Зростаюча вартість кешбеку в магазинах: які роздрібні торговці стягують плату та де можна заощадити

Шопінг у роздрібних магазинах раніше був зручним способом отримати готівку без відвідування банкомату. Сьогодні ця зручність має цінник у багатьох великих мережах. Оскільки доступ до традиційних банків скорочується по всій Америці, роздрібні торговці скористалися цим розривом — і покупці несуть витрати. Розуміння того, які магазини стягують плату за повернення готівки, а де ви все ще можете отримати її безкоштовно, стало важливим фінансовим знанням.

Згідно з даними Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB), американці щорічно втрачають понад 90 мільйонів доларів через збори за зняття готівки у великих роздрібних магазинах. Цей зсув представляє собою драматичну зміну в роздрібній стратегії, перетворюючи те, що колись було безкоштовною послугою, на джерело доходу. Директор CFPB Рохіт Чопра зазначив, що ця тенденція особливо впливає на недостатньо обслуговувані громади: “Хоча роздрібні мережі довгий час надавали повернення готівки за покупками з дебетовими картками безкоштовно, багато людей, які живуть у маленьких містах, більше не мають доступу до місцевого банку, де вони можуть безкоштовно зняти гроші зі свого рахунку. Це створило конкурентні умови для роздрібних торговців стягувати плату за повернення готівки.”

Чому великі роздрібні мережі тепер стягують плату за зручність повернення готівки

Економіка зборів за повернення готівки для роздрібних торговців зрозуміла: витрати на обробку транзакцій та операційні витрати накопичуються. Однак справжнім двигуном є ринкова можливість. Оскільки відділення банків продовжують закриватися — особливо в сільських та малозабезпечених районах — магазини з низькими цінами та продуктові мережі виявили, що вони є фактичними постачальниками фінансових послуг для мільйонів американців.

Для споживачів, особливо тих, хто живе в недостатньо обслуговуваних громадах, ці збори представляють собою значне фінансове навантаження. Клієнт, якому потрібно 20 доларів готівкою, може заплатити 1 долар або більше лише за доступ до своїх грошей — збір у розмірі 5-10%, який не був би дозволений, якби це відбувалося в традиційних банках. Розслідування CFPB виявило, що мережі магазинів з низькими цінами, розташовані непропорційно в недостатньо обслуговуваних районах, стали центрами прибутку від клієнтів з обмеженими можливостями.

Чотири великі мережі, які додають збори за повернення готівки до ваших витрат на покупки

Family Dollar лідирує в списку за зборами за повернення готівки. Коли ви купуєте в Family Dollar, очікуйте сплатити 1,50 долара за повернення готівки на суми менше 50 доларів. Для малих зняттів готівки цей збір може становити тривожний відсоток від загальної суми зняття.

Dollar Tree слідує за прикладом, належить тій же материнській компанії, що й Family Dollar, стягуючи 1 долар за транзакції з поверненням готівки на суми менше 50 доларів. Цей скоординований підхід серед конкурентів магазинів з низькими цінами свідчить про розраховану стратегію монетизації раніше безкоштовних послуг.

Dollar General, яка управляє тисячами магазинів у сільській Америці, стягує від 1 до 2,50 доларів за зняття, залежно від місця розташування, з максимальними зняттями, як правило, обмеженими 40 доларами. Оскільки багато магазинів Dollar General є єдиним роздрібним варіантом у маленьких містах, у клієнтів є обмежені альтернативи.

Kroger, найбільша продуктовий мережа Америки, нещодавно увійшла в бізнес зборів за повернення готівки з багаторівневою структурою. У магазинах Harris Teeter клієнти платять 75 центів за зняття до 100 доларів і 3 долари за 100-200 доларів. Інші бренди Kroger, такі як Ralph’s, стягують 50 центів за повернення готівки до 100 доларів і 3,50 долара за зняття 100-300 доларів. Fred Meyer працює на подібних умовах.

Кращі альтернативи: роздрібні торговці, які все ще пропонують безкоштовні зняття готівки

Якщо уникнення зборів є вашим пріоритетом, кілька великих роздрібних торговців ще не впровадили збори:

• Walgreens: до 20 доларів безкоштовного повернення готівки
• Target: до 40 доларів безкоштовного повернення готівки
• CVS: до 60 доларів безкоштовного повернення готівки
• Walmart: до 100 доларів безкоштовного повернення готівки
• Albertsons: до 200 доларів безкоштовного повернення готівки

Однак ці альтернативи мають критичне обмеження: доступність. Хоча Walmart і Albertsons працюють по всій країні, їх часто немає в маленьких містах, де збори за повернення готівки завдають найбільших збитків. Сільські та малозабезпечені громади часто не мають легкого доступу до цих магазинів, залишаючи жителів вразливими до зборів, які стягують мережі з низькими цінами, що домінують у їхніх районах.

Як ці збори впливають на малозабезпечені та сільські громади

Справжня історія тут не про незручності — це про нерівність. Висновки CFPB виявляють, як повернення готівки в магазинах стало ще одним механізмом, через який американці з низьким доходом субсидують свою участь в економіці. Ці збори непропорційно впливають на:

• Сільських жителів з обмеженою банківською інфраструктурою
• Небанківські та недобанківські населення, які покладаються на альтернативні фінансові послуги
• Малозабезпечених покупців, для яких 1-2 долари представляють собою значний відсоток купівельної спроможності

Що робить цю ситуацію особливо тривожною, так це те, що ці збори не були введені через дійсну операційну необхідність — їх запровадили, тому що роздрібні торговці виявили захоплений ринок без кращих варіантів. Оскільки банківські пустелі розширюються, а традиційні фінансові установи відступають з неприбуткових ринків, тягар лягає на найбільш вразливих споживачів для субсидування прибутків роздрібних компаній.

Оцінюючи, де робити покупки та знімати готівку, пам’ятайте, що ваш вибір магазину має фінансові наслідки. Чи зможете ви отримати безкоштовне повернення готівки в магазинах, врешті-решт, може залежати від того, де ви живете і які роздрібні варіанти фактично є у вашій громаді.