Малі та середні банки масово очищують «сплячі рахунки» — це може стати звичайною практикою

Торгівля акціями - це справа аналітичних звітів аналітиків Jin Qilin, авторитетно, професійно, своєчасно, всебічно, допомагає вам виявити потенційні можливості!

Кореспондент Пен Ян

З березня кілька малих і середніх банків активно публікують оголошення про проведення централізованого очищення неефективних рахунків, таких як рахунки з тривалими періодами без транзакцій, низьким балансом та невідповідністю ідентифікаційної інформації. Одночасно кілька установ чітко заявили про намір встановити річний механізм регулярного очищення, що сприятиме переходу управління банківськими рахунками від разових спеціальних заходів до постійного контролю.

Дослідник Шанхайського інституту фінансів та права Ян Хайпін у розмові з кореспондентом «Цінних паперів» зазначив, що централізоване очищення «сплячих рахунків» малими та середніми банками базується на трьох основних міркуваннях: по-перше, суворе виконання вимог регуляторних органів; по-друге, зміцнення контролю ризиків, оскільки тривалі неактивні рахунки можуть бути використані для шахрайства, крадіжки, відмивання грошей та інших незаконних дій, очищення допоможе ефективно захистити безпеку коштів клієнтів; по-третє, відповідність потребам деталізованого управління, зменшення системних та людських витрат на неефективні рахунки, оптимізація системи управління клієнтами.

Очищення стане регулярним процесом

Кореспондент виявив, що очищення охоплює особисті та корпоративні банківські розрахункові рахунки, основними критеріями є «тривала відсутність активних транзакцій» та «низький баланс», а також рахунки з недійсними документами, неіменними відкриттями, кількома рахунками на одну особу тощо. На відміну від короткострокових спеціальних акцій у минулому, «створення річного регулярного механізму» стало помітною рисою цього етапу очищення, кілька банків вже чітко визначили подальші плани регулярного виконання.

Зокрема, 19 березня, банк Хеціан опублікував оголошення про очищення особистих банківських рахунків, в якому йдеться про очищення рахунків з кількома відкриттями на одну особу; очищення рахунків, де номери телефонів не відповідають номерам ідентифікаційних карток. Банк почне очищення рахунків, що підпадають під критерії, з 30 червня 2026 року, а після цього щорічно буде проводити постійне очищення відповідних рахунків.

Банк Пінхе у своєму оголошенні 14 березня чітко зазначив критерії визначення неефективних корпоративних розрахункових рахунків: з 1 березня 2025 року по 28 лютого 2026 року рахунки, які не ініціювали жодних платежів і не мали заборгованостей перед банком, підпадають під очищення. В оголошенні зазначено, що перший раунд очищення відбудеться в квітні 2026 року, а потім щорічно проводитиметься ще один раунд.

Банк Цінхай нещодавно опублікував оголошення, в якому також визначив критерії очищення особистих неактивних рахунків: станом на 30 березня 2026 року, рахунки особистих банківських розрахунків, які протягом 2 і більше років не ініціювали жодних транзакцій, з балансом 50 юанів і нижче, і без зв’язку з кредитними картками, позиками, великими депозитами, інвестиціями, ETC тощо, будуть включені в очищення. Банк заявив, що перший раунд очищення буде завершено до 31 березня 2026 року, а потім щорічно буде проводити регулярне очищення відповідних рахунків.

Крім того, кілька малих і середніх банків, таких як банк Гуцій Тяньцзяо, банк Паньчжихуа, також активно беруть участь у централізованому очищенні. Серед них кілька банків чітко визначили, що в подальшому будуть проводити річне регулярне очищення, створюючи нову модель контролю рахунків «централізоване очищення + довгострокове управління».

Сприяє зниженню витрат і підвищенню ефективності

«Нещодавнє активне очищення ‘сплячих рахунків’ малими та середніми банками є не лише відповідною мірою в умовах регуляторного контролю, але й проактивним коригуванням для малих і середніх банків у відповідь на бізнес-тиснення», - зазначив запрошений дослідник банку Сушан Сюе Хуньян у розмові з кореспондентом «Цінних паперів».

З точки зору регулятора, малі та середні банки, через затримку оновлення інформації про клієнтів, недостатність технологій перевірки особистості та інші недоліки в управлінні рахунками, стали об’єктом підвищеної уваги. З точки зору бізнесу, нині малі та середні банки загалом стикаються з викликами, такими як звуження чистої процентної маржі та тиск на прибуток, тривалі неактивні рахунки продовжують займати системні ресурси та людські витрати, очищення «сплячих рахунків» допомагає оптимізувати структуру рахунків та знизити витрати.

Сюе Хуньян вважає, що для банків це рішення може зменшити неефективне використання ресурсів, знизити операційні витрати, заощаджені ресурси можна використовувати для оптимізації продуктів і послуг, зміцнення управління всім життєвим циклом рахунків, підвищення рівня контролю ризиків. На рівні галузі це також може сприяти обміну інформацією про рахунки між фінансовими установами та спільному регулюванню, допомагаючи створити більш досконалу фінансову безпеку.

Виглядаючи на подальшу регулярну очищення, Сюе Хуньян рекомендує банкам створити механізм управління за рівнями та категоріями, розробити диференційовані стратегії очищення на основі тривалості сну рахунків, стану балансу, рівня ризику та інших факторів, одночасно оптимізуючи процес інформування клієнтів, повністю забезпечуючи право фінансових споживачів на інформацію. Крім того, слід підвищити можливості перевірки особистості та ідентифікації ризиків шляхом технологічного оновлення, щоб очищення було більш ефективним і точним.

		Сіньхуа заявляє: це повідомлення є перепублікацією з партнерських медіа Сіньхуа, публікація цієї статті на сайті Сіньхуа має на меті передачу більшої інформації і не означає схвалення її поглядів або підтвердження її опису. Зміст статті виключно для довідки, не є інвестиційною рекомендацією. Інвестори діють на основі цього на свій власний ризик.

Велика кількість новин, точні роз’яснення, все це в додатку Сіньхуа Фінанси

Редактор: Гао Цзя