, побудовані на відкритих технологіях та сучасних програмних стеків, зазвичай є менш дорогими, ніж застарілі системи.

Другим фактором витрат є обслуговування та поліпшення програмного забезпечення. Оскільки нові випадки використання виникають у корпоративному та роздрібному сегментах, а специфікації продовжують еволюціонувати, йти в ногу з бізнес-орієнтованими та стандартними змінами може бути дуже дорогим для застарілих платформ.

«Доступність розробників програмного забезпечення для кодування на деяких старих технологіях, таких як COBOL, є обмеженою», — сказала Суварна. «Що означає, що немає так багато розробників, які можуть внести необхідні зміни в найближчому майбутньому. Спеціалізовані ролі в інфраструктурі, де є людина, яка дійсно знає систему, очевидно, стають дорожчими».

Третя область витрат — це операції. Сьогодні обробка виключень та повернень для ACH часто управляється окремо від інших систем очищення. Об’єднання цих процесів в єдиний стек — і використання таких технологій, як ШІ — може спростити операції.

«Я не кажу, що сьогодні ви не можете впроваджувати технології ШІ та машинного навчання для визначення ремонту платежів на основі даних, що надходять з можливостей застарілого ACH», — сказала Суварна. «Але більш відкритий сучасний стек робить це легшим і швидшим».

Шукаючи ROI: Дохід

З боку доходу основна можливість для банків полягає в диференціації через покращений досвід користувача. Приклади включають пропозиції, такі як розумне маршрутизація між ACH та реальними платежами. Друга можливість виникає з інноваційних випадків використання, коли банки створюють диференційовані цінні пропозиції навколо ACH, які відрізняють їх від конкурентів.

«Коли люди починають говорити про ROI, я часто чую, як вони спочатку говорять про доходи», — сказав Вестер. «Але ви повинні бути обережними, коли говорите про модернізацію систем з точки зору доходів. Щоб продати це вашому керівництву, почніть з неминучих речей, які потрібно буде закрити, і де ви можете знайти уникнення витрат».

Знайти партнера

Фінансові установи, які починають цей шлях модернізації, потребують партнерів з досвідом у різних сферах впровадження. Широка перспектива допомагає виявити залежності, усунути сліпі зони та застосувати найкращі практики. Досвідчений постачальник розуміє оптимальний шлях вперед, знає, де існують поширені пастки, і може направити установи до масштабованих рішень, готових до майбутнього.

«Мені подобається використовувати фразу «риби не знають, що вода мокра», — сказав Вестер. «Часто фінансові установи працюють своїми системами певним чином так довго, що вони більше не виглядають неефективними, просто тому, що вони все ще працюють. Хороший партнер може прийти і сказати: ось найкращі практики, ось речі, в яких ви можете бути сліпими до своїх власних проблем».

Finastra, наприклад, обслуговує як великі підприємства, так і сегменти середнього бізнесу. Вони розробили Global PAYplus для великих підприємств та Payments to Go для клієнтів середнього бізнесу — обидва на хмарних платформах, які підтримують сучасне очищення ACH. Ця єдина, сучасна архітектура платіжного хабу підтримує кілька типів очищення з єдиним досвідом користувача на всіх системах і забезпечує сумісність з майбутнім, позиціонуючи платформу для підтримки майбутніх випадків використання, які виникають.

«В кінці дня, ACH не стосується лише модернізації технологій», — сказала Суварна. «Це трансформація бізнес-процесів навколо дуже критичної інфраструктури, яка обслуговує багато потреб корпоративних та роздрібних клієнтів».

| \| ФАКТЧИНИК Рішення Finastra з платежів ACH – Матриця цінності функцій Доступ зараз! \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язкове) Ваша електронна пошта (обов’язкове) Посада (обов’язкове) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язкове) Компанія (обов’язкове) \| \| Надсилаючи свою контактну інформацію, я погоджуюсь з Політиками конфіденційності, наведеними нижче, і уповноважую Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або Finastra зв’язатися зі мною з персоналізованими комунікаціями про майбутні заходи, продукти та послуги. Якщо ви передумаєте, ви можете відмовитися в будь-який час. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності Finastra \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ПОДІЛІВ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: ACHAPIFinastraУправління ОпераціямиПартнерстваПлатіжна інфраструктураROIРозумне маршрутизація